Le blanchiment d'argent devient "propre" l'argent sale en donnant l'impression que l'argent provenant de crimes provient en réalité de sources légitimes (source : fbi.gov). Entre 2 et 5% du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis chaque année (source : Office des Nations Unies sur la drogue et le crime). En lien avec des activités allant du trafic de drogue, du trafic d'êtres humains au financement du terrorisme, ces flux de trésorerie coûtent aux institutions financières des centaines de millions de dollars chaque année en matière de technologies et d'opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Google Cloud de lutte contre le blanchiment d'argent (AML AI) est une API qui évalue le niveau de risque lié à la lutte contre le blanchiment d'argent. Utilisez-la pour identifier plus de risque, de manière plus défendue, avec moins de faux positifs et un temps d'examen réduit. Cette API:
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de détail
- Conçu pour répondre aux exigences de gouvernance des modèles
- Elle est explicable pour les analystes, les gestionnaires de risques, les auditeurs et les organismes de réglementation
- Remplace ou complète la surveillance des anciennes transactions
- Elle peut être complétée par les indicateurs de risque supplémentaires du client.
Données utilisées
L'AML basée sur l'IA n'utilise que celles que vous fournissez. L'AML basée sur l'IA n'utilise pas les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
L'exactitude et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez selon le schéma de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) basé sur l'IA, ainsi que du volume et de la qualité des données du rapport d'activité suspecte ou de sortie client sur lesquelles vous basez l'entraînement.
Intégrez l'AML basée sur l'IA à votre processus d'AML
L'AML basée sur l'IA entraîne l'entraînement de vos données bancaires principales, des informations sur les activités suspectes et d'autres données présentes dans votre environnement Google Cloud. Utilisez l'API pour générer des scores de risque et des résultats d'explicabilité qui facilitent votre processus d'alerte et d'enquête.
Intégrez les données d'investigation à l'AML basée sur l'IA pour actualiser régulièrement les modèles et les scores de risque.
Produits financiers acceptés
Voici les produits de banque de détail compatibles:
- Comptes courants ou courants
- Épargne
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cela n'inclut pas les activités de courtage, de trading, de cryptomonnaies et d'assurances.
Voici les produits de banques commerciales compatibles:
- Comptes comptants
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers suivants: marchés financiers, financement du commerce et change.
Typologies de risques compatibles avec l'AML basée sur l'IA
L'AML basée sur l'IA permet d'identifier les risques liés au blanchiment d'argent dans cinq typologies principales de risques liés à la lutte contre le blanchiment d'argent, liées à la surveillance des transactions. Avec une enquête suffisante et des données supplémentaires sur les parties, il peut couvrir davantage de typologies.
Les clients ajoutés à la liste d'autorisation peuvent accéder à une documentation supplémentaire sur l'AML basée sur l'IA pour prendre en charge la conformité et modéliser les processus de gouvernance des risques.
Blanchiment d'argent dans des juridictions à haut risque et activités transfrontalières
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers qui ont des réglementations ou des mesures d'application peu strictes contre le blanchiment d'argent afin de masquer l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Les juridictions à haut risque sont généralement celles qui appliquent des lois contre le blanchiment d'argent (AML) peu strictes, un contrôle inadéquat des institutions financières et un manque de coopération avec les autorités étrangères. Les blanchis d'argent font souvent appel à des sociétés fictives, des fiducies et d'autres entités juridiques établies dans ces juridictions pour transférer et dissimuler le processus d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchis d'argent peuvent traiter des transactions signalées comme suspectes dans d'autres pays. La liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est examinée périodiquement par des organisations intergouvernementales ou de réglementation locales.
Blanchiment d'argent via les transferts de fonds et les fonds répercutés
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent introduisent (placent) dans le système financier des fonds obtenus illégalement d'une manière difficile à retracer afin de masquer leur source. L'entonnoir de conversion est la première étape du processus de blanchiment d'argent. Il implique le transfert des fonds illicites vers le système financier pour qu'ils puissent être blanchis à leur gré. L'entonnoir de conversion peut être effectué par différents moyens, par exemple via des sociétés shell, des comptes offshore, des entreprises basées sur des espèces ou des mules.
Blanchiment d'argent via des sociétés fictives et des leviers professionnels
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent utilisent des sociétés fictives anonymes, c'est-à-dire des sociétés qui n'existent que sur le papier et qui n'ont aucune activité commerciale réelle ni aucun actif, pour déplacer et dissimuler des produits illicites. Ces entreprises peuvent servir à créer l'illusion de transactions commerciales légitimes, en masquant la véritable source des fonds et en rendant difficile le suivi. Les sociétés shell peuvent être utilisées pour diverses activités de blanchiment d'argent, telles que le virement électronique, l'investissement dans l'immobilier, l'achat d'articles de luxe ou la détention d'argent dans des comptes bancaires offshore. Elles peuvent être créées de différentes manières dans les juridictions secrètes et sont souvent utilisées en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que l'entonnoir de conversion, la superposition de couches et la structuration, pour créer un ensemble complexe de transactions financières difficiles à débrouiller.
Blanchiment d'argent via la structuration de fonds
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent décomposent les transactions importantes en transactions plus petites (structure) afin de contourner la détection par les institutions financières et les organismes de réglementation. L'objectif de la structuration est d'éviter de déclencher des exigences de reporting pour les transactions supérieures à un certain seuil. Les blanchis d'argent effectuent souvent plusieurs petites transactions pour rester en dessous de ce seuil, ou peuvent faire appel à plusieurs individus (c'est-à-dire les "schtroumpfs") pour effectuer des transactions en leur nom. La structuration peut également inclure un aller-retour, où le laveur décompose une grande quantité d'argent en plus petites sommes, puis les dépose sur plusieurs sites et comptes.
Blanchiment d'argent via la collecte d'argent
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent font appel à des individus, appelés "mules d'argent", pour recevoir et/ou transférer des produits illicites en leur nom. Les argentins peuvent être inconnus des participants ou impliqués sciemment dans l'activité illégale. Ils peuvent être invités à ouvrir des comptes bancaires, à recevoir et à transférer de l'argent, ou à effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de le rendre légitime. Les mules, qui font office d'intermédiaires, peuvent être utilisées pour rendre les transactions plus difficiles à retracer.