Il riciclaggio di denaro consiste nel trasformare denaro "sporco" in denaro "pulito" facendo in modo che sembri provenire da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno viene riciclato tra il 2 e il 5% del PIL globale, ovvero fino a 2 trilioni di dollari (fonte: Ufficio delle Nazioni Unite per droga e crimine). Collegati ad attività che vanno dal traffico di droga e di esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di denaro costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni di euro all'anno per le operazioni e le tecnologie antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che assegna un punteggio al rischio AML. Utilizzalo per identificare più rischi, in modo più solido, con meno falsi positivi e tempi di revisione ridotti. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti di servizi bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È spiegabile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni legacy
- Può essere esteso con gli indicatori di rischio supplementari del cliente
Dati utilizzati
L'IA AML non utilizza altri dati oltre a quelli che fornisci. L'IA AML non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati che fornisci in base allo schema AML AI e dal volume e dalla qualità dei dati di uscita dei clienti o dei report sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Integrare l'IA AML nel processo AML
L'IA AML viene addestrata sui dati bancari di base, sulle informazioni relative alle attività sospette e su altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizza l'API per produrre punteggi di rischio e un output di spiegabilità aggiuntivo per supportare la procedura di invio di avvisi e di indagine.
Alimenta l'IA AML con i dati delle indagini per aggiornare regolarmente i modelli e i punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti di servizi bancari al dettaglio supportati includono:
- Conti correnti
- Conto di risparmio
- Carte di credito
- Mutui
- Prestiti personali
Non sono inclusi: intermediazione, negoziazione di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti bancari commerciali supportati includono:
- Conti in contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti da parte dei clienti
Non sono inclusi i seguenti servizi: mercati finanziari, finanziamento commerciale o cambio valuta.
Tipologie di rischio supportate dall'IA AML
L'AML AI può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipologie di rischio AML fondamentali correlate al monitoraggio delle transazioni. Con indagini sufficienti e dati aggiuntivi delle parti, può coprire più tipologie.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a ulteriore documentazione sull'IA AML per supportare i processi di conformità e di governance del rischio del modello.
Riciclaggio di denaro tramite giurisdizioni ad alto rischio e attività transfrontaliere
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari con regolamenti o applicazione deboli contro il riciclaggio di denaro come mezzo per nascondere l'origine e la proprietà dei fondi spostandoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, supervisione inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso utilizzano società di comodo, trust e altre persone giuridiche incorporate in queste giurisdizioni per spostare e nascondere i proventi di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che verrebbero segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico in quanto viene esaminato periodicamente da organizzazioni regolatorie o intergovernative locali.
Riciclaggio di denaro tramite canalizzazioni nazionali e fondi di transito
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro inseriscono (collocano) fondi ottenuti illegalmente nel sistema finanziario in modo da non essere rintracciati al fine di nascondere la fonte dei fondi. Il riciclaggio è il primo passaggio della procedura di riciclaggio di denaro e prevede il trasferimento dei fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. Il canalizzazione può essere eseguita tramite vari mezzi, ad esempio tramite società di comodo, conti offshore, attività basate su contanti o corrieri di denaro.
Riciclaggio di denaro tramite società di comodo e facilitatori professionisti
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società di comodo anonime, ovvero società che esistono solo sulla carta e non hanno attività o asset aziendali effettivi, per spostare e nascondere i proventi illeciti. Queste società possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la fonte reale dei fondi e rendendone difficile il rilevamento. Le società di comodo possono essere utilizzate per una serie di attività di riciclaggio di denaro, come bonifici bancari, investimenti in immobili, acquisto di articoli di lusso o detenzione di denaro in conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni con segreto bancario e spesso vengono utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come smistamento, stratificazione e strutturazione, per creare una rete complessa di operazioni finanziarie che può essere difficile da svelare.
Riciclaggio di denaro tramite fondi strutturati
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le transazioni di grandi dimensioni in transazioni più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte di istituti finanziari e regolatori. Lo scopo della strutturazione è evitare di attivare i requisiti di generazione di report per le transazioni superiori a una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso fanno più piccole transazioni per rimanere al di sotto di questa soglia oppure possono utilizzare più persone (ovvero "smurf") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche il trasferimento circolare, in cui il riciclatore divide una grande quantità di denaro contante in importi più piccoli e poi deposita il denaro in più località e conti.
Riciclaggio di denaro tramite riciclaggio di denaro
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano persone fisiche, chiamate "muletti per il denaro", per ricevere e/o trasferire proventi illeciti per loro conto. I corrieri di denaro possono essere partecipanti inconsapevoli o coinvolti consapevolmente nell'attività illegale. Possono essere invitati a aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con i fondi illegali per nascondere la vera fonte del denaro e farlo apparire legittimo. I corrieri di denaro, che agiscono come intermediari, possono essere utilizzati per rendere più difficili da rintracciare le transazioni.