O branqueamento de capitais transforma dinheiro "sujo" em "limpo", fazendo parecer que o dinheiro de crimes veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2% e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, são lavados todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime). Esses fluxos de caixa, que estão conectados a atividades que variam de tráfico de drogas e humanos a financiamento de terrorismo, custam às instituições financeiras até centenas de milhões por ano em tecnologia e operações antilavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (AML AI) do Google Cloud é uma API que avalia o risco de AML. Use essa ferramenta para identificar mais riscos, com mais defesas, com menos falsos positivos e tempo reduzido por análise. Esta API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos comerciais e de varejo
- Foi projetado para atender aos requisitos de governança de modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legada
- Pode ser estendido com os indicadores de risco suplementares do cliente
Dados usados
A IA de AML não usa dados além dos que você fornece. A IA de AML não usa dados do Google para enriquecer seus conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e da integridade dos dados que você fornece de acordo com o esquema de IA de AML e o volume e a qualidade dos dados de saída do cliente ou de relatório de atividade suspeita (SAR, na sigla em inglês) para treinamento.
Incorporar a IA antilavagem de dinheiro ao seu processo
A IA de AML é treinada com seus dados bancários principais, informações de atividades suspeitas e outros dados no seu ambiente do Google Cloud. Use a API para produzir pontuações de risco e a saída de explicabilidade correspondente para ajudar no processo de alerta e investigação.
Alimentar dados de investigação na IA de AML para atualizar regularmente os modelos e as pontuações de risco.
Produtos financeiros com suporte
Os produtos bancários de varejo com suporte incluem:
- Contas-correntes ou de depósito
- Poupança
- cartões de crédito;
- Hipotecas
- Empréstimos pessoais
Isso não inclui: corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoeda ou seguro.
Os produtos bancários comerciais com suporte incluem:
- Contas em dinheiro
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos dos clientes
Isso não inclui os seguintes itens: mercados de capitais, financiamento comercial ou câmbio.
Tipologias de risco com suporte da IA de AML
A IA antilavagem de dinheiro pode identificar o risco de lavagem de dinheiro em cinco tipologias de risco de AML principais relacionadas ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados complementares da parte, é possível abranger mais tipologias.
Os clientes na lista de permissões podem acessar mais documentação de IA de AML para apoiar a conformidade e os processos de governança de risco do modelo.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades transfronteiriças
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam países ou sistemas financeiros que têm regulamentações ou aplicação fraca contra a lavagem de dinheiro como forma de ocultar a origem e a propriedade dos fundos ao transferi-los. As jurisdições de alto risco normalmente são aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês), supervisão inadequada das instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro costumam usar empresas de fachada, fundos fiduciários e outras entidades legais incorporadas nessas jurisdições para movimentar e ocultar os resultados de atividades ilegais. Nesses locais, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdições de alto risco é dinâmica, já que é revisada periodicamente por organizações reguladoras ou intergovernamentais locais.
Lavagem de dinheiro por meio de funil doméstico e fundos de passagem
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma maneira difícil de rastrear para obscurecer a origem dos fundos. O funil é a primeira etapa do processo de lavagem de dinheiro e envolve transferir os fundos ilícitos para o sistema financeiro para que eles possam ser lavados. O funilamento pode ser feito de várias maneiras, como por empresas de fachada, contas offshore, empresas baseadas em dinheiro ou mulas de dinheiro.
Lavagem de dinheiro por meio de empresas de fachada e facilitadores profissionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam empresas-fantasma anônimas, que são empresas que existem apenas no papel e não têm atividades comerciais ou ativos reais, para movimentar e ocultar os lucros ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a fonte real dos fundos e dificultando o rastreamento. As empresas-fantasma podem ser usadas para uma variedade de atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou retenção de dinheiro em contas bancárias offshore. Eles podem ser criados de várias maneiras em jurisdições de sigilo e muitas vezes são usados em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como canalização, estratificação e estruturação, para criar uma teia complexa de transações financeiras que pode ser difícil de desvendar.
Lavagem de dinheiro por estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem grandes transações em transações menores (estrutura) para evitar a detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo do estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro geralmente fazem várias transações pequenas para ficar abaixo desse limite ou podem usar várias pessoas (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir o round-tripping, em que o lavador divide uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e depois deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por mulas
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam indivíduos, chamados de mulas de dinheiro, para receber e/ou transferir valores ilícitos em nome deles. As mulas de dinheiro podem ser participantes sem saber ou envolvidas conscientemente na atividade ilegal. Eles podem ser instruídos a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com os fundos ilegais para ocultar a verdadeira origem do dinheiro e fazer com que ele pareça legítimo. As mulas de dinheiro, atuando como intermediárias, podem ser usadas para dificultar o rastreamento das transações.