Il riciclaggio di denaro rende "sporco" il denaro "pulito" facendo sembrare che il denaro derivante da crimini provenga in realtà da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno, tra il 2 e il 5% del PIL globale, pari a 2 bilioni di dollari, viene riciclato (fonte: UN Office on Drugs and Crime). Collegati ad attività che vanno dal traffico di droga e esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni all'anno di tecnologie e operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che valuta il rischio AML. Utilizzala per identificare un rischio maggiore, in modo più sicuro, con meno falsi positivi e il tempo necessario per la revisione. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È spiegabile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni precedenti
- Può essere esteso con indicatori di rischio supplementari del cliente
Dati utilizzati
AML AI utilizza solo i dati che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
La precisione e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati forniti in base allo schema di AML AI, nonché dal volume e dalla qualità dei dati relativi alle uscite dei clienti o al report sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Incorpora AML AI nel tuo processo AML
AML AI addestra sui tuoi dati bancari principali, sulle informazioni sulle attività sospette e su altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizza l'API per produrre punteggi di rischio e il relativo output di spiegabilità a supporto del processo di avviso e indagine.
Alimenta i dati di indagine in AML AI per aggiornare regolarmente modelli e punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti di retail banking supportati includono:
- Conti correnti o conti correnti
- Conto di risparmio
- Carte di credito
- Mutui ipotecari
- Prestiti personali
Non sono inclusi: brokeraggio, trading di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti bancari commerciali supportati includono:
- Conti contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti dai clienti
Non sono inclusi mercati di capitali, finanza commerciale o valuta estera.
Tipologie di rischio supportate da AML AI
AML AI è in grado di identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipologie principali di rischio AML relative al monitoraggio delle transazioni. Con un'indagine sufficiente e dati supplementari dei partiti, è in grado di includere più tipiche.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a documentazione aggiuntiva su AML AI per supportare i processi di conformità e governance del rischio dei modelli.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni e attività transfrontaliere ad alto rischio
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari che hanno normative deboli o un'applicazione contro il riciclaggio di denaro come mezzo per nascondere l'origine e la proprietà dei fondi attraverso il loro trasferimento. Le giurisdizioni ad alto rischio sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, con supervisione inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società di shell, trust e altre persone giuridiche costituite in queste giurisdizioni per spostare e nascondere lo svolgimento di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che verrebbero segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico in quanto viene esaminato periodicamente da organizzazioni di regolamentazione locali o intergovernative.
Riciclaggio di denaro attraverso fondi di canalizzazione e fondi trasferibili a livello nazionale
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono (posizionano) nel sistema finanziario fondi ottenuti in modo illecito in un modo difficilmente rintracciabile per celare la fonte dei fondi. La canalizzazione è il primo passo del processo di riciclaggio di denaro e prevede il trasferimento dei fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. La canalizzazione può avvenire con vari mezzi, ad esempio attraverso società di shell, conti offshore, attività basate su contanti o money mule.
Riciclaggio di denaro tramite società di shell e abilitanti professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società shell anonime, ovvero aziende che esistono solo sulla carta e non hanno attività o beni aziendali effettivi, per spostare e nascondere i proventi illeciti. Queste aziende possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la reale fonte dei fondi e rendendole difficili da rintracciare. Le società Shell possono essere utilizzate per una serie di attività di riciclaggio di denaro, come bonifici bancari, investimenti in immobili, l'acquisto di articoli di lusso o la detenzione di denaro su conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni di segretezza e sono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come la canalizzazione, la stratificazione e la strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni finanziarie che può essere difficile da scoprire.
Riciclaggio di denaro tramite la strutturazione di fondi
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le transazioni di grandi dimensioni in transazioni più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte delle istituzioni finanziarie e degli enti regolatori. L'obiettivo della strutturazione è evitare di attivare i requisiti di reporting per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso effettuano diverse transazioni di piccola entità nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia oppure possono utilizzare più privati (ovvero "puffi") per condurre transazioni per loro conto. La strutturazione può anche includere il andata e ritorno, in cui il riciclatore suddivide una grande quantità di contanti in importi minori e poi deposita i crediti in più sedi e conti.
Riciclaggio di denaro tramite il money muling
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano persone, denominate "money mule", per ricevere e/o trasferire proventi illeciti per loro conto. I Money mule possono essere partecipanti all'insaputa o consapevolmente coinvolti nelle attività illegali. È possibile chiedere loro di aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con fondi illegali per nascondere la vera fonte del denaro e farlo sembrare legittimo. I money mule, che fungono da intermediari, possono essere utilizzati per rendere le transazioni più difficili da rintracciare.