A lavagem de dinheiro é tornar o dinheiro "sujo" "limpo", fazendo com que pareça que o dinheiro de crimes realmente veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, são lavados todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas para Drogas e Crimes). Conectados a atividades que vão desde o tráfico de drogas e de pessoas até o financiamento terrorista, esses fluxos de dinheiro custam às instituições financeiras até centenas de milhões por ano em tecnologias e operações contra lavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (AML AI) do Google Cloud é uma API que classifica riscos de AML. Use-o para identificar mais riscos, com mais defesa, com menos falsos positivos e menos tempo por revisão. Essa API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de varejo e bancos comerciais
- Projetado para atender aos requisitos de governança de modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legadas
- Pode ser estendida com os próprios indicadores de risco suplementares de um cliente
Dados usados
A IA de AML não usa dados além dos fornecidos por você. A AML AI não usa dados do Google para enriquecer seus conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e integridade dos dados fornecidos de acordo com o esquema da IA de AML e o volume e a qualidade dos dados de saída do cliente ou relatório de atividades suspeitas (SAR, na sigla em inglês) para treinamento.
Incorpore a IA de AML ao seu processo de AML
O AML AI é treinado com seus dados bancários principais, informações de atividades suspeitas e outros dados no ambiente do Google Cloud. Use a API para produzir pontuações de risco e a saída de explicabilidade complementar para dar suporte ao processo de alerta e investigação.
Alimente dados de investigação na AML AI para atualizar regularmente modelos e pontuações de risco.
Tipografias de risco compatíveis com a IA do AML
A IA do AML pode identificar o risco de lavagem de dinheiro em cinco tipos de risco principais de AML relacionados ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados complementares da parte, ela pode abranger mais tipologias.
Os clientes da lista de permissões podem acessar a documentação adicional da AML AI para apoiar processos de compliance e governança de riscos.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades internacionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam países ou sistemas financeiros com regulamentações ou restrições fracas contra lavagem de dinheiro como um meio de ocultar a origem e a propriedade dos fundos, transferindo-os. Jurisdições de alto risco são normalmente aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês), supervisão inadequada de instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro geralmente usam empresas shell, fundos e outras entidades jurídicas incorporadas nessas jurisdições para mover e ocultar os processos de atividades ilegais. Nessas jurisdições, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdição de alto risco é dinâmica e analisada periodicamente por organizações reguladoras locais ou intergovernamentais.
Limpeza de dinheiro com funil doméstico e fundos de repasse
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma maneira que é difícil de rastrear para obstruir a origem dos fundos. O afunilamento é o primeiro passo no processo de lavagem de dinheiro e envolve transferir os fundos ilícitos para o sistema financeiro, para que possam ser ainda mais lavados. O funil pode ser feito por vários meios, como por empresas shell, contas offshore, negócios baseados em dinheiro ou mulas financeiras.
Lavagem de dinheiro com empresas shell e facilitadores profissionais
Nesta tipologia de risco, os lavadores de dinheiro utilizam empresas shell anônimas, que são empresas que existem apenas em papel e não têm atividades comerciais ou recursos reais para mover e ocultar ganhos ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a verdadeira fonte dos fundos e dificultando o rastreamento. Elas podem ser usadas para diversas atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou manutenção de dinheiro em contas bancárias no exterior. Elas podem ser criadas de várias maneiras em jurisdições confidenciais e costumam ser usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como funil, camadas e estruturação, para criar uma rede complexa de transações financeiras que pode ser difícil de desvendar.
Lavagem de dinheiro com a estruturação de fundos
Nesta tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem as grandes transações em menores (estrutura) para escapar da detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento dos requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro geralmente fazem várias transações pequenas para ficar abaixo desse limite ou podem usar vários indivíduos (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir uma operação de ida e volta, em que o lavador decompõe uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e, em seguida, deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por meio de muling
Nesta tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam indivíduos, chamados de "mulas monetárias", para receber e/ou transferir lucros ilícitos em nome deles. As mulas do dinheiro podem ser participantes desconhecidos ou envolvidas em atividades ilegais. Eles podem ser solicitados a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com fundos ilegais, a fim de ocultar a verdadeira fonte do dinheiro e fazê-lo parecer legítimo. As mulas de dinheiro, agindo como intermediárias, podem ser usadas para tornar as transações mais difíceis de rastrear.