El lavado de dinero convierte el dinero "sucio" en "limpio", ya que hace que parezca que el dinero de delitos en realidad proviene de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Cada año, se lava entre el 2 y el 5% del PIB mundial, o hasta USD 2 billones, (fuente: Oficina de la ONU contra la Droga y el Delito). En relación con actividades que van desde el tráfico de drogas y de personas hasta la financiación del terrorismo, estos flujos de dinero cuestan a las instituciones financieras hasta cientos de millones al año en tecnología y operaciones contra el lavado de dinero.
El producto de IA contra el lavado de dinero (AML AI) de Google Cloud es una API que califica los riesgos contra el lavado de dinero. Úsalo para identificar más riesgos, de manera más defendible, con menos falsos positivos y un menor tiempo por revisión. Esta API tiene las siguientes características:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes minoristas y de banca comercial
- Se diseñó para cumplir con los requisitos de administración de modelos.
- Se puede explicar a analistas, administradores de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredadas.
- Se puede extender con indicadores de riesgo complementarios propios del cliente.
Datos que usa
La IA contra el lavado de dinero no usa otros datos además de los que proporcionas tú. La IA contra el lavado de dinero no usa los datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones de acuerdo con el esquema de IA contra el lavado de dinero y del volumen y la calidad de los datos del informe de actividad sospechosa o de salida de los clientes (SAR) para entrenar.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero a tus procesos
La IA contra el lavado de dinero se entrena con tus datos bancarios principales, la información de actividad sospechosa y otros datos de tu entorno de Google Cloud. Usa la API para producir puntuaciones de riesgo y resultados de explicabilidad correspondientes a fin de respaldar tu proceso de investigación y alerta.
Ingresar datos de investigación a la IA contra el lavado de dinero para actualizar con regularidad los modelos y las puntuaciones de riesgo
Productos financieros admitidos
Entre los productos de banca minorista admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes o corrientes
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye lo siguiente: corretaje, comercio de cualquier tipo, criptomonedas o seguros.
Entre los productos de banca comercial admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de dinero en efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye lo siguiente: mercados de capital, finanzas comerciales o divisas.
Tipologías de riesgos respaldadas por la IA contra lavado de dinero
La IA contra el lavado de dinero puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco tipologías principales de riesgos contra el lavado de dinero relacionadas con la supervisión de transacciones. Con suficiente investigación y datos de las partes complementarias, puede cubrir más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional sobre la IA contra el lavado de dinero para respaldar los procesos de administración de riesgos y de cumplimiento de modelos.
Lavado de dinero mediante jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero usan países o sistemas financieros que tienen regulaciones débiles o aplicación contra el lavado de dinero como un medio para ocultar el origen y la propiedad de los fondos mediante su traslado. Las jurisdicciones de alto riesgo suelen ser aquellas con leyes poco seguras contra el lavado de dinero (AML), una supervisión inadecuada de las instituciones financieras y una falta de cooperación con autoridades extranjeras. Los lavadores de dinero suelen utilizar empresas shell, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para trasladar y ocultar el procedimiento de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los lavadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones reguladoras locales o intergubernamentales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero mediante embudos nacionales y fondos transferibles
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos de forma ilegal en el sistema financiero de una manera difícil de rastrear para ocultar la fuente de los fondos. El embudo es el primer paso del proceso de lavado de dinero, que implica trasladar los fondos ilícitos al sistema financiero para que puedan volver a lavarse. El embudo se puede realizar a través de varios medios, como empresas de shell, cuentas en el extranjero, empresas basadas en efectivo o mulas de dinero.
Lavado de dinero a través de empresas shell y facilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan empresas de shell anónimas, que son empresas que solo existen en papel y no tienen actividades ni activos comerciales reales, para trasladar y ocultar ganancias ilícitas. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, lo que oculta la fuente real de los fondos y hace que sea difícil rastrearla. Las empresas de shell se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la retención de dinero en cuentas bancarias en el extranjero. Se pueden crear de varias maneras en jurisdicciones de confidencialidad y, a menudo, se usan en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como el embudo, las capas y la estructura, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de desentrañar.
Lavado de dinero mediante la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero desglosan transacciones grandes en transacciones más pequeñas (estructura) para evadir la detección por parte de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar la activación de requisitos de informes para las transacciones que superan un límite determinado. Los lavadores de dinero suelen realizar varias transacciones pequeñas para mantenerse por debajo de este umbral, o bien pueden recurrir a varias personas (es decir, “pitufos”) para que realicen transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir el ida y vuelta, en el que el lavadero divide una gran cantidad de dinero en efectivo en cantidades más pequeñas y, luego, lo deposita en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero mediante multa de dinero
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero usan personas denominadas "mulas de dinero" para recibir o transferir ingresos ilícitos en su nombre. Las mulas de dinero pueden ser participantes sin saberlo o involucrados a sabiendas en actividades ilegales. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, reciban y luego transfieran dinero o hagan compras con los fondos ilegales para ocultar la verdadera fuente del dinero y hacer que parezca legítima. Las mulas de dinero, que actúan como intermediarias, se pueden usar para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.