El lavado de dinero consiste en hacer que el dinero “sucio” parezca “limpio” haciendo que parezca que el dinero de los delitos proviene de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Entre el 2 y el 5% del PBI mundial, o hasta USD 2 billones, se blanquea cada año (fuente: Oficina de Drogas y Crimen de la ONU). Estos flujos de efectivo, que están relacionados con actividades que van desde el tráfico de drogas y de personas hasta la financiación del terrorismo, cuestan a las instituciones financieras hasta cientos de millones de dólares anuales en tecnología y operaciones contra el lavado de dinero.
El producto de IA para la prevención del lavado de dinero (IA de AML) de Google Cloud es una API que califica el riesgo de AML. Úsala para identificar más riesgos de forma más defendible, con menos falsos positivos y menos tiempo por revisión. Esta API hace lo siguiente:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes de la banca minorista y comercial
- Está diseñada para cumplir con los requisitos de administración de modelos
- Se debe poder explicar a los analistas, administradores de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredada
- Se puede ampliar con los indicadores de riesgo complementarios del cliente
Datos que usa
La IA de la AML no usa datos que no sean los que proporcionas. La IA de la AML no usa datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones según el esquema de IA de la AML y el volumen y la calidad de los datos de salida del cliente o del informe de actividad sospechosa (SAR) para entrenar.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero a tus procesos
La IA de la AML se entrena en tus datos bancarios principales, información sobre actividad sospechosa y otros datos de tu entorno de Google Cloud. Usa la API para generar puntuaciones de riesgo y el resultado de explicabilidad que las acompaña para respaldar tu proceso de alerta y de investigación.
Alimenta los datos de investigación a la IA contra el lavado de dinero para actualizar los modelos y las puntuaciones de riesgo con regularidad.
Productos financieros admitidos
Entre los productos de banca minorista compatibles, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye los siguientes servicios: corretaje, comercio de ningún tipo, criptomonedas ni seguros.
Entre los productos de banca comercial compatibles, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye los siguientes servicios: mercados de capital, financiación comercial ni divisas.
Tipologías de riesgo compatibles con la IA contra el lavado de dinero
La IA de AML puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco tipologías de riesgo de AML principales relacionadas con la supervisión de transacciones. Con suficiente investigación y datos complementarios de las partes, se pueden abarcar más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional de IA de la AML para respaldar los procesos de cumplimiento y administración de riesgos de modelos.
Lavado de dinero a través de jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan países o sistemas financieros que tienen reglamentaciones o medidas de aplicación débiles contra el blanqueo de dinero como un medio para ocultar el origen y la propiedad de los fondos transfiriéndolos. Por lo general, las jurisdicciones de alto riesgo son aquellas con leyes débiles contra el lavado de dinero (AML), una supervisión inadecuada de las instituciones financieras y una falta de cooperación con las autoridades extranjeras. Los blanqueadores de dinero suelen utilizar empresas fantasma, fideicomisos y otras entidades legales incorporadas en estas jurisdicciones para mover y ocultar los ingresos de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los blanqueadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones regulatorias o intergubernamentales locales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero a través de la canalización interna y los fondos de transferencia
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos de forma ilegal en el sistema financiero de una manera que es difícil de rastrear para ocultar la fuente de los fondos. El embudo es el primer paso en el proceso de lavado de dinero y consiste en transferir los fondos ilícitos al sistema financiero para que se puedan seguir lavando. El embudo se puede realizar a través de varios medios, como empresas fantasma, cuentas en el extranjero, empresas basadas en efectivo o mulas de dinero.
Lavado de dinero a través de empresas ficticias y facilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan empresas fantasma anónimas, que son empresas que solo existen en papel y no tienen actividades comerciales ni activos reales, para mover y ocultar los ingresos ilícitos. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ocultar la fuente real de los fondos y dificultar el seguimiento. Las empresas fantasma se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la retención de dinero en cuentas bancarias offshore. Se pueden crear de varias maneras en jurisdicciones de secreto y, a menudo, se usan en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como el embudo, la estratificación y la estructuración, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de desentrañar.
Lavado de dinero a través de la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero dividen las transacciones grandes en otras más pequeñas (estructura) para evadir la detección de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar activar los requisitos de informes para las transacciones por encima de un cierto límite. Los blanqueadores de dinero suelen realizar varias transacciones pequeñas para mantenerse por debajo de este límite o pueden usar varias personas (es decir, "smurfs") para realizar transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir el método de triangulación, en el que el blanqueador divide una gran cantidad de efectivo en importes más pequeños y, luego, lo deposita en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero a través de mulas de dinero
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan a personas, denominadas “mulas de dinero”, para recibir o transferir ganancias ilícitas en su nombre. Los mulas de dinero pueden ser participantes sin saberlo o participar en la actividad ilegal de forma consciente. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, reciban y transfieran dinero, o que realicen compras con los fondos ilegales para ocultar la verdadera fuente del dinero y que parezca legítimo. Los mulas de dinero, que actúan como intermediarios, pueden usarse para dificultar el seguimiento de las transacciones.