El lavado de dinero consiste en "limpiar" el dinero “sucio”, haciendo que parezca que el dinero de delitos en realidad proviene de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Cada año, se lavan entre el 2 y el 5% del PIB mundial, o hasta USD 2 billones. (Fuente: Oficina de las Naciones Unidas sobre las Drogas y el Crimen). Conectados a actividades que van desde el tráfico de drogas y personas hasta la financiación terrorista, estos flujos de efectivo cuestan a las instituciones financieras hasta cientos de millones de dólares al año en tecnología y operaciones contra el lavado de dinero.
El producto de IA para la prevención del lavado de dinero (IA contra el lavado de dinero) de Google Cloud es una API que califica el riesgo contra el lavado de dinero. Úsala para identificar más riesgo, de manera más defensa, con menos falsos positivos y una reducción del tiempo por revisión. Esta API:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes de venta minorista y banca comercial
- Está diseñado para cumplir con los requisitos de administración de modelos.
- Se debe poder explicar a los analistas, gerentes de riesgos, auditores y reguladores.
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredadas.
- Se puede extender con indicadores de riesgo complementarios propios del cliente.
Datos que usa
La IA contra el lavado de dinero no utiliza más datos de los que tú proporcionas. La IA contra el lavado de dinero no usa datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporcionas de acuerdo con el esquema de IA contra el lavado de dinero y el volumen y la calidad de los datos del informe de actividad sospechosa (SAR) o de salida del cliente para el entrenamiento.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero a tus procesos
La IA contra el lavado de dinero entrena con datos bancarios principales, información de actividades sospechosas y otros datos en tu entorno de Google Cloud. Usa la API a fin de producir puntuaciones de riesgo y resultados de explicabilidad para respaldar tu proceso de investigación y alertas.
Ingresar datos de investigación a la IA contra lavado de dinero para actualizar con regularidad los modelos y las puntuaciones de riesgo
Tipologologías de riesgos compatibles con la IA contra lavado de dinero
La IA contra el lavado de dinero puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco tipologías principales de riesgo contra el lavado de dinero relacionadas con la supervisión de transacciones. Con una investigación suficiente y datos complementarios de la parte, puede cubrir más tipografías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional de IA contra el lavado de dinero para respaldar el cumplimiento y modelar los procesos de administración de riesgos.
Lavado de dinero en jurisdicciones de alto riesgo y actividades internacionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero usan países o sistemas financieros que tienen regulaciones o aplicaciones débiles contra el lavado de dinero como una forma de ocultar el origen y la propiedad de los fondos mediante su transferencia. Por lo general, las jurisdicciones de alto riesgo son aquellas que tienen leyes débiles contra el lavado de dinero (AML), supervisión inadecuada de las instituciones financieras y falta de cooperación con las autoridades extranjeras. Los lavadores de dinero suelen usar empresas shell, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para mover y ocultar los procedimientos de las actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los lavadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones reguladoras locales o intergubernamentales la revisan de forma periódica.
Lavado de dinero mediante embudos nacionales y fondos transferibles
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos ilegalmente en el sistema financiero de una manera que es difícil de rastrear para ocultar la fuente de los fondos. La canalización es el primer paso del proceso de lavado de dinero, que implica trasladar los fondos ilícitos al sistema financiero para que puedan lavarse aún más. Se pueden generar varios medios a través de varios medios, como empresas shell, cuentas en el extranjero, empresas que usan dinero en efectivo o mulas.
Lavado de dinero mediante empresas de prueba y habilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan empresas de estructura anónimas, que son empresas que existen solo en papel y no tienen actividades comerciales ni activos reales, para mover y ocultar ganancias ilícitas. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ocultar la fuente real de los fondos y dificultar el seguimiento. Las empresas de shell se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como transferencias bancarias de fondos, inversiones en bienes raíces, compra de artículos de lujo o retención de dinero en cuentas bancarias en otros países. Se pueden crear de varias maneras en las jurisdicciones de confidencialidad y, a menudo, se usan en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como embudos, capas y estructuración, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de resolver.
Lavado de dinero a través de fondos de estructuración
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero dividen las transacciones grandes en transacciones más pequeñas (estructura) para evadir la detección por parte de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar la activación de requisitos de informes para transacciones que superen un umbral determinado. Los lavadores de dinero suelen realizar varias transacciones pequeñas en un esfuerzo por mantenerse por debajo de este umbral, o pueden usar varias personas (es decir, “pitufos”) para realizar transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir el ida y vuelta, en el que la máquina de lavado desciende una gran cantidad de dinero en cantidades más pequeñas y, luego, deposita el efectivo en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero mediante multa de dinero
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero recurren a personas, conocidas como “mulas de dinero”, para recibir o transferir ganancias ilícitas en su nombre. Las mulas de dinero pueden ser participantes que desconozcan o que a sabiendas se involucren en una actividad ilegal. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, reciban y, luego, transfieran dinero o realicen compras con fondos ilegales para ocultar la verdadera fuente del dinero y hacer que parezca legítimo. Las mulas, que actúan como intermediarias, permiten que sea más difícil rastrear las transacciones.