Le blanchiment d'argent devient "sale" argent "propre" en les transformant en argent de crimes proviennent en fait de sources légitimes (source: fbi.gov). Entre 2 et 5% du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis chaque année (source: Office des Nations Unies contre la drogue et le crime). En lien avec des activités comme le trafic de stupéfiants, le trafic d'êtres humains ou le terrorisme ces flux de trésorerie coûtent aux établissements financiers jusqu'à des centaines des millions chaque année sur les technologies et les opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Anti Money Laundering AI (AML AI) de Google Cloud est une API qui évalue le risque lié à l'AML. Utilisez pour identifier plus de risques, de façon plus défensive, avec moins de faux positifs et de temps réduit par avis. Cette API:
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de détail
- Répondre aux exigences de gouvernance des modèles
- est explicable aux analystes, aux gestionnaires de risques, aux auditeurs et aux organismes de réglementation.
- Remplace ou complète l'ancien système de surveillance des transactions
- Peut être étendu avec les propres indicateurs de risque supplémentaires du client
Données utilisées
L'AML basée sur l'IA n'utilise aucune autre donnée que celles que vous fournissez. L'AML basée sur l'IA n'utilise pas les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
L'exactitude et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez en fonction du schéma d'AML basée sur l'IA, ainsi que du volume et de la qualité de départ des clients ou de rapport d'activité suspecte (DAS) à utiliser pour s'entraîner.
Intégrer l'AML basée sur l'IA dans votre processus d'AML
L'IA contre le blanchiment d'argent entraîne l'entraînement sur vos données bancaires principales, les activités suspectes des informations et d'autres données dans votre environnement Google Cloud. Utiliser l'API pour génèrent des scores de risque et des résultats d'explicabilité associés pour étayer votre d'alerte et d'investigation.
Intégrer les données d'investigation à l'AML basée sur l'IA pour actualiser régulièrement les modèles et les scores de risque.
Produits financiers acceptés
Les produits de banque de détail compatibles sont les suivants:
- Comptes courants ou courants
- Épargne
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cette interdiction ne s'applique pas aux services de courtage, opérations de trading de toute nature, cryptomonnaies ni assurances.
Les produits de banque d'entreprise pris en charge sont les suivants:
- Comptes de trésorerie
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers, les financements commerciaux et les opérations de change.
Typologies de risque compatibles avec l'AML basée sur l'IA
L'AML basée sur l'IA permet d'identifier les risques de blanchiment d'argent sur cinq principaux aspects de l'AML les typologies de risque liées à la surveillance des transactions. Avec une enquête suffisante et des données de partie supplémentaires, il peut couvrir plus de typologies.
Les clients sur liste d'autorisation peuvent accéder à de la documentation supplémentaire sur l'AML basée sur l'IA pour soutenir la conformité et modéliser les processus de gouvernance des risques.
Blanchiment d'argent via des juridictions à haut risque et des activités transfrontalières
Dans cette typologie du risque, les blanchiurs d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers qui ont des réglementations ou des mesures d'application peu strictes contre le blanchiment d'argent cacher l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Risque élevé sont généralement celles dont les lois de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont faibles, une surveillance inappropriée des institutions financières et un manque de coopération avec ou d'autorités étrangères. Les blanchiurs d'argent font souvent appel à des sociétés shell, à des fiducies toute autre entité juridique constituée dans ces juridictions de déplacer et de masquer les produits d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchis d'argent peuvent traiter des transactions qui seraient signalées comme suspectes dans d'autres pays. La la liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est révisée périodiquement par les autorités organisations de réglementation ou intergouvernementales.
Blanchiment d'argent par le biais de fonds d'entonnoir de conversion et de fonds transitoires nationaux
Dans cette typologie du risque, les blanchiurs d'argent introduisent des contenus sur le système financier d'une manière difficile à tracer masquer la source des fonds. L'entonnoir de conversion est la première étape de blanchiment d'argent, et cela implique de transférer les fonds illicites vers les fonds pour les blanchir davantage. L'entonnoir de conversion peut se faire divers moyens, par exemple via des sociétés shell, des comptes offshore, des paiements en espèces des entreprises ou des mules financières.
Blanchiment d'argent par le biais de sociétés fictives et de leviers professionnels
Dans cette typologie de risque, les blanchis d'argent font appel à des sociétés shell anonymes, qui sont des entreprises qui n'existent que sur papier et n'ont aucune activité commerciale réelle ou pour déplacer et dissimuler les produits illicites. Ces entreprises peuvent être utilisées pour créer l'illusion de transactions commerciales légitimes et masquer la véritable source des fonds et il est difficile de le retracer. Les sociétés shell peuvent être utilisées diverses activités de blanchiment d'argent, telles que les virements électroniques de fonds, investir dans l'immobilier, acheter des articles de luxe ou détenir de l'argent dans une banque offshore Google Cloud. Ils peuvent être créés de différentes manières dans les juridictions de confidentialité sont souvent utilisés en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que l'entonnoir, la superposition des données et la structuration pour créer un réseau complexe des transactions difficiles à décrypter.
Blanchiment d'argent via des fonds structurés
Dans cette typologie du risque, les laveurs d'argent décomposent les grandes transactions en des plus petits (structure) afin d'échapper aux systèmes de détection des établissements financiers et de réglementation. L'objectif de cette structuration est d'éviter de déclencher des rapports pour les transactions dépassant un certain seuil. Blanchiseurs d'argent souvent effectuer plusieurs petites transactions afin de rester en dessous de ce seuil ; faire appel à plusieurs personnes (c'est-à-dire les "schtroumpfs") pour effectuer des transactions sur en leur nom. La structuration peut également inclure un aller-retour, durant lequel le système de blanchisserie décompose une grande quantité d'argent en montants plus faibles, puis dépose le de l'argent dans plusieurs établissements et comptes.
Blanchiment d'argent par mule d'argent
Dans cette typologie du risque, les blanchiurs d'argent utilisent des individus, appelés "mules financières", de recevoir et/ou transférer les produits illicites en leur nom. Les mules financières peuvent être participer sciemment à des activités illégales ou en ignorer l'existence. Ils peuvent d'ouvrir un compte bancaire, de recevoir et de transférer de l'argent, ou de effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de la faire paraître légitime. Les mules financières, agissant en tant qu'intermédiaires, pour rendre les transactions plus difficiles à tracer.