Geldwäsche wird zu „sauberem“ Geld, da es so aussieht, als käme das Geld aus Straftaten tatsächlich aus legitimen Quellen (Quelle: fbi.gov). Jedes Jahr werden 2 bis 5% des weltweiten BIP oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen (Quelle: UN Office on Drugs and Crime). In Verbindung mit Aktivitäten von Drogen- und Menschenhandel bis hin zur terroristischen Finanzierung kosten diese Cashflows Finanzinstitute jährlich bis zu Hunderte von Millionen an Geldwäsche-Technologien und -Vorgängen.
Das Produkt Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die ein AML-Risiko bewertet. Verwenden Sie es, um mehr Risiken zu identifizieren, vertretbarer und mit weniger falsch positiven Ergebnissen und einer geringeren Zeit pro Überprüfung. Diese API:
- Erzeugt monatliche Risikobewertungen für Privat- und Geschäftskunden
- Erfüllt die Anforderungen an Model Governance
- Ist für Analysten, Risikomanager, Auditoren und Regulierungsbehörden erklärbar
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann um zusätzliche Risikoindikatoren des Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet ausschließlich die von Ihnen bereitgestellten Daten. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der von Ihnen bereitgestellten Daten gemäß dem AML AI-Schema sowie von der Menge und Qualität der Daten zu Kundenausstiegen oder von Berichten zu verdächtigen Aktivitäten (SAR) ab, mit denen trainiert werden soll.
AML AI in Ihren AML-Prozess einbinden
AML AI wird mit Ihren zentralen Bankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung trainiert. Verwenden Sie die API, um Risikobewertungen und eine zugehörige Erklärbarkeitsausgabe zu erstellen und so Ihren Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess zu unterstützen.
Fügen Sie Untersuchungsdaten in AML AI ein, um Modelle und Risikobewertungen regelmäßig zu aktualisieren.
Unterstützte Finanzprodukte
Zu den unterstützten Privatbankprodukten gehören:
- Giro- oder aktuelle Konten
- Einsparungen
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Ausgenommen sind Maklergeschäfte, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Folgende Produkte werden unterstützt:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direkte Zahlungen von Kunden
Davon ausgenommen sind Kapitalmärkte, Handelsfinanzierungen oder Devisen.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
AML AI kann das Risiko von Geldwäsche über fünf grundlegende AML-Risikotypologien im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring hinweg identifizieren. Mit ausreichenden Untersuchungs- und zusätzlichen Daten von Dritten kann es mehr Typologien abdecken.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche AML AI-Dokumentation zugreifen, um Complianceprozesse zu unterstützen und Risiko-Governance-Prozesse zu modellieren.
Geldwäsche in risikoreichen Gerichtsbarkeiten und grenzüberschreitenden Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Vorschriften oder durchgesetzten Maßnahmen gegen Geldwäsche, um den Ursprung und das Eigentum von Geldern zu verschleiern. Zu den Rechtsprechungen mit hohem Risiko gehören in der Regel solche mit schwachen Gesetzen gegen Geldwäsche, unzureichender Aufsicht durch Finanzinstitute und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscheunternehmen nutzen häufig Shell-Gesellschaften, Treuhandgesellschaften und andere in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragene Rechtspersönlichkeiten, um illegale Aktivitäten zu übertragen und zu verbergen. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäschedienste Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig gekennzeichnet würden. Die Liste der Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Regulierungsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch inländische Funneling und Passthrough-Fonds
Bei dieser Risikotypologie führen Geldwäscheanbieter illegal beschaffte Gelder auf eine Weise in das Finanzsystem ein (platzieren), die schwer zurückverfolgt werden kann, um die Geldquelle zu verschleiern. Funneling ist der erste Schritt im Geldwäscheprozess. Dabei werden die illegalen Gelder in das Finanzsystem geleitet, damit sie weiter gewaschen werden können. Funneling kann auf verschiedene Weise erfolgen, z. B. durch Shell-Unternehmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Money-Mauls.
Geldwäsche durch Shell-Unternehmen und professionelle Ermöglicher
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscheunternehmen anonyme Shell-Unternehmen, d. h. Unternehmen, die nur auf Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um illegale Erträge zu verschieben und zu verbergen. Diese Unternehmen können verwendet werden, um legitime Geschäftstransaktionen vorzutäuschen und die tatsächliche Quelle der Gelder zu verschleiern und deren Nachverfolgung zu erschweren. Shell-Unternehmen können für eine Vielzahl von Geldwäscheaktivitäten verwendet werden, wie Überweisungen, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusgütern oder das Halten von Geld auf Offshore-Bankkonten. Sie können in Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten auf verschiedene Arten erstellt werden und werden häufig in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken wie Funnel-, Layering und Strukturierung verwendet, um ein komplexes Netz von Finanztransaktionen zu erzeugen, das schwer zu entschlüsseln ist.
Geldwäsche durch Strukturierung von Fonds
Bei dieser Risikotypologie zerlegen Geldwäsche große Transaktionen in kleinere Transaktionen (Struktur), um die Erkennung durch Finanzinstitute und Regulierungsbehörden zu umgehen. Mit der Strukturierung soll verhindert werden, dass für Transaktionen über einem bestimmten Grenzwert Berichtsanforderungen ausgelöst werden. Geldwäschegesetze führen oft mehrere kleine Transaktionen aus, um unter dieser Schwelle zu bleiben, oder sie beauftragen mehrere Personen (sogenannte „Schlümpfe“), um Transaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Die Strukturierung kann auch ein Umlaufverfahren umfassen, bei dem der Waschsalon einen großen Betrag in kleinere Beträge aufteilen und diese dann auf mehrere Standorte und Konten einzahlt.
Geldwäsche durch Flohmarkt
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäschegesetze Einzelpersonen, sogenannte Geldmules, um illegale Erlöse in ihrem Namen zu erhalten und/oder zu übertragen. Money Mules können unbekannte Teilnehmende oder wissentlich an illegalen Aktivitäten beteiligt sein. Sie können aufgefordert werden, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder Käufe mit den illegalen Geldern zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es seriös erscheinen zu lassen. Die Money-Mauls, die als Vermittler fungieren, können verwendet werden, um das Nachverfolgen der Transaktionen zu erschweren.