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Acordo Certo une inteligência de dados e ML em ferramenta focada no consumidor inadimplente

Sobre Acordo Certo

A missão da Acordo Certo é entregar o bem-estar financeiro para o consumidor inadimplente. Para isso, a empresa facilita o acompanhamento, negociação, pagamento e notificações de seus débitos, pensando sempre em propiciar uma experiência digital, confortável e de ponta a ponta.

Setores: Financial Services & Insurance
Sede: Brasil

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A migração para as soluções do Google Cloud proporcionou à empresa tranquilidade para processar e analisar dados em grande escala com velocidade, oferecendo um serviço mais relevante aos clientes.

Resultados

  • 90% dos serviços na nuvem da empresa estão no Google Cloud, e o restante será migrado em breve.
  • Menos de 5 minutos para colocar novas funcionalidades em produção.
  • Redução de custos em até 80% com o uso de máquinas virtuais preemptivas.
  • Respostas em menos de 10 segundos para consultas complexas e validações em tabelas com alto volume de dados.

Treinamento e escoragem de modelos em 30 minutos.

A inadimplência é um problema que atinge mais de 63 milhões de brasileiros, de acordo com dados da Serasa Experian. Por muito tempo, bancos, varejistas, companhias de telecomunicações e outros credores contaram somente com o trabalho de empresas de cobrança que atuam por meio de call centers para se comunicar com estes consumidores, em uma estratégia homogênea e, muitas vezes, inoportuna.

Em 2017, a Acordo Certo surgiu como uma alternativa ao modelo de cobrança tradicional. Ao invés de manter uma equipe de atendentes dedicada a contatar devedores, a empresa construiu uma plataforma para que o próprio consumidor possa consultar, negociar e pagar dívidas em um processo totalmente digital. O modelo proporciona escala aos credores e comodidade a quem busca deixar a inadimplência.

“O consumidor praticamente não conhece as empresas de cobrança tradicionais porque são voltadas para o credor, nunca para o devedor”, explica André Monteiro, CTO da Acordo Certo. “Vimos a oportunidade de trazer uma nova tecnologia com uma nova abordagem, de ser uma empresa com uma solução para o consumidor.”

A união da inteligência de dados com machine learning é fundamental para que essa boa experiência dos clientes se concretize. Afinal, a empresa possui mais de 40 parceiros e quase 1 milhão de novos cadastros por mês na plataforma, gerando dezenas de bilhões de registros. Além de processar essa imensa base de dados, a Acordo Certo também se apoia na tecnologia para conhecer os perfis dos consumidores e manter uma comunicação mais personalizada e assertiva com cada um deles. Mas essa não foi uma tarefa fácil desde o início.

BigQuery como fonte da verdade

A plataforma da Acordo Certo havia sido desenvolvida com base em serviços na nuvem de um outro provedor. Entretanto, em 2018, a equipe percebeu que o banco de dados estava apresentando problemas de performance. Fazer grandes consultas significava correr o risco de sequer obter uma resposta da ferramenta. “A solução anterior era custosa, dava dor de cabeça o tempo todo e não entregava o que nós buscávamos”, conta o CTO. Isso mudou quando a equipe conheceu o BigQuery, do Google Cloud.

“De repente, passamos a jogar o dado no BigQuery sem a preocupação prévia em relação a qual consulta poderíamos fazer, e a ferramenta respondia em um tempo hábil. E só pagamos por consulta. Isso abriu possibilidades muito grandes.”

André Monteiro, CTO da Acordo Certo

A nova solução trouxe a possibilidade de fazer processamento em larga escala de uma maneira fácil e gerenciada. E logo se tornou o centro de armazenamento de dados da empresa. É no BigQuery que a Acordo Certo consolida os dados gerados ou importados por seus diversos sistemas internos, que são integrados com ferramentas de business intelligence para fazer as análises necessárias. Não é à toa que a solução foi apelidada pela equipe de “fonte da verdade”.

“Com o BigQuery, conseguimos fazer um processamento violento, com consultas gigantes e super custosas, e ele responde muito bem. Ele acaba tendo um papel duplo que é bem difícil de fazer: aguentar a pancada e responder com a verdade de forma bem rápida”, diz Ítalo Souza, Líder de Arquitetura de Sistemas da Acordo Certo. Essa experiência transformadora marcou o início da migração para outros serviços do Google Cloud.

Abertura para novas soluções

Ao longo de um ano, a empresa se preparou para adotar novas soluções do Google Cloud. Entretanto, a migração em si ocorreu apenas nos últimos meses desse período. Para que a mudança pudesse acontecer da melhor forma possível, a equipe estudou a fundo as ferramentas para entender quais fariam mais sentido tanto no aspecto tecnológico quanto no financeiro.

“Uma das primeiras coisas que gostamos muito no Google Cloud foi a documentação. Quando começamos, percebemos que seria fácil entender o que é boa prática, já que existe muita referência disponível.”

Ítalo Souza, Líder de Arquitetura de Sistemas da Acordo Certo

A boa integração entre os serviços e a ajuda dos profissionais do Google Cloud foi tornando a implantação cada vez mais fácil. “Um ponto muito positivo do Google Cloud é que tivemos acesso aos engenheiros do Google. Chamei muitos pelo Chat para entender se o que estávamos desenvolvendo fazia sentido. E tivemos feedbacks diretos de profissionais olhando o ambiente e dizendo se iria funcionar”, afirma Souza.

O Google Kubernetes Engine (GKE) foi uma das soluções adotadas, utilizado para a execução da aplicação web. A integração do GKE com o Cloud Build acelerou o tempo de lançamento de novas funcionalidades para produção em até 5 minutos. Ainda para o web app, a equipe também passou a utilizar máquinas virtuais preemptivas para conseguir suportar picos imprevisíveis de volumes de requisições, o que significou uma redução de custos de 80% em relação às VMs anteriores.

Com o Cloud Composer, a empresa organiza e orquestra mais de 200 jobs diários para atualizar a base a partir dos arquivos dos parceiros. Estes dados são processados e transformados com o uso do BigQuery aliado ao Dataflow, que oferecem respostas em menos de 10 segundos para consultas complexas e validações em tabelas com volume na casa dos bilhões. Já as ferramentas de AutoML permitem a realização de treinamentos e escoragem de modelos de machine learning em cerca de 30 minutos.

Além disso, a Acordo Certo criou suas próprias ferramentas de otimização com o uso de soluções do Google Cloud. A Pulse, por exemplo, aproveita os modelos de machine learning e outros serviços como Dataform e Dataflow para fazer uma comunicação personalizada com os consumidores, notificando-os sobre as melhores ofertas, dados de contrato em atraso e critérios de negociação.

Por sua vez, o Gatekeeper é integrado ao Cloud Composer, BigQuery e Dataflow para importar arquivos de contratos, transformar os dados e padronizá-los para que a Pulse os receba da forma mais correta possível. A construção destas e outras ferramentas ajudaram a simplificar a rotina dos desenvolvedores.

Um novo modus operandi para os desenvolvedores

Além dos resultados obtidos com a migração para o Google Cloud, o desenvolvimento de sistemas internos levou à criação de um modus operandi para a equipe de TI. A ferramenta Aldebaran reúne informações de diversas soluções do Google Cloud em uma linguagem simples para ajudar os desenvolvedores a entender tudo o que é necessário - inclusive o que não é, caso já exista uma solução - para realizar suas entregas com mais tranquilidade.

“Isso facilita o desenvolvimento, porque o profissional consegue focar no problema dele, não está sempre preocupado em resolver 100% dos problemas. Com isso, a produtividade da equipe sobe muito, e o nível de preocupação baixa demais”, explica o Líder de Arquitetura de Sistemas. Este processo também se integra automaticamente ao Security Command Center, do Google Cloud, para garantir a segurança dos dados tão sensíveis dos consumidores.

A facilidade de desenvolvimento e implantação trouxe um impacto direto ao negócio. É possível testar novas funcionalidades e ajustá-las com agilidade. O conjunto de tecnologias de machine learning utilizado ainda permite desenvolver uma comunicação cada vez mais relevante com os clientes.

“Conseguimos conversar melhor com o consumidor final e entender seus anseios, melhorando sua experiência. O processo de validação, de colocar em produção e testar, faz com que qualquer experiência ruim dure pouco tempo, porque rapidamente a trocamos por uma melhor.”

André Monteiro, CTO da Acordo Certo

Atualmente, 90% dos serviços na nuvem da empresa estão no Google Cloud, e o restante será migrado em breve. De olho no portfólio de soluções e nos lançamentos do Google Cloud, a Acordo Certo também tem em seus planos a adoção de novas ferramentas e a criação de mais sistemas internos para seguir cumprindo seus objetivos de viabilizar de forma saudável o retorno ao crédito e devolver o bem-estar financeiro aos consumidores.

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Sobre Acordo Certo

A missão da Acordo Certo é entregar o bem-estar financeiro para o consumidor inadimplente. Para isso, a empresa facilita o acompanhamento, negociação, pagamento e notificações de seus débitos, pensando sempre em propiciar uma experiência digital, confortável e de ponta a ponta.

Setores: Financial Services & Insurance
Sede: Brasil