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CERC procesa 100,000 transacciones por segundo con su infraestructura en Google Cloud

Acerca de CERC

CERC es la primera infraestructura de mercado financiero (IMF) especializada en cuentas por cobrar y nativa de la nube*. La empresa se destaca en el clearing (registro y control de liquidación) de cuentas por cobrar de tarjetas de crédito. Es la IMF más grande de Brasil en volumen de transacciones procesadas.

Industrias: Financial Services & Insurance
Ubicación: Brasil

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Además de disponer de herramientas que garantizan la solidez y la flexibilidad de los servicios, CERC cuenta con Google Cloud para concentrarse en nuevas funcionalidades y probar tendencias rápidamente.

Resultados

  • Creación de nuevos negocios de forma rápida y eficiente usando las soluciones de Google Cloud.
  • Facilidad para administrar entornos complejos.
  • Capacidad para procesar más del 80% de las transacciones del mercado de cuentas por cobrar de tarjetas.
  • Se volvió viable un proyecto que estaba sin operar en el Banco Central hacía más de 10 años, cumpliendo los requisitos necesarios.

Más escalabilidad y disponibilidad en las operaciones.

Con sede en São Paulo y empleados repartidos por distintas regiones de Brasil y los EE.UU., CERC es una infraestructura de mercado financiero (IMF) que opera en diversos sectores de la economía. La empresa ofrece soluciones que brindan transparencia y seguridad para analizar, registrar y controlar la liquidación de los activos financieros que se tomarán como garantía en una operación de crédito.

En el caso del mercado financiero, la centralización de los datos sobre los activos financieros de miles de empresas reduce la asimetría de información que restringe el crecimiento del mercado e impide ofrecer más crédito a las empresas. Por eso, CERC busca conectar a las partes interesadas de distintos segmentos económicos de forma sencilla y ágil.

Una misión de tal envergadura exige una infraestructura capaz de manejar grandes cantidades de datos sin correr el riesgo de quedar inestable o disminuir su desempeño. Si el escenario incluyese entornos locales tradicionales, la misión quedaría comprometida. Es por eso que CERC no necesita adquirir hardware para lidiar con un aumento en la demanda y sentarse a esperar a que se lo entreguen.

Al contrario, al adoptar la tecnología de nube como base de sus operaciones, la organización muestra su propuesta de valor: tener un entorno 100% digital en línea para sus soluciones, con lo cual les ofrece eficiencia operativa a sus clientes y al mercado. Desde su creación, CERC participa activamente en los debates y los cambios importantes en el uso de cuentas por cobrar como garantía para operaciones de crédito, un instrumento financiero regulado por el Banco Central de Brasil. Así, queda clara la importancia del trabajo y la actitud precursora de CERC para la reinvención del ecosistema financiero.

La incertidumbre y los desafíos son enormes, y antes de que comenzaran las operaciones en producción, faltaba información exacta para estimar el volumen de transacciones y datos que se procesarían y admitirían por día. No obstante, la idea siempre fue combinar la experiencia con la preparación para lo que estaba por llegar. Es por eso que la historia de CERC se desarrolló junto a Google Cloud.

“En líneas generales, la decisión de elegir Google Cloud estuvo rodeada de factores importantes como la proximidad, la apertura al diálogo y la búsqueda de soluciones, así como la voluntad de los equipos, que estaban pensando en conjunto. Otro aspecto que tuvimos en cuenta fue la experiencia heredada de Google. Después de todo, estábamos creando un mercado nuevo y gigantesco, y necesitábamos escalabilidad, eficiencia y una seguridad extrema.”

Marcelo Maziero, Cofundador y Presidente del Consejo, CERC

Contar con una infraestructura en la nube pública desde que comenzó a operar le brindó a CERC más posibilidades, agilidad, flexibilidad y seguridad para probar proyectos nuevos y mejorar cada vez más los servicios que ofrece a sus clientes.

Un ejemplo importante es el del registro de las cuentas por cobrar de tarjetas, un proyecto obligatorio del Banco Central de Brasil (BCB) en cumplimiento de la regulación estipulada en la Circular 3.952 y la Resolución 4.734. Esta iniciativa se implementó en pocos meses y está en producción desde enero de 2021, pero comenzó a operar plenamente en junio de ese año, no bien entró en vigor la normativa del BCB.

La solución registra y autentica los montos de las cuentas por cobrar de transacciones con tarjetas realizadas en establecimientos comerciales, que los toman como garantía para obtener crédito. Esa implementación hizo posible pasar a la última etapa de Open Banking, lo cual permite, con la intermediación de CERC, acceder libremente a la información sobre el establecimiento comercial y ejecutar transacciones con las cuentas por cobrar del establecimiento, todo en un clic o por una API.

Los cambios impulsados por la nube

Utilizando análisis de datos, herramientas de acceso y el almacenamiento seguro de los datos, y operando en un entorno regulatorio que protege los derechos de las partes, CERC brinda respuestas que motivan a los agentes financieros a utilizar cuentas por cobrar y aumentar su oferta de crédito a las empresas.

Durante la creación del proyecto, la empresa contó con la asistencia del equipo de Google Cloud, que participó activamente en discusiones preliminares para entender las necesidades y los desafíos de la empresa y en reuniones técnicas para evaluar la arquitectura, la viabilidad y la sustentabilidad de la empresa.

Otras etapas del proyecto fueron la interacción con grupos de trabajo globales y partners con conocimiento y experiencia en proyectos completos, la capacitación de equipos y la asistencia para implementar procesos.

Una de las herramientas destacadas durante este recorrido fue Google Kubernetes Engine (GKE), que les aporta flexibilidad, escalabilidad y disponibilidad a las aplicaciones de CERC basadas en microservicios.

Por su parte, la herramienta Cloud Spanner fue muy importante como base de datos relacionales totalmente administrada con escala ilimitada, gran nivel de coherencia y hasta 99.999% de disponibilidad para misiones críticas, con la función de aumentar o reducir el poder de procesamiento de transacciones sin tener que detener el entorno.

“Con Cloud Spanner, empezamos a confiar en que tendríamos disponibilidad y escalabilidad. El hecho de que sea una base transaccional distribuida marcó la diferencia”, afirma Marcelo Maziero.

Además, BigQuery ayuda a procesar terabytes de datos y compartirlos con los demás operadores, con lo cual se mantiene toda la concentración en la entrega y en mejorar la experiencia del cliente.

Por estar en un mercado competitivo, en el cual las empresas deben ser perspicaces para utilizar tendencias y lanzar funcionalidades, CERC siempre está al tanto de las novedades. En la nube, puede dedicarse a nuevos desarrollos y efectuar cambios fundamentales lo más rápido posible.

Uno de esos casos fue el cambio de base de datos, ya que antes la empresa utilizaba Cloud SQL y luego migró a Cloud Spanner para aumentar el rendimiento y optimizar recursos.

“La capacidad de expandir recursos en un modelo transparente es la variable más relevante para nosotros, algo que se relaciona con el rendimiento y constituye un valor agregado. Pretendemos explotar las herramientas al máximo y hacerles lugar a la expansión y el aprendizaje interno.”

Marcelo Maziero, Cofundador y Presidente del Consejo, CERC

Un camino rumbo al crecimiento

La escalabilidad, el control y la reducción de costos, la solidez de la plataforma y la facilidad para administrar entornos complejos son algunos de los beneficios observados por la empresa desde que comenzó a utilizar Google Cloud. También son el motivo por el cual actualmente la arquitectura de CERC admite por su cuenta más del 80% de las transacciones del mercado de cuentas por pagar de tarjetas.

También se alcanzaron algunas métricas esenciales para la empresa, como el procesamiento de 100,000 transacciones por segundo y el almacenamiento y procesamiento de 3 PB de datos.

En cuanto a la seguridad, cabe mencionar la administración de identidades, que permite determinar cuáles usuarios poseen acceso a los datos y el tipo de acceso que puede tener cada individuo.

En lo que atañe a otros desafíos, CERC planea expandir el uso de Apigee para aplicar el concepto de API-first a toda la arquitectura de la organización. Otras ideas que se pondrán en práctica son la reutilización de las aplicaciones en distintos negocios y la disponibilidad, la administración y la monetización de los nuevos servicios creados con las soluciones de aprendizaje automático.

“Necesitamos recurrir a la hipervalorización de los datos. Crear esa cultura en Brasil y participar en ella es uno de nuestros objetivos. Es un desafío que inclusive exige formar un equipo especializado. Queremos obtener cada vez más respuestas con la extracción y maduración de la información, y en ese aspecto la nube será esencial.”

Marcelo Maziero, Cofundador y Presidente del Consejo, CERC

La intención es mejorar las condiciones para la operación de crédito, análisis y actividades relacionadas. CERC se encuentra en una etapa de aprendizaje, desarrollo y aceleración. Según la empresa, se pondrán a prueba varios planes en los próximos meses para apuntar a construir conocimiento, innovar, importar recursos y crear otra startup dentro de la propia CERC, con inversiones concretas por realizarse.

Cabe mencionar que las cuentas por cobrar de tarjetas son solo uno de los tipos de cuentas de crédito y representa solo el 15% de las cuentas por cobrar de la economía. Las demás categorías, entre ellas las facturas y las cuentas por cobrar de la industria agropecuaria, también migrarán a este modelo. Los socios de CERC están enfocados en transformar todas las cuentas por cobrar de la economía en activos plenamente utilizables por sus dueños para expandir el acceso al crédito y así financiar el crecimiento de las empresas.

* Fuentes: Valor Econômico; Valor Econômico

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Acerca de CERC

CERC es la primera infraestructura de mercado financiero (IMF) especializada en cuentas por cobrar y nativa de la nube*. La empresa se destaca en el clearing (registro y control de liquidación) de cuentas por cobrar de tarjetas de crédito. Es la IMF más grande de Brasil en volumen de transacciones procesadas.

Industrias: Financial Services & Insurance
Ubicación: Brasil