Il riciclaggio di denaro sta rendendo "sporchi" i soldi "sporchi" facendo sembrare che i soldi provenienti da reati provengano in realtà da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno viene riciclato tra il 2 e il 5% del PIL globale, o fino a 2 trilioni di dollari, (fonte: Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine). Collegati ad attività che vanno dalla droga e il traffico di esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari centinaia di milioni all'anno per tecnologie e operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che valuta il rischio AML. Utilizzalo per identificare un rischio maggiore, in modo più difensivo, con meno falsi positivi e un tempo per revisione ridotto. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È spiegabile ad analisti, gestori dei rischi, revisori e autorità di regolamentazione
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni precedente
- Può essere esteso con gli indicatori di rischio supplementari di un cliente
Dati utilizzati
L'AI AML non utilizza dati diversi da quelli che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e completezza dei dati che fornisci in base allo schema di AML AI e dal volume e dalla qualità dei dati del report di uscita dei clienti o del report sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Incorpora l'AI AML nel tuo processo AML
AML AI si addestra per i tuoi dati bancari di base, le informazioni sulle attività sospette e altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizza l'API per generare punteggi di rischio e il relativo output della spiegabilità per supportare il processo di avvisi e indagine.
Indirizza i dati di indagine all'AI AML per aggiornare regolarmente modelli e punteggi di rischio.
Tipologie di rischio supportate da AML AI
L'AI AML può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipi di rischio AML principali relativi al monitoraggio delle transazioni. Con sufficienti indagini e dati supplementari della parte, può coprire più tipi.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere alla documentazione aggiuntiva di AML AI per supportare i processi di conformità e generare modelli di governance dei rischi.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni ad alto rischio e attività transfrontaliere
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari con normative deboli o misure di applicazione contro il riciclaggio di denaro come mezzo per oscurare l'origine e la proprietà dei fondi spostandoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono generalmente quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, vigilanza inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di cooperazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società shell, trust e altre persone giuridiche costituite in queste giurisdizioni per spostare e nascondere il procedimento relativo ad attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che potrebbero essere segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico, in quanto viene esaminato periodicamente dalle organizzazioni di regolamentazione locali o intergovernative.
Riciclaggio di denaro attraverso canalizzazioni nazionali e fondi di trasferimento
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono (posizionano) nel sistema finanziario fondi ottenuti in modo illecito in un modo difficile da rintracciare per oscurare la fonte dei fondi. La canalizzazione è il primo passo nel processo di riciclaggio di denaro e comporta il trasferimento dei fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. La canalizzazione può avvenire tramite vari mezzi, ad esempio tramite società di shell, conti offshore, attività che richiedono denaro o soldi.
Riciclaggio di denaro tramite società di gestione del denaro e fornitori di servizi professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro si avvalgono di società di shell anonime, ovvero società che esistono solo su carta e che non dispongono di attività o asset aziendali reali, per spostare e nascondere proventi illeciti. Queste aziende possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la vera fonte dei fondi e rendendola difficile da rintracciare. Le società di Shell possono essere utilizzate per diverse attività di riciclaggio di denaro, ad esempio trasferimento di fondi tramite bonifico bancario, investimenti in immobili, acquisto di articoli di lusso o detenzione di denaro in conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni di segretezza e sono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come la canalizzazione, la suddivisione e la strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni finanziarie che può essere difficile da risolvere.
Riciclaggio di denaro tramite i fondi strutturali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le transazioni di grandi dimensioni in operazioni più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte di istituti finanziari e autorità di regolamentazione. L'obiettivo della struttura è evitare di attivare requisiti di reporting per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso effettuano più transazioni di piccola entità nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia, oppure possono avvalersi di più individui (ovvero i "puffi") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche il round trip, in cui il riciclatore suddivide una grande quantità di contanti in importi più piccoli e poi deposita il denaro in più sedi e conti.
Riciclaggio di denaro tramite muling
Nell'ambito di questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro si avvalgono di privati, denominati "muli di denaro", per ricevere e/o trasferire proventi illeciti per loro conto. I muli di denaro possono essere partecipanti ignari o consapevolmente coinvolti nell'attività illegale. Ai partecipanti potrebbe essere richiesto di aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con fondi illegali, per nascondere la vera fonte del denaro e farla sembrare legittima. I muli del denaro, agendo come intermediari, possono essere utilizzati per rendere le transazioni più difficili da rintracciare.