Bei der Geldwäsche wird „schmutziges“ Geld „sauber“, indem es so aussieht, als stamme das Geld aus Verbrechen aus legitimen Quellen (Quelle: fbi.gov). Jedes Jahr werden zwischen 2 und 5% des weltweiten BIP oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen. (Quelle: Büro der Vereinten Nationen für Drogen und Kriminalität. Im Zusammenhang mit Aktivitäten von Drogen- und Menschenhandel bis hin zu Terrorismus kosten diese Cashflows Finanzinstitute bis zu Hunderten von jährlich Millionen von Menschen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Verwenden Sie um mehr Risiken, defensivere und weniger falsch positive Ergebnisse zu identifizieren kürzere Überprüfungszeit. Diese API:
- Generiert monatliche Risikobewertungen für Privat- und Geschäftskunden
- Entwickelt, um die Anforderungen an Model Governance zu erfüllen
- Sie sind für Analysten, Risikomanager, Prüfer und Aufsichtsbehörden erklärbar.
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit zusätzlichen Risikoindikatoren des Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet ausschließlich die von Ihnen bereitgestellten Daten. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der Daten ab, die Sie gemäß dem AML-KI-Schema angeben, sowie vom Volumen und der Qualität der Daten zu Kundenabgängen oder verdächtigen Aktivitäten, die für das Training verwendet werden.
AML AI in Ihren AML-Prozess einbinden
AML AI trainiert mit Ihren wichtigsten Banking-Daten, verdächtigen Aktivitäten und andere Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung. Verwenden Sie die API für Folgendes: Erstellen Sie Risikobewertungen und begleitende Erklärbarkeitsausgabe, um Ihre Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess.
Untersuchungsdaten in AML AI einspeisen, um Modelle regelmäßig zu aktualisieren und Risikobewertungen.
Unterstützte Finanzprodukte
Folgende Produkte werden für Privatkundenbanken unterstützt:
- Girokonten oder aktuelle Konten
- Sparkonto
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Folgendes ist nicht zulässig: Brokerage, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Zu den unterstützten Produkten für die Geschäftsbanken gehören:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direktzahlungen von Kunden
Folgende Themen sind davon ausgenommen: Kapitalmärkte, Handelsfinanzierung oder Devisenhandel.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
AML AI kann das Risiko von Geldwäsche in fünf Kernen AML erkennen. Risikotypologien im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring. Mit ausreichender Untersuchung und ergänzenden Daten, können mehr Typologien erfasst werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche Dokumentation zu AML-KI zugreifen, um Compliance- und Risikomanagementprozesse für Modelle zu unterstützen.
Geldwäsche durch Länder mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscherei Länder oder Finanzsysteme, Es gelten schwache Vorschriften oder die Durchsetzung von Geldwäsche. den Ursprung und die Eigentümerschaft von Geldmitteln zu verschleiern, indem sie weitergeleitet werden. Zu den Hochrisikojurisdiktionen gehören in der Regel Länder mit schwachen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, unzureichender Aufsicht über Finanzinstitute und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscherei nutzen oft Muschelfirmen, Trusts anderen juristischen Personen, die in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragen sind, der Erträge aus illegalen Aktivitäten. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscherei Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig gekennzeichnet würden. Die Die Liste der risikoreichen Gerichtsbarkeiten ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen zwischen behördlichen und zwischenstaatlichen Organisationen.
Geldwäsche durch Inlandstrichter und Durchlauffonds
Bei dieser Risikotypologie führen Geldwäscherei ein, dass sich Geldwäsche illegal beschaffen. Geldmittel auf eine Weise, die schwer nachzuverfolgen ist, die Herkunft der Gelder zu verbergen. Der Trichter ist der erste Schritt zur Steigerung der Einnahmen. und beinhaltet das Umleiten der unerlaubten Gelder damit sie weiter gewaschen werden können. Das Geld kann auf verschiedene Arten umgeleitet werden, z. B. über Briefkastenfirmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Geldmule.
Geldwäsche über Briefkastenfirmen und professionelle Geldwäscher
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher anonyme Briefkastenfirmen, also Unternehmen, die nur auf dem Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um illegale Einnahmen zu verschieben und zu verschleiern. Diese Unternehmen können genutzt werden, den Eindruck von legitimen Geschäftstransaktionen zu erwecken, und versteckt die wahre Quelle. und die Nachverfolgung erschweren. Shell-Unternehmen können für eine Verschiedene Geldwäscheaktivitäten, z. B. Überweisungen, in Immobilien investieren, Luxusartikel kaufen oder Geld an einer Offshore-Bank halten Konten. Sie können auf unterschiedliche Weise in Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten werden häufig in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken eingesetzt, z. B. Trichter-, Ebenen- und Strukturierung, um ein komplexes Finanznetz Transaktionen, die sich nur schwer aufschlüsseln lassen.
Geldwäsche durch Strukturierungsfonds
Bei dieser Risikotypologie teilen Geldwäscher große Transaktionen in kleinere auf (Struktur), um von Finanzinstituten und Regulierungsbehörden nicht erkannt zu werden. Ziel der Strukturierung ist es, zu verhindern, dass für Transaktionen ab einem bestimmten Schwellenwert gelten. Geldwäscherei mehrere kleine Transaktionen vornehmen, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder mehrere Personen (d. h. sogenannte Schlümpfe) nutzen, um Transaktionen im Namen der Person. Die Strukturierung kann auch Rundfahrten umfassen, bei denen der teilt große Geldmittel in kleinere Beträge auf und zahlt dann die Geld an mehreren Standorten und in mehreren Konten ausgeben.
Geldwäsche durch Geldmaut
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäscherei Einzelpersonen, die "Finanzagenten", und/oder übertragen unerlaubte Erträge in ihrem Namen. Money Mules können unbekannte Teilnehmer oder wissentlich in die illegale Aktivität involviert sind. Sie werden möglicherweise aufgefordert, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder mit den illegalen Geldern Einkäufe zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es legitim erscheinen zu lassen. Die Geldmaulen fungieren als Vermittler, können verwendet werden, um das Nachverfolgen von Transaktionen zu erschweren.