Pencucian uang mengubah uang "kotor" menjadi "bersih" dengan membuatnya seolah-olah uang dari kejahatan benar-benar berasal dari sumber yang sah (sumber: fbi.gov). 2 dan 5% dari PDB global, atau hingga $2 triliun, dicuci setiap tahun (sumber: UN Office on Drugs and Crime). Terkait dengan berbagai aktivitas, mulai dari narkoba dan perdagangan manusia hingga pendanaan teroris, arus kas ini membebani lembaga keuangan hingga ratusan juta per tahun karena teknologi dan operasi anti pencucian uang.
Produk Anti Money Laundering AI (AML AI) dari Google Cloud adalah API yang memberikan skor untuk risiko AML. Gunakan laporan tersebut untuk mengidentifikasi lebih banyak risiko, secara lebih defensif, dengan positif palsu yang lebih sedikit dan lebih sedikit waktu per peninjauan. API ini:
- Menghasilkan skor risiko bulanan untuk nasabah perbankan retail dan komersial
- Didesain untuk memenuhi persyaratan tata kelola model
- Dapat dijelaskan kepada analis, manajer risiko, auditor, dan badan pengatur
- Mengganti atau melengkapi pemantauan transaksi lama
- Dapat diperpanjang dengan indikator risiko tambahan milik pelanggan
Data yang digunakan
AML AI tidak menggunakan data selain yang Anda berikan. AML AI tidak menggunakan data Google untuk memperkaya set data Anda.
Akurasi dan cakupan bergantung pada kualitas dan kelengkapan data yang Anda berikan sesuai dengan skema AML AI serta volume dan kualitas data laporan keluar pelanggan atau laporan aktivitas mencurigakan (SAR) yang akan dilatih.
Gabungkan AML AI ke dalam proses AML Anda
AML AI melatih data perbankan inti, informasi aktivitas yang mencurigakan, dan data lainnya di lingkungan Google Cloud Anda. Gunakan API untuk menghasilkan skor risiko dan output penjelasan yang menyertainya guna mendukung proses pemberitahuan dan investigasi Anda.
Masukkan data investigasi ke AML AI untuk memperbarui model dan skor risiko secara rutin.
Tipologi risiko yang didukung oleh AML AI
AML AI dapat mengidentifikasi risiko pencucian uang di lima tipologi risiko AML inti yang terkait dengan pemantauan transaksi. Dengan investigasi yang memadai dan data pihak tambahan, laporan ini dapat mencakup lebih banyak tipologi.
Pelanggan yang diizinkan dapat mengakses dokumentasi AML AI tambahan untuk mendukung kepatuhan dan membuat model proses tata kelola risiko.
Pencucian uang melalui yurisdiksi berisiko tinggi dan aktivitas lintas negara
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang menggunakan negara atau sistem keuangan yang memiliki peraturan atau penegakan yang lemah terhadap pencucian uang sebagai cara untuk menyamarkan asal dan kepemilikan dana dengan memindahkannya. Wilayah berisiko tinggi biasanya adalah wilayah yang memiliki hukum anti-pencucian uang (AML) yang lemah, pengawasan yang tidak memadai terhadap lembaga keuangan, dan kurangnya kerja sama dengan otoritas asing. Pencuci uang sering menggunakan perusahaan shell, badan perwalian, dan entitas hukum lain yang didirikan dalam yurisdiksi ini untuk memindahkan dan menyembunyikan proses aktivitas ilegal. Di wilayah hukum ini, pencuci uang dapat memproses transaksi yang akan ditandai sebagai mencurigakan di negara lain. Daftar wilayah hukum berisiko tinggi bersifat dinamis karena ditinjau secara berkala oleh organisasi peraturan lokal atau antarpemerintah.
Pencucian uang melalui funnel dan dana terkait domestik
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang memasukkan (menempatkan) dana yang diperoleh secara ilegal ke dalam sistem keuangan dengan cara yang sulit dilacak untuk menyamarkan sumber dana. Funnel adalah langkah pertama dalam proses pencucian uang, dan melibatkan pemindahan dana terlarang ke sistem keuangan sehingga dapat dicuci lebih lanjut. Funnel dapat dilakukan melalui berbagai cara, seperti melalui perusahaan shell, rekening luar negeri, bisnis berbasis tunai, atau bagal uang.
Pencucian uang melalui perusahaan shell dan penyedia tenaga profesional
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang menggunakan perusahaan shell anonim, yaitu perusahaan yang hanya ada di atas kertas dan tidak memiliki aktivitas atau aset bisnis aktual, untuk memindahkan dan menyembunyikan hasil ilegal. Perusahaan ini dapat digunakan untuk menciptakan ilusi transaksi bisnis yang sah, menyembunyikan sumber dana yang sebenarnya, dan membuatnya sulit untuk dilacak. Perusahaan shell dapat digunakan untuk berbagai aktivitas pencucian uang, seperti transfer dana melalui bank, berinvestasi di properti, membeli barang mewah, atau menyimpan uang di rekening bank luar negeri. Token ini dapat dibuat melalui berbagai cara di wilayah hukum kerahasiaan dan sering digunakan bersama dengan teknik pencucian uang lainnya, seperti funnel, layering, dan penataan, untuk menciptakan web transaksi keuangan yang kompleks dan sulit untuk diuraikan.
Pencucian uang melalui penataan dana
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang membagi transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil (struktur) untuk menghindari deteksi oleh lembaga keuangan dan badan pengatur. Tujuan penyusunan struktur adalah menghindari pemicuan persyaratan pelaporan untuk transaksi di atas nilai minimum tertentu. Pencuci uang sering kali melakukan beberapa transaksi kecil agar tidak melebihi nilai minimum ini, atau mereka dapat menggunakan beberapa individu (yaitu, "smurf") untuk melakukan transaksi atas nama mereka. Pembuatan struktur juga dapat mencakup bolak-balik, yaitu saat pencucian memecah uang tunai dalam jumlah besar menjadi jumlah yang lebih kecil, lalu menyetorkan uang tunai ke beberapa lokasi dan rekening.
Pencucian uang melalui muling uang
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang menggunakan individu, yang disebut sebagai "bagal uang", untuk menerima dan/atau mentransfer hasil ilegal atas nama mereka. Uang bagal bisa jadi tidak mengetahui peserta atau secara sadar terlibat dalam aktivitas ilegal. Mereka dapat diminta untuk membuka rekening bank, menerima, lalu mentransfer uang, atau melakukan pembelian dengan dana ilegal, untuk menyembunyikan sumber sebenarnya uang tersebut dan membuatnya tampak sah. Uang bagal, yang bertindak sebagai perantara, dapat digunakan untuk membuat transaksi lebih sulit dilacak.