Le blanchiment d'argent devient "sale" argent "propre" en les transformant en argent de crimes proviennent en fait de sources légitimes (source: fbi.gov). Entre 2 et 5 % du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis chaque année (source : Office on Drugs and Crime). En lien avec des activités comme le trafic de stupéfiants, le trafic d'êtres humains ou le terrorisme ces flux de trésorerie coûtent aux établissements financiers jusqu'à des centaines des millions chaque année sur les technologies et les opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Anti Money Laundering AI (AML AI) de Google Cloud est une API qui évalue le risque lié à l'AML. Utilisez pour identifier plus de risques, de façon plus défensive, avec moins de faux positifs et de temps réduit par avis. Cette API:
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de services aux particuliers
- est conçu pour répondre aux exigences de gouvernance des modèles ;
- Explicable aux analystes, aux gestionnaires de risques, aux auditeurs et aux régulateurs
- Remplace ou complète l'ancienne surveillance des transactions
- Peut être étendu avec les propres indicateurs de risque supplémentaires du client
Données utilisées
L'IA de lutte contre la fraude n'utilise aucune autre donnée que celles que vous fournissez. L'AML basée sur l'IA n'utilise pas les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
La précision et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez conformément au schéma d'IA AML, ainsi que du volume et de la qualité des données de sortie des clients ou des rapports d'activité suspecte (SAR) à utiliser pour l'entraînement.
Intégrer l'AML basée sur l'IA à votre processus d'AML
L'IA de lutte contre le blanchiment d'argent s'entraîne sur vos données bancaires principales, des informations sur les activités suspectes et d'autres données de votre environnement Google Cloud. Utilisez l'API pour générer des scores de risque et une sortie d'explicabilité associée afin de faciliter votre processus d'alerte et d'investigation.
Transmettre les données d'investigation à l'AML basée sur l'IA pour actualiser régulièrement les modèles et les scores de risque.
Produits financiers compatibles
Les produits de banque de détail compatibles sont les suivants:
- Comptes courants ou courants
- Épargne
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cela n'inclut pas les activités suivantes : courtage, trading de quelque nature que ce soit, cryptomonnaie ou assurance.
Voici les produits bancaires commerciaux compatibles :
- Comptes de trésorerie
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers, la finance du commerce ou les devises.
Typologies de risques compatibles avec l'IA AML
L'IA AML peut identifier le risque de blanchiment d'argent dans cinq typologies de risques AML fondamentales liées à la surveillance des transactions. Avec une enquête suffisante et des données de partie supplémentaires, il peut couvrir plus de typologies.
Les clients ajoutés à la liste d'autorisation peuvent accéder à de la documentation supplémentaire sur l'AML basée sur l'IA pour soutenir la conformité et modéliser les processus de gouvernance des risques.
Blanchiment d'argent via des juridictions à haut risque et des activités transfrontalières
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers qui ont des réglementations ou des mesures d'application faibles contre le blanchiment d'argent afin d'obscurcir l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Risque élevé sont généralement celles dont les lois de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont faibles, une surveillance inappropriée des institutions financières et un manque de coopération avec ou d'autorités étrangères. Les blanchiurs d'argent font souvent appel à des sociétés shell, à des fiducies toute autre entité juridique constituée dans ces juridictions de déplacer et de masquer les produits d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchisseurs d'argent peuvent traiter des transactions qui seraient signalées comme suspectes dans d'autres pays. La liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est régulièrement examinée par des organismes réglementaires locaux ou intergouvernementaux.
Blanchiment d'argent par le biais de canaux nationaux et de fonds de pass-through
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent introduisent (placent) des fonds obtenus illégalement dans le système financier d'une manière difficile à retracer afin de masquer la source des fonds. L'entonnoir de conversion est la première étape de blanchiment d'argent. Elle implique de transférer les fonds illicites vers les fonds pour faciliter leur blanchiment d'argent. Le filtrage peut être effectué de différentes manières, par exemple via des sociétés écrans, des comptes offshore, des entreprises basées sur les espèces ou des mules d'argent.
Blanchiment d'argent via des sociétés écrans et des facilitateurs professionnels
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des sociétés écrans anonymes, qui n'existent que sur le papier et n'ont aucune activité ni aucun actif commerciaux réels, pour transférer et dissimuler des revenus illicites. Ces entreprises peuvent être utilisées pour créer l'illusion de transactions commerciales légitimes et masquer la véritable source des fonds et il est difficile de le retracer. Les sociétés shell peuvent être utilisées diverses activités de blanchiment d'argent, telles que les virements électroniques de fonds, investir dans l'immobilier, acheter des articles de luxe ou détenir de l'argent dans une banque offshore Google Cloud. Ils peuvent être créés de différentes manières dans les juridictions de confidentialité sont souvent utilisés en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que l'entonnoir, la superposition des données et la structuration pour créer un réseau complexe des transactions difficiles à décrypter.
Blanchiment d'argent via des fonds structurés
Dans cette typologie du risque, les nettoyeurs d'argent décomposent les grandes transactions en des plus petits (structure) afin d'échapper aux systèmes de détection des établissements financiers et et d'organismes de réglementation. L'objectif de la structuration est d'éviter de déclencher des exigences de création de rapports pour les transactions supérieures à un certain seuil. Les blanchisseurs d'argent effectuent souvent plusieurs petites transactions pour rester en dessous de ce seuil, ou peuvent utiliser plusieurs personnes (c'est-à-dire des "smurfs") pour effectuer des transactions en leur nom. La structuration peut également inclure un aller-retour, durant lequel le système de blanchisserie décompose une grande quantité d'argent en montants plus faibles, puis dépose le de l'argent dans plusieurs établissements et comptes.
Blanchiment d'argent par mule d'argent
Dans cette typologie du risque, les blanchiurs d'argent utilisent des individus, appelés "mules financières", de recevoir et/ou transférer les produits illicites en leur nom. Les mules financières peuvent être participer sciemment à des activités illégales ou en ignorer l'existence. Ils peuvent d'ouvrir un compte bancaire, de recevoir et de transférer de l'argent, ou de effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de faire paraître légitime. Les mules financières, qui agissent en tant qu'intermédiaires, pour rendre les transactions plus difficiles à tracer.