Il riciclaggio di denaro sta rendendo "sporco" i soldi "puliti" facendo sembrare che i soldi provenienti da crimini provengano in realtà da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Tra il 2 e il 5% del PIL globale, o fino a 2 trilioni di dollari, viene riciclato ogni anno (fonte: Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine). Collegati ad attività che vanno dal traffico di droga e di esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni all'anno per tecnologie e operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che classifica il rischio AML. Utilizzalo per identificare maggiori rischi in modo più difensivo, con meno falsi positivi e riduzione del tempo per revisione. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È comprensibile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni legacy
- Può essere esteso con indicatori supplementari di rischio del cliente
Dati che utilizza
AML AI non utilizza altri dati oltre a quelli che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati che fornisci in base allo schema di AML AI, nonché dal volume e dalla qualità dei dati del report sull'uscita del cliente o del report sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Incorpora AML AI nel tuo processo AML
AML AI addestra i tuoi dati bancari principali, le informazioni sulle attività sospette e altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizza l'API per produrre punteggi di rischio e il relativo output della spiegabilità a supporto della procedura di avviso e indagine.
Invia i dati di indagine ad AML AI per aggiornare regolarmente i modelli e i punteggi di rischio.
Tipologia di rischio supportata da AML AI
AML AI è in grado di identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipologie di rischio AML principali relative al monitoraggio delle transazioni. Con un numero sufficiente di indagini e dati supplementari del soggetto, è in grado di coprire più tipi di informazioni.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a documentazione aggiuntiva di AML AI per supportare i processi di governance dei rischi e di conformità.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni ad alto rischio e attività transfrontaliere
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari con normative deboli o misure di applicazione contro il riciclaggio di denaro come mezzo per oscurare l'origine e la proprietà dei fondi trasferendoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono generalmente quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, vigilanza inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società shell, trust e altre persone giuridiche costituite in queste giurisdizioni per trasferire e nascondere il procedimento di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che potrebbero essere segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico poiché viene esaminato periodicamente dalle organizzazioni intergovernative o di regolamentazione locali.
Riciclaggio di denaro attraverso canalizzazioni domestiche e fondi passanti
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono nel sistema finanziario fondi ottenuti illegalmente, in un modo difficile da individuare per nascondere la fonte dei fondi. La canalizzazione è il primo passo del processo di riciclaggio di denaro e comporta lo spostamento dei fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. La canalizzazione può avvenire in vari modi, ad esempio tramite società shell, conti offshore, aziende che operano in contanti o muli di denaro.
Riciclaggio di denaro attraverso le società di gestione e i fornitori di servizi professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società shell anonime, ovvero società che esistono solo in formato cartaceo e non dispongono di attività o asset aziendali effettivi, per trasferire e nascondere proventi illeciti. Queste aziende possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la vera fonte dei fondi e rendendola difficile da rintracciare. Le società Shell possono essere utilizzate per varie attività di riciclaggio di denaro, come trasferimenti di fondi bancari, investimenti in immobili, acquisto di articoli di lusso o detenzione di denaro in conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni di sicurezza e vengono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, ad esempio la canalizzazione, la suddivisione e la strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni finanziarie che può essere difficile da risolvere.
Riciclaggio di denaro tramite la strutturazione dei fondi
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le grandi transazioni in più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte di istituti finanziari e autorità di regolamentazione. L'obiettivo della strutturazione è evitare di attivare requisiti per la generazione di report per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso effettuano più transazioni di piccola entità nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia, ma possono avvalersi di più individui (ovvero i "puffi") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche la procedura di andata e ritorno, in cui il riciclatore suddivide una grande quantità di contanti in quantità minori e poi deposita il denaro in più sedi e conti.
Riciclaggio di denaro tramite muling
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro si avvalgono di persone fisiche, denominate "muli di denaro", per ricevere e/o trasferire proventi illeciti per loro conto. I muli del denaro possono essere partecipanti inconsapevoli o coinvolti consapevolmente nell'attività illegale. Ai partecipanti potrebbe essere chiesto di aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con fondi illegali per nascondere la vera fonte di denaro e farla sembrare legittima. I muli del denaro, agendo come intermediari, possono essere utilizzati per rendere più difficili da tracciare le transazioni.