Pencucian uang adalah tindakan mengubah uang "kotor" menjadi "bersih" dengan membuatnya terlihat seperti uang dari kejahatan yang sebenarnya berasal dari sumber yang sah (sumber: fbi.gov). Antara 2 hingga 5% PDB global, atau hingga $2 triliun, digelapkan setiap tahunnya (sumber: UN Office on Drugs and Crime). Terkait dengan aktivitas yang berkisar dari perdagangan narkoba dan manusia hingga pendanaan teroris, aliran dana ini merugikan institusi keuangan hingga ratusan juta rupiah setiap tahunnya untuk teknologi dan operasi anti pencucian uang.
Produk Anti Money Laundering AI (AML AI) Google Cloud adalah API yang memberikan skor risiko AML. Gunakan untuk mengidentifikasi lebih banyak risiko, dengan lebih defensif, dengan lebih sedikit positif palsu, dan mengurangi waktu per peninjauan. API ini:
- Membuat skor risiko bulanan untuk pelanggan perbankan retail dan komersial
- Dirancang untuk memenuhi persyaratan tata kelola model
- Dapat dijelaskan kepada analis, manajer risiko, auditor, dan regulator
- Mengganti atau melengkapi pemantauan transaksi lama
- Dapat diperluas dengan indikator risiko tambahan milik pelanggan
Data yang digunakan
AI AML tidak menggunakan data selain yang Anda berikan. AI AML tidak menggunakan data Google untuk memperkaya set data Anda.
Akurasi dan cakupan bergantung pada kualitas dan kelengkapan data yang Anda berikan sesuai dengan skema AI AML serta volume dan kualitas data laporan aktivitas mencurigakan (SAR) atau keluar pelanggan yang akan dilatih.
Menggabungkan AML AI ke dalam proses AML Anda
AI AML dilatih dengan data inti perbankan, informasi aktivitas mencurigakan, dan data lainnya di lingkungan Google Cloud Anda. Gunakan API untuk membuat skor risiko dan output penjelasan yang menyertainya untuk mendukung proses pemberitahuan dan investigasi Anda.
Masukkan data investigasi ke AI AML untuk memperbarui model dan skor risiko secara berkala.
Produk keuangan yang didukung
Produk perbankan retail yang didukung meliputi:
- Rekening giro atau tabungan
- Tabungan
- Kartu kredit
- Hipotek
- Pinjaman pribadi
Hal ini tidak mencakup hal berikut: broker, perdagangan apa pun, mata uang kripto, atau asuransi.
Produk perbankan komersial yang didukung meliputi:
- Akun kas
- Pinjaman
- Batas kredit
- Pembayaran langsung dari pelanggan
Hal ini tidak mencakup hal berikut: pasar modal, pembiayaan perdagangan, atau valuta asing.
Tipologi risiko yang didukung oleh AML AI
AML AI dapat mengidentifikasi risiko pencucian uang di lima jenis risiko AML utama yang terkait dengan pemantauan transaksi. Dengan penyelidikan yang memadai dan data pihak tambahan, analisis ini dapat mencakup lebih banyak tipologi.
Pelanggan yang diizinkan dapat mengakses dokumentasi AI AML tambahan untuk mendukung kepatuhan dan proses tata kelola risiko model.
Pencucian uang melalui wilayah hukum berisiko tinggi dan aktivitas lintas batas
Dalam tipologi risiko ini, penjahat pencucian uang menggunakan negara atau sistem keuangan yang memiliki peraturan atau penegakan hukum yang lemah terhadap pencucian uang sebagai cara untuk mengaburkan asal dan kepemilikan dana dengan memindahkannya. Yurisdiksi berisiko tinggi biasanya adalah yurisdiksi dengan hukum anti pencucian uang (AML) yang lemah, pengawasan lembaga keuangan yang tidak memadai, dan kurangnya kerja sama dengan otoritas asing. Pencuci uang sering kali menggunakan perusahaan cangkang, kepercayaan, dan entitas hukum lainnya yang didirikan di wilayah hukum ini untuk memindahkan dan menyembunyikan hasil aktivitas ilegal. Di wilayah hukum ini, penjahat pencucian uang dapat memproses transaksi yang akan ditandai sebagai mencurigakan di negara lain. Daftar wilayah hukum berisiko tinggi bersifat dinamis karena ditinjau secara berkala oleh organisasi pemerintah lokal atau antarpemerintah.
Pencucian uang melalui funneling domestik dan dana pass-through
Dalam tipologi risiko ini, penjahat pencucian uang memasukkan (menempatkan) dana yang diperoleh secara ilegal ke dalam sistem keuangan dengan cara yang sulit dilacak untuk menyembunyikan sumber dana tersebut. Pemindahan dana adalah langkah pertama dalam proses pencucian uang, dan melibatkan pemindahan dana ilegal ke dalam sistem keuangan agar dapat dicuci lebih lanjut. Pemindahan dana dapat dilakukan melalui berbagai cara, seperti melalui perusahaan cangkang, akun luar negeri, bisnis berbasis kas, atau mule uang.
Pencucian uang melalui perusahaan cangkang dan fasilitator profesional
Dalam tipologi risiko ini, penjahat pencucian uang menggunakan perusahaan cangkang anonim, yaitu perusahaan yang hanya ada di atas kertas dan tidak memiliki aktivitas atau aset bisnis yang sebenarnya, untuk memindahkan dan menyembunyikan hasil kejahatan. Perusahaan ini dapat digunakan untuk membuat ilusi transaksi bisnis yang sah, menyembunyikan sumber dana yang sebenarnya, dan mempersulit pelacakan. Perusahaan cangkang dapat digunakan untuk berbagai aktivitas pencucian uang, seperti transfer dana melalui bank, investasi dalam properti, membeli barang mewah, atau menyimpan uang di rekening bank luar negeri. Perusahaan ini dapat dibuat melalui berbagai cara di wilayah hukum rahasia dan sering digunakan bersama dengan teknik pencucian uang lainnya, seperti penyempitan, pelapisan, dan penyusunan, untuk membuat jaringan transaksi keuangan yang rumit yang dapat sulit diurai.
Pencucian uang melalui struktur dana
Dalam tipologi risiko ini, penjahat pencucian uang membagi transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil (struktur) untuk menghindari deteksi oleh lembaga keuangan dan regulator. Tujuan penyusunan adalah untuk menghindari pemicuan persyaratan pelaporan untuk transaksi di atas nilai minimum tertentu. Pencuci uang sering kali melakukan beberapa transaksi kecil dalam upaya untuk tetap berada di bawah nilai minimum ini, atau mereka dapat menggunakan beberapa individu (yaitu, "smurf") untuk melakukan transaksi atas nama mereka. Strukturisasi juga dapat mencakup round-tripping, yaitu saat pelaku pencucian uang membagi uang tunai dalam jumlah besar menjadi jumlah yang lebih kecil, lalu menyetorkan uang tunai tersebut ke beberapa lokasi dan akun.
Pencucian uang melalui money muling
Dalam tipologi risiko ini, penjahat pencucian uang menggunakan individu, yang disebut sebagai "mule uang", untuk menerima dan/atau mentransfer hasil kejahatan atas nama mereka. Kurir uang dapat berupa peserta yang tidak mengetahui atau yang terlibat secara sadar dalam aktivitas ilegal. Mereka dapat diminta untuk membuka rekening bank, menerima, lalu mentransfer uang, atau melakukan pembelian dengan dana ilegal, untuk menyembunyikan sumber sebenarnya dari uang tersebut dan membuatnya tampak sah. Kurir uang, yang bertindak sebagai perantara, dapat digunakan untuk membuat transaksi lebih sulit dilacak.