A lavagem de dinheiro é o processo de transformar dinheiro "sujo" em "limpo", fazendo parecer que o dinheiro de crimes veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, são lavados a cada ano (fonte: Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime). Conectados a atividades que vão do tráfico de drogas e de pessoas ao financiamento do terrorismo, esses fluxos de caixa custam às instituições financeiras até centenas de milhões anualmente em tecnologia e operações de combate à lavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (AML AI) daGoogle Cloudé uma API que avalia o risco de AML. Use essa ferramenta para identificar mais riscos, com mais defesa, com menos falsos positivos e tempo reduzido por análise. Esta API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos de varejo e comerciais
- É projetado para atender aos requisitos de governança de modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legadas
- Pode ser estendido com os próprios indicadores de risco complementares de um cliente
Dados que ele usa
A IA para combate à lavagem de dinheiro usa apenas os dados que você fornece. A IA para combate à lavagem de dinheiro não usa dados do Google para enriquecer seus conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e da integridade dos dados fornecidos de acordo com o esquema de IA de AML e o volume e a qualidade dos dados de saída do cliente ou de relatório de atividade suspeita (SAR) para treinamento.
Incorporar a IA antilavagem de dinheiro ao seu processo antilavagem de dinheiro
A IA para combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) é treinada com seus principais dados bancários, informações sobre atividades suspeitas e outros dados no seu ambiente do Google Cloud . Use a API para gerar pontuações de risco e a saída de capacidade de explicação correspondente para apoiar seu processo de alertas e investigações.
Envie dados de investigação para a IA de AML para atualizar regularmente os modelos e as pontuações de risco.
Produtos financeiros aceitos
Os produtos de banco de varejo compatíveis incluem:
- Contas correntes
- Poupança
- Cartões de crédito
- Hipotecas
- Empréstimos pessoais
Isso não inclui corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoedas ou seguros.
Os produtos de banco comercial compatíveis incluem:
- Contas de caixa
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos dos clientes
Isso não inclui mercados de capitais, financiamento de comércio ou câmbio.
Tipologias de risco aceitas pela IA de AML
A IA antilavagem de dinheiro pode identificar o risco de lavagem de dinheiro em cinco tipologias principais de risco de AML relacionadas ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados complementares de terceiros, é possível abranger mais tipologias.
Os clientes na lista de permissões podem acessar mais documentação de IA de AML para apoiar os processos de conformidade e governança de risco do modelo.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades transfronteiriças
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam países ou sistemas financeiros com regulamentações ou fiscalização fracas contra a lavagem de dinheiro como meio de ocultar a origem e a propriedade dos fundos, movendo-os por esses locais. As jurisdições de alto risco geralmente são aquelas com leis antilavagem de dinheiro (AML) fracas, supervisão inadequada de instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro costumam usar empresas de fachada, trusts e outras entidades jurídicas incorporadas nessas jurisdições para movimentar e ocultar os lucros de atividades ilegais. Nessas jurisdições, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdições de alto risco é dinâmica, já que é revisada periodicamente por organizações regulatórias ou intergovernamentais locais.
Lavagem de dinheiro por meio de canalização doméstica e fundos de transferência
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma forma difícil de rastrear para ocultar a origem dos fundos. A canalização é a primeira etapa do processo de lavagem de dinheiro e envolve a movimentação dos fundos ilícitos para o sistema financeiro para que possam ser lavados posteriormente. O funilamento pode ser feito por vários meios, como empresas de fachada, contas offshore, empresas baseadas em dinheiro ou mulas de dinheiro.
Lavagem de dinheiro por empresas de fachada e facilitadores profissionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam empresas de fachada anônimas, que existem apenas no papel e não têm atividades comerciais ou ativos reais, para movimentar e ocultar recursos ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a origem real dos fundos e dificultando o rastreamento. Empresas de fachada podem ser usadas para várias atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou manutenção de dinheiro em contas bancárias offshore. Elas podem ser criadas de várias maneiras em jurisdições secretas e costumam ser usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como canalização, estratificação e estruturação, para criar uma rede complexa de transações financeiras difíceis de desvendar.
Lavagem de dinheiro por estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem grandes transações em menores (estrutura) para evitar a detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro costumam fazer várias transações pequenas para ficar abaixo desse limite ou usam várias pessoas (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir viagens de ida e volta, em que o lavador divide uma grande quantidade de dinheiro em quantias menores e depois deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por mulas financeiras
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam pessoas, chamadas de mulas de dinheiro, para receber e/ou transferir recursos ilícitos em nome delas. As mulas de dinheiro podem ser participantes sem saber ou envolvidas conscientemente na atividade ilegal. Eles podem ser solicitados a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com os fundos ilegais para ocultar a verdadeira origem do dinheiro e fazê-lo parecer legítimo. As mulas de dinheiro, que atuam como intermediários, podem ser usadas para dificultar o rastreamento das transações.