A lavagem de dinheiro é tornar o dinheiro "sujo" "limpo", fazendo parecer que o dinheiro de crimes veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, é lavada todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas para Drogas e Crimes). Conectados a atividades que variam de tráfico de drogas e de pessoas a financiamento terrorista, esses fluxos de caixa custam às instituições financeiras até centenas de milhões de dólares por ano em operações e tecnologias antilavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (IA antilavagem de dinheiro) do Google Cloud é uma API que pontua o risco de antilavagem de dinheiro. Use esse recurso para identificar mais riscos, com mais defesa, com menos falsos positivos e redução do tempo por revisão. Essa API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos de varejo e comerciais
- Foi projetado para atender aos requisitos de governança de modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legadas
- Pode ser estendida com os próprios indicadores de risco suplementares do cliente
Dados usados
A IA antilavagem de dinheiro usa dados apenas os fornecidos por você. A IA antilavagem de dinheiro não usa dados do Google para enriquecer seus conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e integridade dos dados fornecidos de acordo com o esquema da IA antilavagem de dinheiro e do volume e da qualidade dos dados de saída do cliente ou relatório de atividades suspeitas (SAR, na sigla em inglês) para treinamento.
Incorporar a IA antilavagem de dinheiro ao processo antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro é treinada com os principais dados bancários, informações de atividades suspeitas e outros dados no ambiente do Google Cloud. Use a API para produzir pontuações de risco e acompanhar a saída de explicabilidade para auxiliar seu processo de alerta e investigação.
Alimente dados de investigação à IA antilavagem de dinheiro para atualizar regularmente modelos e pontuações de risco.
Tipologias de risco compatíveis com a IA antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro pode identificar o risco de lavagem de dinheiro em cinco tipos principais de risco de antilavagem de dinheiro relacionados ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados suplementares da parte, ele pode cobrir mais tipologias.
Os clientes da lista de permissões podem acessar documentação adicional da IA antilavagem de dinheiro para dar suporte a processos de conformidade e governança de risco de modelo.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades internacionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam países ou sistemas financeiros com regulamentações fracas ou restrições contra lavagem de dinheiro para ocultar a origem e a propriedade dos fundos, transferindo-os. As jurisdições de alto risco são normalmente aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML), supervisão inadequada de instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro geralmente usam empresas shell, fundos e outras pessoas jurídicas incorporadas nessas jurisdições para mover e ocultar os processos de atividades ilegais. Nessas jurisdições, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdição de alto risco é dinâmica e analisada periodicamente por organizações reguladoras locais ou intergovernamentais.
Lavagem de dinheiro com funil doméstico e fundos de passagem
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma maneira difícil de rastrear para ocultar a origem dos fundos. O funil é o primeiro passo do processo de lavagem de dinheiro e envolve transferir os fundos ilícitos para o sistema financeiro, para que possam ser ainda mais lavados. O funil pode ser feito por vários meios, como empresas shell, contas offshore, negócios baseados em dinheiro ou mulas financeiras.
Lavagem de dinheiro com empresas virtuais e capacitadores profissionais
Nesta tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam empresas shell anônimas, que são empresas que existem apenas em papel e não têm atividades ou recursos comerciais reais, para mover e ocultar ganhos ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a verdadeira fonte dos fundos e dificultando o rastreamento. Empresas de shell podem ser usadas para uma variedade de atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou retenção de dinheiro em contas bancárias offshore. Elas podem ser criadas de várias maneiras em jurisdições confidenciais e costumam ser usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como funil, criação de camadas e estruturação, para criar uma rede complexa de transações finanças que pode ser difícil de descobrir.
Lavagem de dinheiro por meio da estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem grandes transações em transações menores (estrutura) para evitar a detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro geralmente fazem várias pequenas transações para ficar abaixo desse limite ou podem usar vários indivíduos (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir o de ida e volta, em que o lavador divide uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e, em seguida, deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por meio de muling
Nesta tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam indivíduos, chamados de "mulas de dinheiro", para receber e/ou transferir lucros ilícitos em nome deles. As mulas financeiras podem ser participantes sem saber ou envolvidos conscientemente em atividades ilegais. Eles podem ser solicitados a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com fundos ilegais, a fim de ocultar a verdadeira fonte do dinheiro e fazer parecer legítimo. As mulas financeiras, agindo como intermediárias, podem ser usadas para dificultar o rastreamento das transações.