BBVA: líder en finanzas de la transformación digital del lugar de trabajo y la ciberseguridad
Acerca de BBVA
Con una fuerte posición de liderazgo en España, BBVA cuenta con 78.9 millones de clientes. Es cliente de Google Workspace desde 2011 y fue el primer banco de Europa en utilizar Chronicle.
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Inetum
Líder regional en servicios y soluciones de TI de valor agregado en todo el mundo.
Accenture
Una de las "empresas más admiradas del mundo" según Fortune durante 19 años consecutivos.
BBVA encontró en Google un mentor con los conocimientos y la experiencia técnica necesarios para ayudarlo a transformarse en una empresa digital que desafía el status quo del sector financiero y compite con las fintech nativas digitales.
Resultados
- Es capaz de competir con empresas nativas digitales.
- Incorporó a la sustentabilidad como una competencia principal.
- Ofrece nuevos productos a los clientes a través de canales digitales.
- Detecta mejor las amenazas, clasifica y prioriza los eventos y responde con mayor rapidez.
- Reduce los gastos de los clientes mediante la optimización de los sistemas backend.
Reducción de la velocidad de lanzamiento al mercado de 2 años a 9 meses.
Los bancos deben hacer todo lo posible para ganarse la confianza de sus clientes ya que pertenecen a un sector muy regulado y son un blanco atractivo para los atacantes cibernéticos. Es por ello que, cuando otros sectores optaron por ahorrar los costos que genera la computación en la nube, los bancos optaron por mantener sus infraestructuras de TI en sus instalaciones para sentirse seguros de que tenían un control total sobre la seguridad y privacidad de los datos.
Sin embargo, cuando el Banco de España aprobó la migración de BBVA a Google Cloud, señaló que la transformación estaba firmemente en la agenda del banco. Y lo más interesante del movimiento de BBVA es que se impulsó por la innovación. El banco vio en la nube una oportunidad para obtener la agilidad necesaria que le permitiera anticiparse a las futuras necesidades bancarias de sus clientes, al mismo tiempo que reducía su huella de carbono para convertirse en un negocio sustentable desde el punto de vista ecológico.
Con una historia que se traslada a 1857, BBVA combina una fuerte tradición con una ambición innovadora de pensar en grande y romper la norma para sorprender a sus clientes. Su colaboración con Google Cloud comenzó en 2002 y tiene como objetivo avanzar en dos aspectos estratégicos: la tecnología y la cultura.
Juan Calatrava Prados, Director de Disciplina Estratégica de TI en BBVA, explica: "Nuestra relación con Google Cloud nos ayuda a centrarnos en las partes más importantes de una transformación: poner a nuestros clientes en el centro del negocio, utilizar las mejores herramientas disponibles y llevar a nuestra gente en el recorrido".
"No vemos a Google Cloud como un proveedor, sino como un aliado. Trabajamos con la mentalidad de colaborar en la solución final y las hojas de ruta”.
—Ivan Gomez Gonzalez, director sénior de Estrategias de Proveedores, BBVAUna reputación mundial de excelencia tecnológica
Google Cloud permitió que BBVA adquiera las funcionalidades básicas para cumplir con sus objetivos estratégicos, así como para enviar un contundente mensaje al mercado sobre cómo satisfacer las necesidades de la banca del siglo XXI. Además, BBVA también podría protegerse mejor contra las amenazas de seguridad cibernética cada vez más sofisticadas y mejorar la experiencia de los empleados con herramientas de productividad que crean un mejor entorno de trabajo. En particular, Google Workspace demostró ser muy valioso durante la pandemia. Por ejemplo, el uso de Google Meet se disparó en un 1,800%, ya que los trabajadores remotos buscaban nuevas formas de estar conectados.
En Google, BBVA también encontró un mentor a quien emular al adoptar la innovación digital para crear nuevas funcionalidades para sus clientes. Como señala Iván Gómez González, director sénior de Estrategias de Proveedores en BBVA: "no vemos a Google Cloud como un proveedor, sino como un aliado. Trabajamos con la mentalidad de colaborar en la solución final y las hojas de ruta".
Además, ambas empresas han invertido mucho en la sustentabilidad como competencia central. Para BBVA, la colaboración y la migración a la nube le permitieron inspirarse en la manera en que Google inculcó la sustentabilidad en sus operaciones, así como en la menor huella de carbono que logró al reemplazar las máquinas heredadas.
Hoy en día, BBVA trabaja con Google Cloud y sus partners, Inetum y Accenture, para satisfacer las necesidades de sus clientes actuales mediante una nueva mentalidad: transformarse de un banco digital a una empresa digital. Esta transformación implica comprender tanto a los clientes expertos en tecnología y de múltiples canales como la importancia de la seguridad cibernética.
El caso empresarial de la modernización
Como muchas otras industrias, el sector financiero está en proceso de transformación digital. Como explica Calatrava Prados: "ahora vivimos en una era tecnológica completamente diferente, en la que tenemos que ofrecer servicios en la manera en que los clientes están acostumbrados a consumir sus productos”.
En lugar de sentirse amenazado por las nuevas fintech, BBVA se da cuenta de que tiene algo que los rivales no poseen: conocimiento.
El hecho de que BBVA tenga una interacción más cercana con los clientes permite que sus voces estén en el centro del negocio. Estas interacciones generan una gran cantidad de información que se comparte en toda la organización para que el banco sepa cómo adaptarse. Por ejemplo, su aplicación de autoservicio Bconomy es la primera de este tipo en España. Esta aplicación permite a los clientes medir sus ingresos y gastos a lo largo del tiempo para calcular su situación financiera y obtener recomendaciones personalizadas para mejorarla.
Calatrava Prados comenta: "la migración a la nube es un recorrido que no es fácil para los bancos. Cometerán errores, pero no pasa nada mientras aprendan de ellos antes de seguir adelante".
BBVA se complace en explorar más a fondo las funcionalidades de inteligencia artificial (AI) y aprendizaje automático (ML) de Google Cloud. Estadísticas más detalladas permitirán la creación de nuevas aplicaciones que respalden mejor el bienestar financiero general de los clientes. Productos como BigQuery ayudarán a BBVA a generar visiones de mercado únicas mediante el análisis de grandes conjuntos de datos que establezcan el impacto real que la pandemia del COVID-19 tuvo en el comportamiento de los consumidores en diferentes lugares. Además, Cloud SQL le permite a BBVA brindar a los propietarios de proyectos, arquitectos de soluciones y otros grupos una forma de crear recursos de manera altamente segura, controlada y aprobada, al tiempo que les da la libertad y la flexibilidad para generar recursos fácilmente.
"Nuestra estrategia es utilizar Chronicle como nuestro motor principal para detectar mejor las amenazas, clasificar y priorizar los eventos en función de su impacto o importancia, y poder responder más rápido".
—Jorge Blanco, director global de Soluciones de Seguridad de BBVAAlejarse de los atacantes cibernéticos
A la hora de explicar el panorama de las amenazas en BBVA, Jorge Blanco, director global de Soluciones de Seguridad de BBVA, afirma: "Hay tres factores que juegan en nuestra contra en la banca. En primer lugar, como institución financiera somos un blanco muy atractivo porque tenemos dos cosas que quieren los atacantes: dinero y datos de los clientes. En segundo lugar, nuestra transformación ha cambiado la forma de hacer las cosas tecnológicamente, lo que ha aumentado nuestra superficie de ataque. Y tercero, el entorno cambió ya que los atacantes cibernéticos se han vuelto más sofisticados".
BBVA necesitaba una plataforma de seguridad nativa de la nube con la capacidad de admitir su actividad global. En un principio, se planteó crear estas funcionalidades internamente para transformar su estrategia de seguridad cibernética. Pero el plan cambió cuando el banco conoció Chronicle, una plataforma de análisis de seguridad cibernética de Google Cloud. "Nuestra estrategia es utilizar Chronicle como motor principal para detectar mejor las amenazas, clasificar y priorizar los eventos en función de su impacto o importancia, y poder responder más rápido", dice Blanco.
Al ser el primer banco de Europa en implementar Chronicle, BBVA recurrió a Google Cloud para contar con un asesor de confianza que lo ayude a recorrer un entorno regulador más complejo. "Google nos ayudó a replantear la administración de riesgos para que pudiéramos implementar la responsabilidad compartida de proteger nuestro negocio", afirma Blanco.
BBVA y Chronicle están en proceso de transformar el modo en que cada uno de ellos realiza sus operaciones cibernéticas. Para BBVA, el gran beneficio está en la experiencia que obtienen de los ingenieros de Google. Por su parte, Google adquiere información valiosa de un banco desarrollado en cuanto a seguridad cibernética.
"Cuando nos trasladamos a la nube, a nuestra gente le encantó y lo vio como un cambio renovador en su forma de trabajar".
—Santiago Alarcón, director global de Google Cloud, BBVAOptimizar los márgenes
Los canales digitales presentan un reto interesante para las organizaciones. Como explica Santiago Alarcón, director global de Google Cloud en BBVA, "cada vez que un cliente hace clic en una aplicación, genera más gastos. Es un gran problema en nuestro sector porque reduce los márgenes".
Su visión de ser una empresa digital hace que BBVA considere la tecnología como algo fundamental para sus operaciones. En Google, vio un espíritu similar que podía ayudarlo a optimizar sus operaciones de backend y cumplir su estrategia digital. "Si piensas en Google con Gmail, el costo es nada", dice Alarcón. "Es la misma idea para nosotros. Tenemos que cambiar la forma de hacer las cosas y reducir el costo para tener clientes y poder escalar".
Como una empresa innovadora, la adopción de Google Cloud por parte de BBVA permitió al banco adquirir una forma más ágil y colaborativa para que los empleados trabajen de forma internacional. "Cuando nos trasladamos a la nube, a nuestra gente le encantó y lo vio como un cambio renovador en su forma de trabajar", dice Alarcón.
Actualmente, BBVA puede emular la ingeniería de fiabilidad de software de Google para ofrecer productos a los clientes con rapidez. El promedio del sector para poner una idea en manos de un cliente supera los dos años, pero ahora BBVA logra este objetivo en solo nueve meses. Un producto nuevo, GloMo, actúa como un centro de finanzas personales basado en dispositivos móviles. Vincula todas las cuentas bancarias de un cliente en una sola plataforma, independientemente de que sean cuentas de BBVA. Por tercer año consecutivo, ha sido seleccionada por Forrester Research como la mejor aplicación móvil entre 54 competidores, basándose en la funcionalidad y la facilidad de uso.
De banco digital a empresa digital
Los clientes siempre tendrán necesidades financieras más allá de la banca, y al aprovechar deliberadamente estas áreas periféricas, BBVA puede seguir satisfaciendo estas necesidades hasta el siglo XXI. El banco ya ha aplicado esta estrategia con la adquisición del proveedor de fintech, Madiva Soluciones, y el posterior desarrollo de BBVA Valora. La aplicación móvil para la compra de viviendas permite a los clientes apuntar con su teléfono a una propiedad y saber si está en venta o alquiler, y conocer datos sobre el precio e información acerca del vecindario.
De cara al futuro, BBVA sabe que dentro de las 12,000 millones de interacciones en sus canales están los secretos de cómo sobresalir en cuatro áreas claves: automatización, personalización, interacciones persona-máquina y seguridad. Mediante las soluciones de AI y ML de Google Cloud, BBVA ahora busca aprovechar esos datos sin explotar, completar su transición para ser una empresa digital y obtener la ventaja para ganar su competencia con las empresas nativas digitales.
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Con una fuerte posición de liderazgo en España, BBVA cuenta con 78.9 millones de clientes. Es cliente de Google Workspace desde 2011 y fue el primer banco de Europa en utilizar Chronicle.
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Una de las "empresas más admiradas del mundo" según Fortune durante 19 años consecutivos.