El lavado de dinero se refiere a convertir el dinero “sucio” en “limpio”, ya que hace que parezca que el dinero de delitos en realidad provino de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Se lavan entre el 2 y el 5% del PIB mundial, o hasta USD 2 billones, cada año (fuente: Oficina de las Naciones Unidas sobre las Drogas y el Delito). Estos flujos de efectivo, conectados con actividades que van desde el tráfico de drogas y personas hasta la financiación terrorista, cuestan a instituciones financieras hasta cientos de millones al año en tecnología y operaciones contra el lavado de dinero.
El producto de IA contra el lavado de dinero (IA contra el lavado de dinero) de Google Cloud es una API que califica el riesgo contra el lavado de dinero. Úsala para identificar más riesgos, de manera más defensa, con menos falsos positivos y menos tiempo por revisión. Esta API hace lo siguiente:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para clientes de banca minorista y comercial
- Está diseñada para cumplir con los requisitos de administración de modelos.
- Se debe explicar a los analistas, gerentes de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredadas.
- Se puede extender con indicadores de riesgo complementarios propios de un cliente.
Datos que usa
La IA contra el lavado de dinero no utiliza otros datos aparte de los que proporcionas. La IA contra el lavado de dinero no usa los datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones de acuerdo con el esquema de IA contra el lavado de dinero y el volumen y la calidad de la salida de clientes o los datos del informe de actividad sospechosa (SAR) con los que podrás entrenar.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero en tus procesos
La IA contra el lavado de dinero entrena con tus datos bancarios principales, la información de actividad sospechosa y otros datos de tu entorno de Google Cloud. Usa la API a fin de producir puntuaciones de riesgo y resultados de explicabilidad para respaldar tu proceso de investigación y alertas.
Incorpora datos de investigación a la IA contra el lavado de dinero para actualizar con frecuencia los modelos y las puntuaciones de riesgo.
Productos financieros admitidos
Entre los productos de banca minorista admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes o actuales
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye lo siguiente: corretaje, operaciones de cualquier tipo, criptomonedas o seguros.
Entre los productos de banca comercial admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de dinero en efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye lo siguiente: mercados de capitales, finanzas comerciales o divisas.
Tipologías de riesgos compatibles con la IA contra el lavado de dinero
La IA contra el lavado de dinero puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco tipoologías principales de riesgo contra el lavado de dinero relacionadas con la supervisión de transacciones. Con una investigación suficiente y datos complementarios de las partes, puede abarcar más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional sobre IA contra el lavado de dinero para respaldar el cumplimiento y los procesos
Lavado de dinero en jurisdicciones de alto riesgo y actividades internacionales
En esta tipología de riesgos, los lavadores de dinero usan países o sistemas financieros que tienen reglamentaciones o aplicaciones débiles contra el lavado de dinero como una forma de ocultar el origen y la propiedad de los fondos al trasladarlos. Por lo general, las jurisdicciones de alto riesgo son aquellas que tienen leyes débiles contra el lavado de dinero (AML), una supervisión inadecuada de las instituciones financieras y falta de cooperación con autoridades extranjeras. Los blanqueadores de dinero suelen usar empresas shell, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para trasladar y ocultar los procedimientos de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los lavadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones reguladoras locales o intergubernamentales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero mediante embudos nacionales y fondos transferibles
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos de forma ilegal en el sistema financiero de una manera que es difícil de rastrear para ocultar la fuente de los fondos. La canalización es el primer paso del proceso de lavado de dinero, ya que implica trasladar los fondos ilícitos al sistema financiero para que puedan lavarse aún más. Se puede realizar la canalización a través de varios medios, como empresas shell, cuentas en el extranjero, empresas basadas en dinero en efectivo o multas.
Lavado de dinero mediante empresas shell y habilitadores profesionales
En esta tipología de riesgos, los lavadores de dinero utilizan empresas shell anónimas, que son empresas que solo existen en papel y no tienen actividades comerciales ni activos reales, para mover y ocultar ganancias ilícitas. Estas empresas pueden usarse para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ya que ocultan la fuente real de los fondos y dificultan el seguimiento. Las empresas shell pueden usarse para distintas actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la retención de dinero en cuentas bancarias en el extranjero. Se pueden crear de varias maneras en las jurisdicciones de confidencialidad y, a menudo, se usan en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como el embudo, las capas y la estructuración, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de resolver.
Lavado de dinero mediante fondos de estructuración
En esta tipología de riesgos, los lavadores de dinero dividen las transacciones grandes en transacciones más pequeñas (estructura) para evadir la detección por parte de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar la activación de requisitos de informes para las transacciones que superan un cierto umbral. Los lavadores de dinero suelen realizar varias transacciones pequeñas en un esfuerzo por mantenerse por debajo de este umbral, o pueden usar varias personas (es decir, "pitufos") para realizar transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir el proceso de ida y vuelta, en el que la máquina de lavado descompone una gran cantidad de dinero en cantidades más pequeñas y, luego, lo deposita en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero mediante multa
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan individuos, denominados "mulas", para recibir o transferir ganancias ilícitas en su nombre. Las mulas de dinero pueden ser participantes desconocidos o involucrados a sabiendas en una actividad ilegal. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, que reciban y transfieran dinero o que realicen compras con los fondos ilegales para ocultar la verdadera fuente del dinero y hacer que parezca legítimo. Las mulas de dinero, que actúan como intermediarias, pueden utilizarse para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.