El lavado de dinero consiste en convertir el dinero "sucio" en dinero "limpio" haciéndolo parecer como si el dinero proveniente de delitos en realidad proviniera de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Cada año, se lava entre el 2% y el 5% del PBI mundial, lo que equivale a USD 2 billones (fuente: Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito). Conectados a actividades que van desde el tráfico de drogas y personas hasta la financiación del terrorismo, estos flujos de efectivo les cuestan a las instituciones financieras hasta cientos de millones anuales en tecnología y operaciones contra el lavado de dinero.
El producto de IA para la prevención del lavado de dinero (IA para AML) deGoogle Cloudes una API que califica el riesgo de AML. Úsalo para identificar más riesgos de forma más fundamentada, con menos falsos positivos y un menor tiempo por revisión. Esta API:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes de banca minorista y comercial
- Está diseñada para cumplir con los requisitos de administración de modelos
- Se puede explicar a los analistas, administradores de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredada
- Se puede extender con los indicadores de riesgo complementarios propios del cliente
Datos que usa
La IA para la AML no usa ningún dato que no sea el que proporcionas. La IA para la AML no usa datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones según el esquema de IA de la LMA y la cantidad y calidad de los datos de informes de actividad sospechosa (SAR) o de salida de clientes para el entrenamiento.
Incorpora la IA contra lavado de dinero a tu proceso de AML
La IA para la AML se entrena con tus datos bancarios principales, información sobre actividades sospechosas y otros datos de tu entorno de Google Cloud . Usa la API para generar puntuaciones de riesgo y resultados de interpretabilidad complementarios que respalden tu proceso de investigación y alertas.
Incorporar datos de investigación en la IA de la AML para actualizar periódicamente los modelos y las puntuaciones de riesgo
Productos financieros admitidos
Entre los productos de banca minorista admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye los siguientes servicios: corretaje, comercio de ningún tipo, criptomonedas ni seguros.
Entre los productos de banca comercial admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye los mercados de capitales, la financiación del comercio ni el cambio de divisas.
Tipologías de riesgo admitidas por la IA de LBC
La IA para AML puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco tipologías de riesgo principales de AML relacionadas con la supervisión de transacciones. Con suficiente investigación y datos complementarios de terceros, puede abarcar más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional sobre la IA para el AML para respaldar los procesos de cumplimiento y gobernanza de riesgos del modelo.
Lavado de dinero a través de jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan países o sistemas financieros que tienen regulaciones o aplicación débiles contra el lavado de dinero como un medio para ocultar el origen y la propiedad de los fondos trasladándolos a través de ellos. Por lo general, las jurisdicciones de alto riesgo son aquellas con leyes débiles contra el lavado de dinero (AML), supervisión inadecuada de las instituciones financieras y falta de cooperación con las autoridades extranjeras. A menudo, los lavadores de dinero utilizan empresas fantasma, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para trasladar y ocultar las ganancias de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los lavadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones reguladoras o intergubernamentales locales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero a través de fondos canalizados y transferidos a nivel nacional
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos de forma ilegal en el sistema financiero de una manera difícil de rastrear para ocultar la fuente de los fondos. El canalización es el primer paso del proceso de lavado de dinero y consiste en trasladar los fondos ilícitos al sistema financiero para que se puedan lavar aún más. El canalización se puede realizar a través de diversos medios, como empresas fantasma, cuentas en el extranjero, empresas basadas en efectivo o mulas de dinero.
Lavado de dinero a través de empresas fantasma y facilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan empresas fantasma anónimas, que son empresas que existen solo en papel y no tienen actividades comerciales ni activos reales, para mover y ocultar las ganancias ilícitas. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ocultar la fuente real de los fondos y dificultar su rastreo. Las empresas fantasma se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la posesión de dinero en cuentas bancarias en el extranjero. Se pueden crear de varias maneras en jurisdicciones secretas y, a menudo, se usan en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como el embudo, la estratificación y la estructuración, para crear una compleja red de transacciones financieras que puede ser difícil de desenredar.
Lavado de dinero a través de la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero dividen las transacciones grandes en otras más pequeñas (estructura) para evadir la detección de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar que se activen los requisitos de informes para las transacciones que superen un determinado límite. Los lavadores de dinero suelen realizar varias transacciones pequeñas para no superar este umbral, o bien pueden usar a varias personas (es decir, "pitufos") para que realicen transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir el viaje de ida y vuelta, en el que el lavador divide una gran cantidad de efectivo en cantidades más pequeñas y, luego, deposita el efectivo en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero a través de mulas de dinero
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan personas físicas, denominadas "mulas de dinero", para recibir o transferir ganancias ilícitas en su nombre. Las mulas de dinero pueden ser participantes involuntarios o estar involucradas a sabiendas en la actividad ilegal. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, reciban y transfieran dinero, o realicen compras con los fondos ilegales para ocultar la verdadera fuente del dinero y hacer que parezca legítimo. Las mulas de dinero, que actúan como intermediarias, se pueden usar para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.