Geldwäsche wird "sauber", indem es den Anschein erweckt, dass Geld aus Straftaten tatsächlich aus legitimen Quellen stammt (Quelle: fbi.gov). Jedes Jahr werden zwischen 2 und 5% des weltweiten BIP oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen (Quelle: UN Office on Drugs and Crime). Im Zusammenhang mit Aktivitäten von Drogen- und Menschenhandel bis hin zu terroristischen Finanzierungen kosten diese Cashflows Finanzinstitute jährlich bis zu hunderte Millionen jährlich für Technologie und Vorgänge zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Das Produkt Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Verwenden Sie es, um mehr Risiken zu identifizieren, vertretbarer zu sein, weniger falsch positive Ergebnisse zu erhalten und die Dauer pro Überprüfung zu verkürzen. Diese API:
- Erzeugt monatliche Risikobewertungen für Privat- und Geschäftskunden
- Entwickelt, um die Anforderungen der Modell-Governance zu erfüllen
- Ist für Analysten, Risikomanager, Auditoren und Regulierungsbehörden erklärbar
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit eigenen zusätzlichen Risikoindikatoren des Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet ausschließlich die von Ihnen bereitgestellten Daten. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der von Ihnen gemäß dem AML AI-Schema bereitgestellten Daten sowie von der Menge und Qualität der Daten aus dem Kundenausstiegs- oder Bericht zu verdächtigen Aktivitäten (SAR) ab, mit denen trainiert werden soll.
Integrieren von AML AI in Ihren AML-Prozess
AML AI trainiert mit Ihren grundlegenden Bankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung. Verwenden Sie die API, um Risikobewertungen und eine zugehörige Erklärbarkeitsausgabe zu erstellen und so Ihren Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess zu unterstützen.
Prüfdaten in AML AI einspeisen, um Modelle und Risikobewertungen regelmäßig zu aktualisieren.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
AML AI kann das Risiko von Geldwäsche in fünf wichtigsten AML-Risikotypen im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring identifizieren. Mit ausreichend Untersuchungs- und zusätzlichen Parteidaten können mehr Typologien abgedeckt werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche AML AI-Dokumentation zugreifen, um Complianceprozesse zu unterstützen und Prozesse zur Risiko-Governance zu modellieren.
Geldwäsche in Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko und grenzüberschreitenden Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Regelungen oder Maßnahmen gegen Geldwäsche, um den Ursprung und das Eigentum von Geldern zu verschleiern. Risikoreiche Gerichtsbarkeiten sind in der Regel diejenigen mit schwachen Anti-Geldwäsche-Gesetzen (AML), einer unzureichenden Aufsicht von Finanzinstituten und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscher nutzen häufig Muschelfirmen, Treuhandgesellschaften und andere juristische Personen, die in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragen sind, um das Verfahren illegaler Aktivitäten zu verdecken und zu verdecken. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäschedienste Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig eingestuft werden würden. Die Liste der Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Regulierungsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch inländische Trichtersysteme und Durchlauffonds
Bei dieser Risikotypologie führen Geldwäscher auf eine schwer nachvollziehbare Weise illegal beschaffte Gelder in das Finanzsystem ein, um die Geldquelle zu verschleiern. Funneling ist der erste Schritt im Geldwäscheprozess. Dabei werden die illegalen Gelder in das Finanzsystem geleitet, damit sie weiter waschen können. Funneling kann auf verschiedene Arten erfolgen, z. B. über Shell-Unternehmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Money-Mauls.
Geldwäsche durch Shell-Unternehmen und professionelle Enabler
Bei dieser Risikotypologie setzen Geldwäscher Diese Unternehmen können dazu genutzt werden, legitime Geschäftstransaktionen vorzutäuschen und die tatsächliche Quelle der Gelder zu verschleiern und deren Nachverfolgung zu erschweren. Shell-Unternehmen können für eine Vielzahl von Geldwäscheaktivitäten wie Überweisungen, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusgütern oder das Halten von Geld auf Offshore-Bankkonten verwendet werden. Sie können in Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten auf verschiedene Arten erstellt werden und werden häufig in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken wie Funneling, Layering und Strukturierung verwendet, um ein komplexes Netz von Finanztransaktionen zu erzeugen, das sich nur schwer aufdecken lässt.
Geldwäsche durch die Strukturierung von Fonds
Bei dieser Risikotypologie zerlegen Geldwäscher große Transaktionen in kleinere (Struktur), um die Erkennung durch Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden zu umgehen. Durch die Strukturierung soll verhindert werden, dass für Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert Berichtsanforderungen ausgelöst werden. Geldwäschegesetze führen oft mehrere kleine Transaktionen durch, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder sie können mehrere Personen (z. B. „Schlümpfe“) damit beauftragen, in ihrem Namen Transaktionen durchzuführen. Zur Strukturierung kann auch Umlauf gehören, bei dem die Waschkraft einen großen Betrag in kleinere Beträge aufteilt und diese dann auf mehrere Standorte und Konten einzahlt.
Geldwäsche durch Geldmahling
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Einzelpersonen, sogenannte Geldmaultier, um illegale Erlöse in ihrem Namen zu erhalten und/oder zu übertragen. Money Maules können unbekannte Teilnehmende oder wissentlich in illegale Aktivitäten verwickelt sein. Sie können aufgefordert werden, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu erhalten und dann zu überweisen oder Käufe mit den illegalen Geldern zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es seriös erscheinen zu lassen. Die Money-Mauls, die als Vermittler fungieren, können verwendet werden, um die Nachverfolgung der Transaktionen zu erschweren.