Bei der Geldwäsche wird „schmutziges“ Geld „sauber“, indem es so aussieht, als stamme das Geld aus Verbrechen aus legitimen Quellen (Quelle: fbi.gov). Zwischen 2 und 5% des weltweiten BIP, also bis zu 2 Billionen $, werden jedes Jahr gewaschen (Quelle: UN-Büro für Drogen- und Verbrechensbekämpfung). Diese Geldflüsse, die mit Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel bis hin zur Terrorfinanzierung in Verbindung stehen, kosten Finanzinstitute jährlich bis zu Hunderte von Millionen für Technologie und Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Das Anti-Money Laundering AI-Produkt (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. So können Sie mehr Risiken erkennen, mit mehr Sicherheit, weniger falsch positiven Ergebnissen und weniger Zeitaufwand pro Überprüfung. Diese API:
- Generiert monatliche Risikobewertungen für Kunden von Einzelhandels- und Geschäftsbanken
- Entwickelt, um die Anforderungen an Model Governance zu erfüllen
- Für Analysten, Risikomanager, Auditoren und Regulierungsbehörden verständlich
- Ersetzt oder ergänzt das bisherige Transaktionsmonitoring
- Kann mit den eigenen ergänzenden Risikokennzahlen eines Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
Für die AML-KI werden nur die von Ihnen bereitgestellten Daten verwendet. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datensätze zu ergänzen.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der Daten ab, die Sie gemäß dem AML-KI-Schema angeben, sowie vom Volumen und der Qualität der Daten zu Kundenabgängen oder verdächtigen Aktivitäten, die für das Training verwendet werden.
AML AI in Ihren AML-Prozess einbinden
Die AML-KI wird anhand Ihrer Kernbankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung trainiert. Mit der API können Sie Risikobewertungen und zugehörige Erklärbarkeitsdaten generieren, um Ihre Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozesse zu unterstützen.
Fügen Sie AML-KI-Daten aus Prüfungen hinzu, um Modelle und Risikobewertungen regelmäßig zu aktualisieren.
Unterstützte Finanzprodukte
Zu den unterstützten Produkten für den Einzelhandel gehören:
- Girokonten
- Sparkonto
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Folgendes ist nicht zulässig: Brokerage, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Zu den unterstützten Produkten für die Geschäftsbanken gehören:
- Girokonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direkte Zahlungen von Kunden
Folgende Themen sind davon ausgenommen: Kapitalmärkte, Handelsfinanzierung oder Devisenhandel.
Von AML-KI unterstützte Risikotypen
AML-KI kann das Geldwäscherisiko in fünf AML-Risikotypen im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring identifizieren. Bei ausreichender Untersuchung und ergänzenden Parteidaten können mehr Typologien abgedeckt werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche Dokumentation zu AML-KI zugreifen, um Compliance- und Modellrisiko-Governance-Prozesse zu unterstützen.
Geldwäsche über Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Vorschriften oder Durchsetzungsmaßnahmen gegen Geldwäsche, um den Ursprung und die Inhaberschaft von Geldern durch Weiterleitung zu verschleiern. Zu den Hochrisikojurisdiktionen gehören in der Regel Länder mit schwachen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, unzureichender Aufsicht über Finanzinstitute und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscher nutzen häufig Briefkastenfirmen, Trusts und andere in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragene Rechtssubjekte, um den Erlös aus illegalen Aktivitäten zu verschieben und zu verstecken. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscher Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig eingestuft würden. Die Liste der Hochrisikojurisdiktionen ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Regulierungsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch inländische Kanäle und Durchlauffonds
Bei dieser Risikotypologie schleusen Geldwäscher illegal erworbene Gelder auf eine schwer nachvollziehbare Weise in das Finanzsystem ein, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern. Der Geldtransfer ist der erste Schritt bei der Geldwäsche. Dabei werden die illegalen Gelder in das Finanzsystem überführt, damit sie weiter gewaschen werden können. Das Geld kann auf verschiedene Arten umgeleitet werden, z. B. über Briefkastenfirmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Geldmule.
Geldwäsche über Briefkastenfirmen und professionelle Geldwäscher
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher anonyme Briefkastenfirmen, also Unternehmen, die nur auf dem Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um illegale Einnahmen zu verschieben und zu verschleiern. Diese Unternehmen können dazu verwendet werden, den Anschein von legitimen Geschäftstransaktionen zu erwecken, die tatsächliche Quelle der Gelder zu verschleiern und die Nachverfolgung zu erschweren. Briefkastenfirmen können für eine Vielzahl von Geldwäscheaktivitäten verwendet werden, z. B. für Überweisungen von Geldern, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusartikeln oder die Aufbewahrung von Geldern auf Offshore-Bankkonten. Sie können auf verschiedene Arten in Jurisdiktionen mit Bankgeheimnissen erstellt werden und werden häufig in Kombination mit anderen Methoden der Geldwäsche wie Weiterleitung, Verschleierung und Strukturierung verwendet, um ein komplexes Geflecht von Finanztransaktionen zu schaffen, das sich nur schwer entwirren lässt.
Geldwäsche durch Strukturierung von Fonds
Bei dieser Risikotypologie teilen Geldwäscher große Transaktionen in kleinere auf (Struktur), um von Finanzinstituten und Regulierungsbehörden nicht erkannt zu werden. Ziel der Strukturierung ist es, zu vermeiden, dass Berichtsanforderungen für Transaktionen über einem bestimmten Grenzwert ausgelöst werden. Geldwäscher führen oft mehrere kleine Transaktionen durch, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder sie nutzen mehrere Personen (sogenannte „Smurfing-Konten“), um Transaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Strukturierung kann auch das Weiterleiten von Geld umfassen, bei dem der Geldwäscher einen großen Bargeldbetrag in kleinere Beträge aufteilt und das Geld dann an mehreren Orten und in mehreren Konten einzahlt.
Geldwäsche durch Geldmuling
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Personen, die als Money Mules bezeichnet werden, um in ihrem Namen illegale Einnahmen zu erhalten und/oder zu übertragen. Geldmule können unwissentlich an den illegalen Aktivitäten beteiligt sein oder wissentlich daran mitwirken. Sie werden möglicherweise aufgefordert, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder mit den illegalen Geldern Einkäufe zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es legitim erscheinen zu lassen. Die Geldmule, die als Vermittler fungieren, können dazu verwendet werden, die Transaktionen schwerer zu verfolgen.