A lavagem de dinheiro é tornar o dinheiro "sujo" "limpo", fazendo parecer que o dinheiro de crimes veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, são lavados todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime). Vinculados a atividades que vão desde o tráfico de drogas e o tráfico de pessoas até o financiamento do terrorismo, esses fluxos de caixa custam às instituições financeiras até centenas de milhões anualmente em operações e tecnologias antilavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (IA antilavagem de dinheiro) do Google Cloud é uma API que identifica riscos antilavagem de dinheiro. Use-a para identificar mais riscos, de maneira mais defensiva, com menos falsos positivos e menos tempo por análise. Essa API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos comerciais e de varejo
- É projetado para atender aos requisitos de governança do modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legado
- Pode ser estendido com indicadores de risco suplementares próprios do cliente
Dados usados
A IA antilavagem de dinheiro não usa dados além daqueles que você fornece. A IA antilavagem de dinheiro não usa dados do Google para enriquecer conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e integridade dos dados fornecidos de acordo com o esquema da IA antilavagem de dinheiro e do volume e da qualidade dos dados de saída do cliente ou do Relatório de atividade suspeita (SAR) para treinamento.
Incorpore a IA antilavagem de dinheiro no seu processo antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro é treinada com base nos seus principais dados bancários, em informações de atividades suspeitas e em outros dados no seu ambiente do Google Cloud. Use a API para produzir pontuações de risco e a saída de explicabilidade para auxiliar seu processo de alerta e investigação.
Inserir dados de investigação na IA antilavagem de dinheiro para atualizar regularmente modelos e pontuações de risco.
Produtos financeiros aceitos
Os produtos de banco de varejo aceitos incluem:
- Conta corrente ou corrente
- Economia
- cartões de crédito;
- Financiamentos imobiliários
- Empréstimos pessoais
Isso não inclui: corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoedas ou seguros.
Os produtos bancários comerciais compatíveis incluem:
- Contas de dinheiro
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos dos clientes
Isso não inclui: mercados de capitais, finanças comerciais ou câmbio estrangeiro.
Tipografias de risco compatíveis com a IA antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro pode identificar o risco de lavagem de dinheiro em cinco tipos principais de riscos relacionados ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados suplementares de parte, ele pode abranger mais tipologias.
Clientes da lista de permissões podem acessar documentação adicional da IA antilavagem de dinheiro para dar suporte a processos de governança de risco de modelo e compliance.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades internacionais
Nessa tipologia de risco, as lavadoras de dinheiro usam países ou sistemas financeiros que têm regulamentações ou restrições fracas contra lavagem de dinheiro como um meio de ocultar a origem e a propriedade de fundos ao movê-los. As jurisdições de alto risco são normalmente aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês), supervisão inadequada de instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro costumam usar empresas de depósitos, fundos e outras pessoas jurídicas incorporadas a essas jurisdições para mover e ocultar os processos de atividades ilegais. Nessas jurisdições, é possível processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdições de alto risco é dinâmica, já que é revisada periodicamente por organizações reguladoras ou intergovernamentais locais.
Lavagem de dinheiro por meio de funis domésticos e fundos de passagem
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (posicionam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de maneira difícil de rastrear, a fim de ocultar a origem dos fundos. O funil é a primeira etapa no processo de lavagem de dinheiro e envolve a transferência de fundos ilícitos para o sistema financeiro, para que possam ser submetidos a lavagem. O funil pode ser feito de vários meios, como por meio de empresas shell, contas offshore, empresas baseadas em dinheiro ou mulas de dinheiro.
Lavagem de dinheiro por meio de empresas falsas e capacitadores profissionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro utilizam empresas shell anônimas, que são empresas que existem apenas em papel e não têm atividades comerciais ou ativos reais, para mover e ocultar lucros ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a fonte real dos fundos e dificultando o rastreamento. As empresas shell podem ser usadas para uma variedade de atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou armazenamento de dinheiro em contas bancárias internacionais. Elas podem ser criadas de várias maneiras em jurisdições confidenciais e geralmente são usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como funil, camadas e estruturação, para criar uma rede complexa de transações financeiras que podem ser difíceis de desvendar.
Lavagem de dinheiro por meio da estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, as lavadoras de dinheiro dividem grandes transações em outras menores (estrutura) para evitar a detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Elas geralmente fazem várias pequenas transações para ficar abaixo desse limite ou usam vários indivíduos (ou seja, "smurfs") para conduzir transações em nome deles. A estrutura também pode incluir ida e volta, em que a lavadora divide uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e, em seguida, deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro com multa de dinheiro
Nessa tipologia de risco, as lavadoras de dinheiro usam pessoas, chamadas de "mulas de dinheiro", para receber e/ou transferir dinheiro ilícito em nome delas. As mulas de dinheiro podem ser participantes desconhecidos ou envolvidos conscientemente na atividade ilegal. Eles podem ser solicitados a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com fundos ilegais, para ocultar a verdadeira fonte do dinheiro e fazer com que pareça legítimo. As mulas de dinheiro, atuando como intermediárias, podem ser usadas para dificultar o rastreamento das transações.