Geldwäsche wird „schmutzig“ Geld „sauber“ indem es wie Geld aussieht, dass Straftaten tatsächlich aus legitimen Quellen stammen (Quelle: fbi.gov) Jedes Jahr werden zwischen 2 und 5% des weltweiten BIP oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen. (Quelle: Büro der Vereinten Nationen für Drogen und Kriminalität. Diese Geldflüsse, die mit Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel bis hin zur Terrorfinanzierung in Verbindung stehen, kosten Finanzinstitute jährlich bis zu Hunderte von Millionen für Technologie und Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Verwenden Sie um mehr Risiken, defensivere und weniger falsch positive Ergebnisse zu identifizieren kürzere Überprüfungszeit. Diese API:
- Er generiert monatliche Risikobewertungen für Kunden von Privat- und Geschäftsbanken.
- Entwickelt, um die Anforderungen an Model Governance zu erfüllen
- Sie sind für Analysten, Risikomanager, Prüfer und Aufsichtsbehörden erklärbar.
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit den eigenen ergänzenden Risikokennzahlen eines Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
Für die AML-KI werden nur die von Ihnen bereitgestellten Daten verwendet. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der Daten ab, die Sie gemäß dem AML-KI-Schema angeben, sowie vom Volumen und der Qualität der Daten zu Kundenabgängen oder Berichten zu verdächtigen Aktivitäten (SAR), die für das Training verwendet werden.
AML AI in Ihren AML-Prozess einbinden
Die AML-KI wird anhand Ihrer Kernbankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung trainiert. Verwenden Sie die API für Folgendes: Erstellen Sie Risikobewertungen und begleitende Erklärbarkeitsausgabe, um Ihre Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess.
Untersuchungsdaten in AML AI einspeisen, um Modelle regelmäßig zu aktualisieren und Risikobewertungen.
Unterstützte Finanzprodukte
Zu den unterstützten Produkten für Privatkunden gehören:
- Girokonten oder aktuelle Konten
- Sparkonto
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Nicht inbegriffen ist Folgendes: Brokerhandel, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Zu den unterstützten Produkten für die Geschäftsbanken gehören:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direkte Zahlungen von Kunden
Folgende Themen sind davon ausgenommen: Kapitalmärkte, Handelsfinanzierung oder Devisenhandel.
Von AML-KI unterstützte Risikotypen
AML AI kann das Risiko von Geldwäsche in fünf Kernen AML erkennen. Risikotypologien im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring. Mit ausreichender Untersuchung und ergänzenden Daten, können mehr Typologien erfasst werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche Dokumentation zu AML-KI zugreifen, um Compliance- und Risikomanagementprozesse für Modelle zu unterstützen.
Geldwäsche durch Länder mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Vorschriften oder Durchsetzungsmaßnahmen gegen Geldwäsche, um den Ursprung und die Inhaberschaft von Geldern durch Weiterleitung zu verschleiern. Zu den Hochrisikojurisdiktionen gehören in der Regel Länder mit schwachen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, unzureichender Aufsicht über Finanzinstitute und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscher nutzen häufig Briefkastenfirmen, Trusts und andere in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragene Rechtssubjekte, um den Erlös aus illegalen Aktivitäten zu verschieben und zu verstecken. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscher Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig eingestuft würden. Die Liste der Hochrisikojurisdiktionen ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Regulierungsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch Inlandstrichter und Durchlauffonds
. Geldmittel auf eine Weise, die schwer nachzuverfolgen ist, in das Finanzsystem eingezahlt werden, die Herkunft der Gelder zu verbergen. Der Trichter ist der erste Schritt zur Steigerung der Einnahmen. und beinhaltet das Umleiten der unerlaubten Gelder damit sie weiter gewaschen werden können. Ein Trichter kann über verschiedene Mittel, z. B. Shell-Unternehmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Maultiere.
Geldwäsche über Briefkastenfirmen und professionelle Geldwäscher
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher anonyme Briefkastenfirmen, also Unternehmen, die nur auf dem Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um illegale Einnahmen zu verschieben und zu verschleiern. Diese Unternehmen können dazu verwendet werden, den Anschein von legitimen Geschäftstransaktionen zu erwecken, die tatsächliche Quelle der Gelder zu verschleiern und die Nachverfolgung zu erschweren. Briefkastenfirmen können für eine Vielzahl von Geldwäscheaktivitäten verwendet werden, z. B. für Überweisungen von Geldern, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusartikeln oder die Aufbewahrung von Geldern auf Offshore-Bankkonten. Sie können in Jurisdiktionen mit Bankgeheimnissen auf verschiedene Arten erstellt werden und werden häufig in Kombination mit anderen Methoden der Geldwäsche wie Weiterleitung, Verschleierung und Strukturierung verwendet, um ein komplexes Geflecht von Finanztransaktionen zu schaffen, das sich nur schwer entwirren lässt.
Geldwäsche durch Strukturierung von Fonds
Bei dieser Risikotypologie teilen Geldwäscher große Transaktionen in kleinere auf (Struktur), um von Finanzinstituten und Regulierungsbehörden nicht erkannt zu werden. Ziel der Strukturierung ist es, zu verhindern, dass für Transaktionen ab einem bestimmten Schwellenwert gelten. Geldwäscher führen oft mehrere kleine Transaktionen durch, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder sie nutzen mehrere Personen (sogenannte „Smurfing-Konten“), um Transaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Die Strukturierung kann auch Rundfahrten umfassen, bei denen der teilt große Geldmittel in kleinere Beträge auf und verteilt dann Geld an mehreren Standorten und in mehreren Konten ausgeben.
Geldwäsche durch Geldmuling
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäscherei Einzelpersonen, die "Finanzagenten", und/oder übertragen unerlaubte Erträge in ihrem Namen. Money Mules können unbekannte Teilnehmer oder wissentlich in die illegale Aktivität involviert sind. Sie werden möglicherweise aufgefordert, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder mit den illegalen Geldern Einkäufe zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es legitim erscheinen zu lassen. Die Geldmule, die als Vermittler fungieren, können dazu verwendet werden, die Transaktionen schwerer zu verfolgen.