자금세탁은 범죄로 인한 돈이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게함으로써 '검은' 돈을 ;깨끗하게' 바꾸는 것입니다(출처: fbi.gov). 매년 전 세계 GDP의 2~5% 또는 최대 2조 달러가 세탁됩니다(출처: UN 마약범죄사무국). 마약과 인신 매매부터 테러 자금 조달에 이르는 활동과 연관된 이러한 현금 흐름으로 인해 금융 기관의 자금세탁 방지 기술 및 작업에 매년 수억 달러의 비용을 발생됩니다.
Google Cloud 자금세탁 방지 AI(AML AI) 제품은 AML 위험 점수를 책정하는 API입니다. 이를 사용하면 거짓양성을 줄이고 검토당 시간을 단축하여 더 많은 위험을 보다 확실하게 식별할 수 있습니다. 이 API는:
- 소매 및 상업 은행 고객의 월별 위험 점수를 생성합니다.
- 모델 거버넌스 요구사항을 충족하도록 설계되었습니다.
- 분석가, 위험 관리자, 감사관, 규제자에게 설명 가능합니다.
- 기존 트랜잭션 모니터링을 대체하거나 보완합니다.
- 고객의 자체 보충 위험 지표로 확장할 수 있습니다.
사용하는 데이터
AML AI는 제공된 데이터 이외의 데이터를 사용하지 않습니다. AML AI는 데이터 세트를 보강하는 데 Google 데이터를 사용하지 않습니다.
정확성과 노출 범위는 AML AI 스키마에 따라 제공하는 데이터의 품질과 완전성, 그리고 학습시키고자 하는 고객 퇴출 또는 의심스러운 활동 보고서(SAR) 데이터의 양과 질에 따라 달라집니다.
AML 프로세스에 AML AI 통합
AML AI는 핵심 뱅킹 데이터, 의심스러운 활동 정보, Google Cloud 환경의 기타 데이터로 학습합니다. API를 사용하여 위험 점수와 함께 제공되는 설명 기능 출력을 생성해 알림 및 조사 프로세스를 지원합니다.
조사 데이터를 AML AI에 제공하여 모델과 위험 점수를 정기적으로 업데이트합니다.
지원되는 금융 상품
지원되는 소매 금융 상품은 다음과 같습니다.
- 당좌 또는 경상 계좌
- 저축예금
- 신용카드
- 주택담보대출
- 개인 대출
중개, 모든 종류의 거래, 암호화폐 또는 보험은 여기에 포함되지 않습니다.
지원되는 상업 은행 상품은 다음과 같습니다.
- 현금 계좌
- 대출
- 한도 대출
- 고객 직접 결제
자본 시장, 거래 금융, 외환은 여기에 포함되지 않습니다.
AML AI에서 지원하는 위험 유형
AML AI는 트랜잭션 모니터링과 관련된 5가지 핵심 AML 위험 유형을 통해 자금세탁 위험을 식별할 수 있습니다. 충분한 조사와 보충 자료로 더 많은 유형을 다룰 수 있습니다.
허용 목록에 추가된 고객은 추가 AML AI 문서에 액세스하여 규정 준수 및 모델 위험 거버넌스 프로세스를 지원할 수 있습니다.
고위험 관할권 및 해외 활동을 통한 자금세탁
이러한 위험 유형에서 자금세탁자는 자금세탁에 대한 규제 또는 집행이 약한 국가 또는 금융 시스템으로 자금을 이동시켜 자금의 출처 및 소유권을 모호하게 하는 수단으로 사용합니다. 고위험 관할권은 일반적으로 자금세탁 방지(AML) 법이 약하고, 금융 기관에 대한 감독이 부족하고, 외래 당국과의 협력이 없는 관할권을 의미합니다. 자금세탁자는 일반적으로 이러한 관할권에 포함된 쉘 컴퍼니, 신탁 회사, 기타 법인을 이용해서 불법 활동의 수익금을 이동하고 은닉합니다. 자금세탁자는 다른 국가에서 의심 대상으로 포착될 수 있는 거래를 이러한 관할권에서 처리할 수 있습니다. 고위험 관할권 목록은 현지 규제 기관 또는 정부 간 조직에서 주기적으로 검토하므로 유동적입니다.
국내 유입경로 및 패스스루 자금을 통한 자금세탁
이러한 위험 유형에서 자금세탁자는 불법적으로 획득한 자금을 자금의 출처를 모호하게 하기 위해 추적하기 어려운 방식으로 금융 시스템에 도입합니다(배치). 유입경로는 자금세탁 과정의 첫 번째 단계이며 추가로 세탁할 수 있도록 금융 시스템으로 이동하는 과정이 포함됩니다. 유입경로는 쉘 컴퍼니, 해외 계좌, 현금 기반 비즈니스, 자금 운반과 같은 다양한 수단을 통해 수행할 수 있습니다.
쉘 컴퍼니 및 전문 지원 업체를 통한 자금세탁
이러한 위험 유형에서는 자금세탁자가 서류상으로만 존재하고 실제 비즈니스 활동이나 자산이 없는 익명 셸 회사를 활용하여 불법 수익을 이동 및 은닉합니다. 이러한 회사를 사용하여 합법적인 비즈니스 거래처럼 보이게 만들어 자금의 실제 출처를 숨기고 추적하기 어렵게 만들 수 있습니다. 쉘 컴퍼니는 자금의 은행 송금, 부동산 투자, 고가의 상품 구매, 해외 은행 계좌에 자금 예치 등 다양한 자금세탁 활동에 사용할 수 있습니다. 보안 관할권에서 다양한 방법을 통해 만들 수 있으며, 유입경로, 자금, 레이어링, 구조화와 같은 다른 자금세탁 기법과 함께 사용하면 해결하기 어려운 복잡한 금융 거래를 위한 웹을 만들 수 있습니다.
자금 구조화를 통한 자금세탁
이 위험 유형에서 자금세탁자는 대규모 거래를 작은 거래(구조)로 나누어 금융 기관 및 규제 기관의 감지를 회피합니다. 구조화의 목표는 특정 기준점을 초과하는 거래에 대한 보고 요구사항을 트리거하지 않는 것입니다. 자금세탁자는 종종 이 기준점 아래로 내려가기 위해 여러 개의 작은 거래를 수행하거나 여러 개인(즉, 'smurfs')을 사용하여 대신 거래를 수행합니다. 구조화에는 round-tripping도 포함될 수 있습니다. 자금세탁자는 많은 양의 현금을 작은 금액으로 나눈 다음 캐시를 여러 위치와 계좌에 입금합니다.
자금 운반을 사용한 자금세탁
이 위험 유형에서는 자금세탁자가 '자금 운반책'이라고 부르는 개인을 사용해서 불법 수익금을 수령하거나 송금합니다. 자금 운반책은 알지 못한 채 불법 활동에 연루되거나 고의로 연루된 것일 수 있습니다. 실제 자금 출처를 은폐하고 합법적으로 보이기 위해 은행 계좌를 개설하고, 돈을 송금하고, 불법 자금으로 구매하도록 요청받을 수 있습니다. 중개자 역할을 하는 자금 운반책은 거래를 추적하기 어렵게 만드는 데 사용될 수 있습니다.