Il riciclaggio di denaro sta diventando "sporco" denaro "pulito" facendo sembrare denaro da reati in realtà provengono da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno, tra il 2 e il 5% del PIL globale, pari a 2.000 miliardi di dollari, viene riciclato. (Fonte: Ufficio delle Nazioni Unite per la lotta alla droga e al crimine). Collegate ad attività che vanno dal traffico di droga e esseri umani ai gruppi terroristici finanziari, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni di dollari all'anno sulle tecnologie e le operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che valuta il rischio AML. Utilizza le funzionalità di per identificare un rischio maggiore, in modo più difendibile, con meno falsi positivi e di tempo per revisione. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È spiegabile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni precedenti
- Può essere esteso con indicatori di rischio supplementari del cliente
Dati utilizzati
AML AI utilizza solo i dati che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
La precisione e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati forniti in base allo schema di AML AI e al volume e alla qualità sulle uscite dei clienti o nel report sulle attività sospette (SAR) su cui basare l'addestramento.
Incorpora AML AI nel tuo processo AML
AML AI addestra sui tuoi dati bancari principali e sulle attività sospette informazioni e altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Usa l'API per produrre punteggi di rischio e il relativo output di spiegabilità per supportare di avviso e indagine.
Alimenta i dati di indagine in AML AI per aggiornare regolarmente i modelli e i punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti di retail banking supportati includono:
- Conti correnti o conti correnti
- Conto di risparmio
- Carte di credito
- Mutui ipotecari
- Prestiti personali
Non sono inclusi: brokeraggio, trading di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti bancari commerciali supportati includono:
- Conti contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti dai clienti
Non sono inclusi mercati di capitali, finanza commerciale o valuta estera.
Tipologie di rischio supportate da AML AI
AML AI può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque ambiti principali tipi di rischio legati al monitoraggio delle transazioni. Con indagini sufficienti e dati supplementari delle parti, può riguardare più tipologie.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a documentazione aggiuntiva su AML AI per supportare la conformità e modellare i processi di governance del rischio.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni e attività transfrontaliere ad alto rischio
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari che non aver stabilito una normativa instabile o un'applicazione delle norme contro il riciclaggio di denaro come mezzo oscurare l'origine e la proprietà dei fondi trasferendoli. Alto rischio le giurisdizioni sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, supervisione inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con autorità estere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società di shell, trust e altre persone giuridiche incorporate in queste giurisdizioni per spostare e nascondere il ricavato di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono Elaborare transazioni che verrebbero segnalate come sospette in altri paesi. La L'elenco di giurisdizioni ad alto rischio è dinamico in quanto viene esaminato periodicamente da organizzazioni normative o intergovernative.
Riciclaggio di denaro attraverso fondi di canalizzazione e fondi trasferibili a livello nazionale
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono (posizionano) contenuti ottenuti illegalmente nel sistema finanziario in un modo difficile da rintracciare per oscurare la fonte dei fondi. La canalizzazione è il primo passo per guadagnare di riciclaggio, con conseguente trasferimento dei fondi illeciti in modo che possano essere ulteriormente riciclati. La canalizzazione può avvenire attraverso in vari modi, ad esempio attraverso società di shell, conti offshore, soluzioni basate attività commerciali o money mule.
Riciclaggio di denaro tramite società di shell e abilitanti professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società di shell anonime, che sono aziende che esistono solo sulla carta e non hanno effettivamente attività o risorse, per spostare e nascondere i proventi illeciti. Queste aziende possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni aziendali legittime, nascondendo la vera fonte fondi e il che rende difficile rintracciarli. Le aziende Shell possono essere una serie di attività di riciclaggio di denaro, come il bonifico bancario di fondi, investire in immobili, acquistare articoli di lusso o detenere denaro in banche offshore . Possono essere create in vari modi nelle giurisdizioni di segretezza e sono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come canalizzazione, stratificazione e strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni che possono essere difficili da svelare.
Riciclaggio di denaro tramite la strutturazione di fondi
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro scompongono le transazioni di grandi dimensioni in quelli più piccoli (struttura) per eludere il rilevamento da parte degli istituti finanziari enti regolatori. L'obiettivo della strutturazione è evitare di attivare la generazione di report. per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. Riciclatori di denaro spesso effettuare più transazioni di piccola entità nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia oppure possono utilizzare più persone (ovvero "puffi") per condurre transazioni su per conto loro. Le strutture possono includere anche il round trip, ovvero il riciclaggio suddivide una grande quantità di denaro in importi più piccoli e poi deposita la in più sedi e account.
Riciclaggio di denaro tramite il money muling
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano persone, definite come "money mule", di ricevere e/o trasferire i proventi illeciti per suo conto. I Money mule possono essere senza conoscere partecipanti o consapevolmente coinvolti nell'attività illegale. Possono verrà chiesto di aprire conti bancari, ricevere e trasferire denaro o acquisti con fondi illegali, al fine di nascondere la vera fonte denaro e farlo sembrare legittimo. I money mule, agendo da intermediari, può essere utilizzato per rendere le transazioni più difficili da rintracciare.