Le blanchiment d'argent consiste à "nettoyer" de l'argent "sale" en le faisant passer pour de l'argent provenant de sources légitimes alors qu'il est issu de crimes (source : fbi.gov). Chaque année, entre 2 et 5 % du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis (source : Office des Nations unies contre la drogue et le crime). Liés à des activités allant du trafic de drogue et d'êtres humains au financement du terrorisme, ces flux de trésorerie coûtent aux institutions financières jusqu'à des centaines de millions de dollars par an en technologies et opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Anti Money Laundering AI (AML AI) deGoogle Cloudest une API qui évalue le risque de blanchiment d'argent. Utilisez-le pour identifier plus de risques, de manière plus défendable, avec moins de faux positifs et un temps d'examen réduit. Cette API :
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de services aux particuliers
- Conçu pour répondre aux exigences de gouvernance des modèles
- Explicable aux analystes, aux gestionnaires de risques, aux auditeurs et aux organismes de réglementation
- Remplace ou complète l'ancienne surveillance des transactions
- Peut être étendu avec les propres indicateurs de risque supplémentaires d'un client
Données qu'il utilise
La solution AML AI n'utilise que les données que vous fournissez. La lutte contre le blanchiment d'argent basée sur l'IA n'utilise pas les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
La précision et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez conformément au schéma d'IA AML, ainsi que du volume et de la qualité des données de signalement d'activité suspecte ou de sortie de client pour l'entraînement.
Intégrer l'AML basée sur l'IA à votre processus d'AML
La solution AML AI s'entraîne sur vos données bancaires de base, les informations sur les activités suspectes et d'autres données de votre environnement Google Cloud . Utilisez l'API pour générer des scores de risque et des résultats d'explication associés afin de faciliter votre processus d'alerte et d'investigation.
Alimentez l'IA de lutte contre le blanchiment d'argent avec des données d'investigation pour mettre à jour régulièrement les modèles et les scores de risque.
Produits financiers acceptés
Voici les produits bancaires de détail acceptés :
- Comptes courants
- Épargne
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cela n'inclut pas le courtage, le trading de quelque nature que ce soit, les cryptomonnaies ni les assurances.
Voici les produits bancaires commerciaux compatibles :
- Comptes de trésorerie
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers, le financement du commerce ni les opérations de change.
Typologies de risques prises en charge par l'IA AML
AML AI peut identifier les risques de blanchiment d'argent dans cinq typologies de risques AML de base liées à la surveillance des transactions. Avec suffisamment d'investigations et de données tierces supplémentaires, il peut couvrir davantage de typologies.
Les clients autorisés peuvent accéder à une documentation supplémentaire sur l'IA pour la lutte contre le blanchiment d'argent afin de faciliter les processus de conformité et de gouvernance des risques liés aux modèles.
Blanchiment d'argent dans des juridictions à haut risque et activités transfrontalières
Dans cette typologie des risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers dont les réglementations ou les mesures d'application contre le blanchiment d'argent sont faibles pour masquer l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Les juridictions à haut risque sont généralement celles dont les lois contre le blanchiment d'argent sont faibles, dont la surveillance des institutions financières est inadéquate et qui ne coopèrent pas avec les autorités étrangères. Les blanchisseurs d'argent utilisent souvent des sociétés écrans, des fiducies et d'autres entités juridiques constituées dans ces juridictions pour transférer et dissimuler les produits d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchisseurs d'argent peuvent traiter des transactions qui seraient signalées comme suspectes dans d'autres pays. La liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est examinée régulièrement par des organismes de réglementation ou intergouvernementaux locaux.
Blanchiment d'argent par le biais de fonds canalisés et transitaires nationaux
Dans cette typologie des risques, les blanchisseurs d'argent introduisent (placent) des fonds obtenus illégalement dans le système financier de manière difficile à tracer afin d'obscurcir la source des fonds. Le canalisation est la première étape du processus de blanchiment d'argent. Elle consiste à transférer les fonds illicites dans le système financier afin qu'ils puissent être blanchis. Le transfert peut s'effectuer de différentes manières, par exemple par le biais de sociétés écrans, de comptes offshore, d'entreprises basées sur les paiements en espèces ou de mules financières.
Blanchiment d'argent par le biais de sociétés écrans et d'intermédiaires professionnels
Dans cette typologie des risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des sociétés écrans anonymes, qui n'existent que sur papier et n'ont aucune activité commerciale ni aucun actif réels, pour transférer et dissimuler des fonds illicites. Ces entreprises peuvent être utilisées pour créer l'illusion de transactions commerciales légitimes, en masquant la véritable source des fonds et en rendant leur traçabilité difficile. Les sociétés écrans peuvent être utilisées pour diverses activités de blanchiment d'argent, comme le virement de fonds, l'investissement dans l'immobilier, l'achat d'articles de luxe ou la détention d'argent sur des comptes bancaires offshore. Elles peuvent être créées de différentes manières dans les juridictions secrètes et sont souvent utilisées en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que le fractionnement, la superposition et la structuration, pour créer un réseau complexe de transactions financières difficiles à démêler.
Blanchiment d'argent par structuration de fonds
Dans cette typologie des risques, les blanchisseurs d'argent divisent les transactions importantes en transactions plus petites (structuration) pour éviter d'être détectés par les institutions financières et les organismes de réglementation. L'objectif de la structuration est d'éviter de déclencher des exigences de déclaration pour les transactions supérieures à un certain seuil. Les blanchisseurs d'argent effectuent souvent plusieurs petites transactions pour rester en dessous de ce seuil ou utilisent plusieurs personnes (appelées "smurfs") pour effectuer des transactions en leur nom. La structuration peut également inclure des allers-retours, où le blanchisseur divise une grande quantité d'argent liquide en montants plus petits, puis dépose l'argent dans plusieurs endroits et comptes.
Blanchiment d'argent par mules financières
Dans cette typologie des risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des personnes, appelées mules financières, pour recevoir et/ou transférer des fonds illicites en leur nom. Les mules financières peuvent être des participants involontaires ou être sciemment impliquées dans l'activité illégale. Il peut leur être demandé d'ouvrir des comptes bancaires, de recevoir puis de transférer de l'argent, ou d'effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de le faire paraître légitime. Les mules financières, qui agissent en tant qu'intermédiaires, peuvent être utilisées pour rendre les transactions plus difficiles à tracer.