Pencucian uang adalah mengubah uang "kotor" menjadi "bersih" dengan membuatnya terlihat seperti uang dari kejahatan sebenarnya berasal dari sumber yang sah (sumber: fbi.gov). Antara 2 dan 5% PDB global, atau hingga $2 triliun, dicuci setiap tahunnya (sumber: UN Office on Drugs and Crime). Terhubung dengan aktivitas mulai dari perdagangan narkoba dan manusia hingga pembiayaan teroris, arus kas ini merugikan lembaga keuangan hingga ratusan juta setiap tahunnya untuk teknologi dan operasi anti pencucian uang.
Produk Anti Money Laundering AI (AML AI)Google Cloudadalah API yang memberikan skor risiko AML. Gunakan untuk mengidentifikasi lebih banyak risiko, dengan lebih mudah dipertahankan, dengan lebih sedikit positif palsu dan waktu yang lebih singkat per peninjauan. API ini:
- Membuat skor risiko bulanan untuk pelanggan perbankan retail dan komersial
- Dirancang untuk memenuhi persyaratan tata kelola model
- Dapat dijelaskan kepada analis, manajer risiko, auditor, dan regulator
- Menggantikan atau melengkapi pemantauan transaksi lama
- Dapat diperluas dengan indikator risiko tambahan milik pelanggan
Data yang digunakan
AI AML tidak menggunakan data selain yang Anda berikan. AI AML tidak menggunakan data Google untuk memperkaya set data Anda.
Akurasi dan cakupan bergantung pada kualitas dan kelengkapan data yang Anda berikan sesuai dengan skema AI AML serta volume dan kualitas data laporan aktivitas keluar pelanggan atau aktivitas mencurigakan (SAR) untuk dilatih.
Menggabungkan AML AI ke dalam proses AML Anda
AML AI dilatih dengan data perbankan inti Anda, informasi aktivitas mencurigakan, dan data lainnya di lingkungan Anda. Google Cloud Gunakan API untuk menghasilkan skor risiko dan output penjelasannya untuk mendukung proses pemberitahuan dan investigasi Anda.
Masukkan data investigasi ke dalam AI AML untuk memperbarui model dan skor risiko secara rutin.
Produk keuangan yang didukung
Produk perbankan retail yang didukung meliputi:
- Rekening giro atau rekening saat ini
- Tabungan
- Kartu kredit
- Hipotek
- Pinjaman pribadi
Hal ini tidak mencakup: pialang, perdagangan dalam bentuk apa pun, mata uang kripto, atau asuransi.
Produk perbankan komersial yang didukung meliputi:
- Akun kas
- Pinjaman
- Fasilitas kredit
- Pembayaran langsung dari pelanggan
Hal ini tidak mencakup: pasar modal, pembiayaan perdagangan, atau valuta asing.
Tipologi risiko yang didukung oleh AML AI
AML AI dapat mengidentifikasi risiko pencucian uang di lima tipologi risiko AML inti yang terkait dengan pemantauan transaksi. Dengan penyelidikan yang memadai dan data pihak ketiga tambahan, cakupannya dapat mencakup lebih banyak tipologi.
Pelanggan yang masuk dalam daftar yang diizinkan dapat mengakses dokumentasi AI AML tambahan untuk mendukung proses kepatuhan dan tata kelola risiko model.
Pencucian uang melalui yurisdiksi berisiko tinggi dan aktivitas lintas batas
Dalam tipologi risiko ini, pencucian uang menggunakan negara atau sistem keuangan yang memiliki peraturan atau penegakan hukum yang lemah terhadap pencucian uang sebagai cara untuk menyamarkan asal dan kepemilikan dana dengan memindahkannya melalui negara atau sistem keuangan tersebut. Negara dengan risiko tinggi biasanya adalah negara yang memiliki hukum anti pencucian uang (AML) yang lemah, pengawasan yang tidak memadai terhadap lembaga keuangan, dan kurangnya kerja sama dengan otoritas asing. Pelaku pencucian uang sering menggunakan perusahaan fiktif, trust, dan entitas hukum lainnya yang didirikan di yurisdiksi ini untuk memindahkan dan menyembunyikan hasil dari aktivitas ilegal. Di wilayah hukum ini, pelaku pencucian uang dapat memproses transaksi yang akan ditandai sebagai mencurigakan di negara lain. Daftar yurisdiksi berisiko tinggi bersifat dinamis karena ditinjau secara berkala oleh organisasi antarpemerintah atau badan pengatur lokal.
Pencucian uang melalui pengaliran dana domestik dan dana yang diteruskan
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang memasukkan (menempatkan) dana yang diperoleh secara ilegal ke dalam sistem keuangan dengan cara yang sulit dilacak untuk menyamarkan sumber dana tersebut. Pengaliran adalah langkah pertama dalam proses pencucian uang, dan melibatkan pemindahan dana terlarang ke dalam sistem keuangan sehingga dapat dicuci lebih lanjut. Penyaluran dapat dilakukan melalui berbagai cara, seperti melalui perusahaan fiktif, rekening di luar negeri, bisnis berbasis tunai, atau kurir pencucian uang.
Pencucian uang melalui perusahaan fiktif dan pihak yang memfasilitasi profesional
Dalam tipologi risiko ini, pencucian uang menggunakan perusahaan cangkang anonim, yaitu perusahaan yang hanya ada di atas kertas dan tidak memiliki aktivitas atau aset bisnis yang sebenarnya, untuk memindahkan dan menyembunyikan hasil haram. Perusahaan ini dapat digunakan untuk menciptakan ilusi transaksi bisnis yang sah, menyembunyikan sumber dana yang sebenarnya, dan mempersulit pelacakan. Perusahaan cangkang dapat digunakan untuk berbagai aktivitas pencucian uang, seperti transfer dana melalui bank, investasi di bidang properti, pembelian barang mewah, atau menyimpan uang di rekening bank luar negeri. Perusahaan cangkang dapat dibuat melalui berbagai cara di wilayah hukum yang menjaga kerahasiaan dan sering kali digunakan bersama dengan teknik pencucian uang lainnya, seperti pengaliran, pelapisan, dan penataan, untuk menciptakan jaringan transaksi keuangan yang rumit dan sulit diurai.
Pencucian uang melalui penyusunan dana
Dalam tipologi risiko ini, pelaku pencucian uang memecah transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil (struktur) untuk menghindari deteksi oleh lembaga keuangan dan regulator. Tujuan penataan adalah untuk menghindari pemicuan persyaratan pelaporan untuk transaksi di atas nilai minimum tertentu. Pelaku pencucian uang sering kali melakukan beberapa transaksi kecil untuk tetap berada di bawah batas ini, atau mereka dapat menggunakan beberapa individu (yaitu, "kurir") untuk melakukan transaksi atas nama mereka. Penataan juga dapat mencakup perjalanan pulang pergi, di mana pelaku pencucian uang memecah sejumlah besar uang tunai menjadi jumlah yang lebih kecil, lalu menyetor uang tunai tersebut ke beberapa lokasi dan akun.
Pencucian uang melalui kurir pencucian uang
Dalam tipologi risiko ini, pencuci uang menggunakan individu, yang disebut sebagai "kurir pencucian uang", untuk menerima dan/atau mentransfer hasil kejahatan atas nama mereka. Kurir pencucian uang bisa menjadi peserta yang tidak menyadari atau terlibat dalam aktivitas ilegal tersebut. Mereka dapat diminta untuk membuka rekening bank, menerima, lalu mentransfer uang, atau melakukan pembelian dengan dana ilegal, untuk menyembunyikan sumber sebenarnya dari uang tersebut dan membuatnya tampak sah. Kurir pencucian uang, yang bertindak sebagai perantara, dapat digunakan untuk membuat transaksi lebih sulit dilacak.