マネー ロンダリングは、犯罪による犯罪が本物のソース（出典: fbi.gov）から来たように見えるようにすることで「ダーティ」なお金を「洗浄」します。グローバル GDP の 2 ～ 5%、つまり最大 2 兆ドルが毎年洗浄されています（出典: 国連薬物犯罪事務所）。麻薬や人身売買からテロリストへの資金提供まで、さまざまな活動に関連するこれらのキャッシュ フローによって、金融機関にはアンチ マネー ロンダリングのテクノロジーや運用に関して、年間最大数億ドルのコストが課せられています。
Google Cloud の Anti Money Laundering AI（AML AI）プロダクトは、AML リスクをスコア付けする API です。これにより、誤検知を減らし、審査にかかる時間を短縮して、より多くのリスクを防御的に特定できます。この API は次の機能を提供します。
- リテール バンキングとコマーシャル バンキングの顧客の月間リスクスコアを生成する
- モデル ガバナンスの要件を満たすように設計されている
- アナリスト、リスク管理者、監査者、規制当局に説明できる
- 以前のトランザクション モニタリングに代わる、または補完する
- お客様独自の補足的なリスク指標で拡張可能
使用するデータ
AML AI は、ユーザーが提供したデータ以外を使用することはありません。 AML AI は、Google のデータを使用してデータセットを拡充することはありません。
精度とカバレッジは、AML AI スキーマに従って提供するデータの品質と完全性と、トレーニング対象の顧客の終了または不審なアクティビティ レポート（SAR）の量と品質によって異なります。
AML AI を AML プロセスに組み込む
AML AI は、Google Cloud 環境内のコアバンキング データ、不審なアクティビティ情報、その他のデータをトレーニングします。API を使用して、リスクスコアと付随する説明可能性の出力を生成し、アラートと調査のプロセスをサポートします。
調査データを AML AI にフィードして、モデルとリスクスコアを定期的に更新します。
サポートされている金融商品
サポートされているリテール バンキング サービスは次のとおりです。
- 当座預金口座
- 普通
- クレジット カード
- 住宅ローン
- 個人ローン
ただし、仲介、あらゆる種類の取引、暗号通貨、保険は含まれません。
サポートされている商業銀行商品は次のとおりです。
- 現金口座
- ローン
- クレジット ライン型ローン
- 顧客からの直接支払い
資本市場、貿易金融、外国為替は含まれません。
AML AI でサポートされるリスクの類型
AML AI は、トランザクション モニタリングに関連する 5 つの主要な AML リスク類型別に、マネー ロンダリングのリスクを特定できます。十分な調査と補足的な当事者データがあれば、より多くの類型をカバーできます。
許可リストに登録されているお客様は、コンプライアンスとモデルリスク ガバナンスのプロセスをサポートするために、追加の AML AI ドキュメントにアクセスできます。
リスクの高い法域と国境を越えた活動によるマネー ロンダリング
このリスク類型では、資金洗浄者は、マネー ロンダリングに対する規制や施行が弱い国や金融システムを通じて資金を移動することによって、資金の出所と所有者を隠す手段として使用します。リスクの高い法域は通常、アンチ マネー ロンダリング（AML）の法律が弱く、金融機関の監督が不十分で、外国当局との協力が不足しています。資金洗浄者は、多くの場合これらの法域内で法人化されたペーパー カンパニー、信託、その他の法人を使用して、違法活動の収益を移動したり隠したりします。これらの法域で、資金洗浄者は他の国では疑わしいと判断されるトランザクションを処理できます。高リスク法域のリストは、国内の規制組織や政府間組織によって定期的に審査されるため、動的です。
国内のファネリングとパススルー資金によるマネー ロンダリング
このリスク類型では、資金洗浄者は資金の出所を隠すために、追跡が困難な方法で、違法に取得した資金を金融システムに紹介（配置）します。ファネリングは、マネー ロンダリング プロセスの最初のステップであり、不正な資金をさらに洗浄できるようにするために金融システムに移動します。ファネリングは、ペーパー カンパニー、オフショア口座、現金ベースのビジネス、資金の運び屋など、さまざまな手段で行われます。
ペーパー カンパニーと専門家の支援によるマネー ロンダリング
このリスク類型では、資金洗浄者は匿名のペーパー カンパニーを利用します。ペーパー カンパニーは、違法な収益を移動、隠蔽するために、紙上でのみ存在し、実際のビジネス活動や資産を持たない会社です。こうした会社を使用して、正当なビジネス取引であるという幻想を作り、資金の実際の出所を隠し、追跡を困難にします。ペーパー カンパニーは、電信送金、不動産投資、高級品の購入、オフショア銀行口座での預金など、さまざまなマネー ロンダリング活動に使用できます。ペーパー カンパニーは、守秘法域においてさまざまな方法で作成でき、ファネリング、レイヤリング、ストラクチャリングなど他のマネー ロンダリング手法と組み合わせて使用して、解明しにくい金融トランザクションの複雑な網を作ります。
資金のストラクチャリングによるマネー ロンダリング
このリスク類型では、資金洗浄者は大規模なトランザクションを小さなトランザクション（ストラクチャ）に分割し、金融機関や規制当局による検出を回避します。ストラクチャリングの目的は、特定の基準を超えるトランザクションのレポート要件をトリガーしないようにすることです。資金洗浄者はしばしば、この基準内に収まるように複数の小規模なトランザクションを実行します。または、複数の個人（つまり「スマーフ」）を使用して、洗浄者に代わってトランザクションを実行します。ストラクチャリングには、ラウンド トリップも含まれます。これは、洗浄者が大量の現金を少額に分割し、それを複数の場所と口座に入金するものです。
マネー ミュールによるマネー ロンダリング
このリスク類型では、資金洗浄者は「マネー ミュール」と呼ばれる個人を使用して、違法な収益を洗浄者に代わって受け取り、移動します。マネー ミュールは、違法行為を知らずに参加しているか、知った上で参加している者です。お金の本当の出所を隠し、合法であるように見せるために、彼らは、銀行口座を開き、お金を受け取り、移動させるよう依頼される、または違法な資金で買い物をするよう依頼されます。仲介者として機能するマネー ミュールを使用すると、トランザクションの追跡がさらに困難になります。