O branqueamento de capitais consiste em transformar dinheiro "sujo" em dinheiro "limpo", fazendo parecer que o dinheiro proveniente de crimes é, na verdade, proveniente de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até 2 biliões de dólares, são branqueados todos os anos (fonte: UN Office on Drugs and Crime). Ligados a atividades que vão desde o tráfico de droga e de seres humanos ao financiamento do terrorismo, estes fluxos de caixa custam às instituições financeiras centenas de milhões anualmente em tecnologia e operações de combate ao branqueamento de capitais.
Google Cloudé um produto de IA antilavagem de dinheiro (IA AML) que é uma API que classifica o risco de AML. Use-o para identificar mais riscos, de forma mais defensável, com menos falsos positivos e tempo reduzido por revisão. Esta API:
- Gera classificações de risco mensais para clientes de bancos comerciais e de retalho
- Forem concebidas para cumprir os requisitos de governação de modelos
- É explicável a analistas, gestores de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa a monitorização de transações antiga
- Pode ser expandida com os próprios indicadores de risco suplementares de um cliente
Dados que utiliza
A IA de AML não usa dados além dos que faculta. A IA de AML não usa dados da Google para enriquecer os seus conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e da integridade dos dados que fornece de acordo com o esquema de IA de AML, bem como do volume e da qualidade dos dados de relatórios de saída de clientes ou de atividades suspeitas (SAR) para preparação.
Incorpore a IA de AML no seu processo de AML
A IA de AML é preparada com base nos seus dados bancários principais, informações de atividade suspeita e outros dados no seu ambiente. Google Cloud Use a API para produzir classificações de risco e resultados de explicabilidade associados para apoiar o seu processo de alertas e investigações.
Introduza dados de investigação no AML AI para atualizar regularmente os modelos e as pontuações de risco.
Produtos financeiros suportados
Os produtos de serviços bancários de retalho suportados incluem:
- Contas correntes ou à ordem
- Poupança
- Cartões de crédito
- Hipotecas
- Empréstimos pessoais
Isto não inclui o seguinte: corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoeda ou seguros.
Os produtos bancários comerciais suportados incluem:
- Contas de dinheiro
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos de clientes
Isto não inclui o seguinte: mercados de capitais, financiamento comercial ou câmbios.
Tipologias de risco suportadas pela IA de combate ao branqueamento de capitais
A IA de AML pode identificar o risco de branqueamento de capitais em cinco tipologias de risco de AML principais relacionadas com a monitorização de transações. Com uma investigação suficiente e dados de terceiros suplementares, pode abranger mais tipologias.
Os clientes na lista de autorizações podem aceder a documentação adicional sobre a IA de AML para apoiar os processos de conformidade e governação de riscos do modelo.
Branqueamento de capitais através de jurisdições de alto risco e atividades transfronteiriças
Nesta tipologia de risco, os autores de branqueamento de capitais usam países ou sistemas financeiros que têm regulamentos ou aplicação da lei fracos contra o branqueamento de capitais como meio de obscurecer a origem e a propriedade dos fundos, transferindo-os através destes. Normalmente, as jurisdições de alto risco são aquelas com leis de combate ao branqueamento de capitais (CBC) fracas, supervisão inadequada das instituições financeiras e falta de cooperação com as autoridades estrangeiras. Os autores de branqueamento de capitais usam frequentemente empresas fictícias, trusts e outras entidades legais incorporadas nestas jurisdições para movimentar e ocultar os lucros de atividades ilegais. Nestas jurisdições, os autores de branqueamento de capitais podem processar transações que seriam denunciadas como suspeitas noutros países. A lista de jurisdições de alto risco é dinâmica, uma vez que é revista periodicamente por organizações regulamentares ou intergovernamentais locais.
Branqueamento de capitais através de transferências internas e fundos de passagem
Nesta tipologia de risco, os autores de branqueamento de capitais introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma forma difícil de rastrear para ocultar a origem dos fundos. A canalização é o primeiro passo no processo de branqueamento de capitais e envolve a transferência dos fundos ilícitos para o sistema financeiro para que possam ser mais branqueados. A canalização pode ser feita através de vários meios, como empresas fictícias, contas offshore, empresas baseadas em dinheiro ou mulas de dinheiro.
Branqueamento de capitais através de empresas fictícias e facilitadores profissionais
Nesta tipologia de risco, os autores de branqueamento de capitais usam empresas fictícias anónimas, que são empresas que só existem no papel e não têm atividades comerciais nem ativos reais, para transferir e ocultar os lucros ilícitos. Estas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a origem real dos fundos e dificultando o rastreio. As empresas fictícias podem ser usadas para uma variedade de atividades de branqueamento de capitais, como a transferência bancária de fundos, o investimento em imobiliário, a compra de artigos de luxo ou a detenção de dinheiro em contas bancárias offshore. Podem ser criadas de várias formas em jurisdições de sigilo e são frequentemente usadas em combinação com outras técnicas de branqueamento de capitais, como o encaminhamento, a estratificação e a estruturação, para criar uma rede complexa de transações financeiras que podem ser difíceis de desvendar.
Branqueamento de capitais através da estruturação de fundos
Nesta tipologia de risco, os autores de branqueamento de capitais dividem as transações grandes em transações mais pequenas (estrutura) para evitar a deteção por parte das instituições financeiras e dos reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento dos requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os autores de branqueamento de capitais fazem frequentemente várias transações pequenas para tentar ficar abaixo deste limite ou podem usar várias pessoas (ou seja, "laranjas") para realizar transações em seu nome. A estruturação também pode incluir o "round-tripping", em que o autor do branqueamento divide uma grande quantidade de dinheiro em quantidades mais pequenas e, em seguida, deposita o dinheiro em várias localizações e contas.
Branqueamento de capitais através de mulas de dinheiro
Nesta tipologia de risco, os autores de branqueamento de capitais usam indivíduos, denominados "mulas de dinheiro", para receber e/ou transferir lucros ilícitos em seu nome. As mulas de dinheiro podem ser participantes involuntários ou estar envolvidas conscientemente na atividade ilegal. Podem ser solicitados a abrir contas bancárias, receber e, em seguida, transferir dinheiro ou fazer compras com os fundos ilegais, de modo a ocultar a verdadeira origem do dinheiro e fazê-lo parecer legítimo. As mulas de dinheiro, que atuam como intermediários, podem ser usadas para tornar as transações mais difíceis de rastrear.