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Acordo Certo reúne la inteligencia de datos y ML en una herramienta centrada en los consumidores morosos

Acerca de Acordo Certo

Acordo Certo tiene como misión alcanzar el bienestar financiero de los consumidores morosos. Para lograrlo, la empresa facilita los procesos de seguimiento, negociación, pago y notificación de sus deudas, teniendo siempre en mente ofrecer una experiencia digital, cómoda e integral.

Industrias: Financial Services & Insurance
Ubicación: Brasil

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Migrar a Google Cloud brindó a la empresa la tranquilidad para procesar y analizar datos rápidamente y a gran escala y la posibilidad de ofrecer un servicio más relevante para sus clientes.

Resultados

  • El 90% de los servicios de nube de la empresa están en Google Cloud, y el resto se migrará próximamente.
  • Menos de 5 minutos para poner en funcionamiento nuevas funcionalidades.
  • Hasta 80% de reducción de costos con el uso de máquinas virtuales interrumpibles.
  • Respuestas a consultas complejas en menos de 10 segundos y validaciones en tablas con un alto volumen de datos.

Entrenamiento y calificación de modelos en 30 minutos.

Según Serasa Experian, la morosidad es un problema que afecta a más de 63 millones de brasileros. Por mucho tiempo, los bancos, las empresas minoristas y de telecomunicaciones y las de otros rubros dependieron de organizaciones de cobranza que, por medio de call centers, contactaban con sus clientes, en base a una estrategia homogénea y, muchas veces, inoportuna.

En el año 2017, Acordo Certo surgió como una alternativa al modelo de cobro tradicional. En vez de mantener un equipo de representantes dedicado a contactar morosos, la empresa desarrolló una plataforma para que los propios consumidores puedan consultar, negociar y pagar sus deudas a través de un proceso 100% digital. El modelo otorga a los acreedores la escala que necesitan y a los consumidores, la comodidad de dejar atrás su pasivo.

“El consumidor prácticamente no llega a conocer a las empresas de cobro tradicionales, porque están orientadas al acreedor, no al deudor”, explica André Monteiro, CTO de Acordo Certo. “Vimos la oportunidad de crear una nueva tecnología con un nuevo enfoque: convertirnos en una empresa que ofrece una solución para los consumidores”.

Reunir la inteligencia de datos con machine learning es fundamental para que esa buena experiencia de los clientes se haga realidad. La empresa tiene más de 40 socios y casi 1 millón de nuevos registros al mes en la plataforma, lo que genera miles de millones de registros. Además de procesar esta gigante base de datos, Acordo Certo también se vale de la tecnología para formar perfiles de los consumidores y mantener una comunicación más personalizada y precisa con cada uno de ellos. Pero todo esto no ha sido fácil desde un principio.

BigQuery como fuente de verdad

La plataforma de Acordo Certo había sido desarrollada en base a los servicios de nube de otro proveedor. Sin embargo, en 2018, el equipo notó que la base de datos presentaba problemas de rendimiento. Hacer grandes consultas implicaba el riesgo de ni siquiera obtener una respuesta de la herramienta. “La solución anterior era costosa, nos daba dolores de cabeza constantemente, y no satisfacía nuestras necesidades”, relata el CTO. Todo esto cambió cuando el equipo descubrió BigQuery de Google Cloud.

“De un día a otro, pasamos a confiar en BigQuery sin preocuparnos por cuál consulta podíamos hacer, y la herramienta nos respondía en un tiempo que nos servía. Y solo pagamos por consulta. Verdaderamente nos abrió un mundo de posibilidades”.

André Monteiro, CTO, Acordo Certo

La nueva solución posibilitó el procesamiento a gran escala de manera fácil y administrada, y luego se convirtió en el centro de almacenamiento de datos de la empresa. En BigQuery, Acordo Certo consolida los datos generados o importados por sus diversos sistemas internos, que se integran con herramientas de business intelligence para efectuar los análisis necesarios. No es casualidad que la solución fuera apodada por el equipo como la “fuente de verdad”.

“Gracias a BigQuery, logramos un procesamiento potente, con consultas enormes y muy complejas, y la herramienta ha respondido muy bien. Tiene un rol doble que es difícil de equiparar: aguantar los golpes y responder rápidamente con datos precisos”, expresa Ítalo Souza, Líder de Arquitectura de Sistemas en Acordo Certo. Esta experiencia transformadora ha marcado el inicio de la migración hacia otros servicios de Google Cloud.

Apertura a nuevas soluciones

Durante todo un año, la empresa se preparó para adoptar las nuevas soluciones de Google Cloud. Sin embargo, la migración propiamente dicha ocurrió en los últimos meses de ese período. Para que el traslado pudiera realizarse de la mejor forma posible, el equipo estudió a fondo las herramientas para comprender cuáles serían más viables, tanto desde un punto de vista tecnológico como financiero.

“La documentación fue uno de los primeros aspectos que más nos gustó de Google Cloud. Cuando comenzamos, notamos que sería fácil entender las buenas prácticas, ya que existe mucha referencia al alcance de la mano”.

Ítalo Souza, Líder de Arquitectura de Sistemas, Acordo Certo

La buena integración entre los servicios y la ayuda de los profesionales de Google Cloud facilitó aún más la implementación. “Fue muy positivo tener acceso a los ingenieros de Google. Nos comunicamos mucho con ellos vía Chat para comprender si lo que estábamos desarrollando tenía sentido. Y obtuvimos un feedback directo de profesionales que analizaban nuestro entorno y nos decían si era viable o no”, afirma Souza.

Google Kubernetes Engine (GKE) fue una de las soluciones adoptadas para ejecutar la aplicación web. La integración de GKE con Cloud Build aceleró el pase a producción de nuevas funcionalidades en menos de 5 minutos. Además, para la aplicación web, el equipo ahora usa máquinas virtuales interrumpibles que le permite hacer frente a picos imprevisibles en el volumen de solicitudes, lo que significó una reducción del 80% en los costos, en comparación con las VM anteriores.

Con Cloud Composer, la empresa organiza y administra más de 200 tareas diarias para actualizar la base con los archivos de los socios. Estos datos son procesados y transformados con BigQuery junto con Dataflow, que ofrecen respuestas en menos de 10 segundos a consultas complejas y validaciones en tablas con un volumen a escala de miles de millones de datos. Asimismo, las herramientas de AutoML permiten entrenar y calificar modelos de machine learning en aproximadamente 30 minutos.

Pero eso no es todo: Acordo Certo ha creado sus propias herramientas de optimización con las soluciones de Google Cloud. Pulse, por ejemplo, aprovecha los modelos de machine learning y otros servicios como Dataform y Dataflow para conseguir una comunicación personalizada con los consumidores, notificándoles sobre las mejores ofertas, la información contractual sobre morosidad y los criterios de negociación.

A su vez, Gatekeeper está integrado con Cloud Composer, BigQuery y Dataflow para importar archivos de contratos, transformar los datos y estandarizarlos de modo que Pulse los reciba de la mejor forma posible. La creación de estas y otras herramientas ayudó a simplificar el trabajo de los desarrolladores.

Un nuevo modus operandi para los desarrolladores

Además de los resultados obtenidos gracias a la migración a Google Cloud, el desarrollo de sistemas internos llevó a la creación de un modus operandi para el equipo de TI. La herramienta Aldebaran reúne datos de diversas soluciones de Google Cloud en un lenguaje simple para ayudar a los desarrolladores a comprender todo lo necesario (e incluso lo que no lo es, si es que ya existe una solución) para realizar sus tareas con mayor tranquilidad.

“Esto facilita el desarrollo, porque el profesional logra concentrarse en su problema, sin preocuparse por resolver todos. Así, la productividad del equipo aumenta considerablemente, y se reduce mucho el nivel de preocupación”, explica el Líder de Arquitectura de Sistemas. Este proceso también se integra automáticamente con Security Command Center, de Google Cloud, para garantizar la seguridad de los datos tan sensibles de los consumidores.

La facilidad de desarrollo e implementación impactó directamente en el negocio. Ahora es posible probar nuevas funcionalidades y ajustarlas de manera ágil. El conjunto de tecnologías de machine learning que utiliza la empresa también permite generar una comunicación cada vez más relevante con los clientes.

“Logramos mejorar la conversación con el consumidor final y comprender sus anhelos, y así mejorar también su experiencia. El proceso de validación, de pasar a producción y hacer pruebas, permite que cualquier experiencia débil dure poco, porque rápidamente pasamos a una mejor”.

André Monteiro, CTO, Acordo Certo

Actualmente, el 90% de los servicios de nube de la empresa están en Google Cloud, y el resto será migrado próximamente. Considerando el portfolio de soluciones y los lanzamientos de Google Cloud, Acordo Certo también tiene planificado adoptar nuevas herramientas y crear más sistemas internos para seguir cumpliendo sus objetivos de hacer posible, de manera amigable, el retorno al sistema de crédito y devolver el bienestar financiero a los consumidores.

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Acerca de Acordo Certo

Acordo Certo tiene como misión alcanzar el bienestar financiero de los consumidores morosos. Para lograrlo, la empresa facilita los procesos de seguimiento, negociación, pago y notificación de sus deudas, teniendo siempre en mente ofrecer una experiencia digital, cómoda e integral.

Industrias: Financial Services & Insurance
Ubicación: Brasil