Il riciclaggio di denaro sporco consiste nel trasformare il denaro "sporco" in denaro "pulito" facendo sembrare che il denaro proveniente da reati provenga in realtà da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno viene riciclato tra il 2 e il 5% del PIL globale, ovvero fino a 2000 miliardi di dollari (fonte: Ufficio delle Nazioni Unite per il controllo della droga e la prevenzione del crimine). Collegati ad attività che vanno dal traffico di droga e di esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni di dollari all'anno in tecnologia e operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) diGoogle Cloudè un'API che assegna un punteggio al rischio di riciclaggio di denaro. Utilizzalo per identificare più rischi, in modo più difendibile, con meno falsi positivi e tempi di revisione ridotti. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti di servizi bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È comprensibile per analisti, gestori del rischio, revisori e autorità di regolamentazione
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni legacy
- Possono essere estesi con indicatori di rischio supplementari di un cliente
Dati utilizzati
AML AI non utilizza altri dati oltre a quelli che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati che fornisci in base allo schema AI per l'antiriciclaggio e al volume e alla qualità dei dati dei report di uscita dei clienti o delle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Incorporare AML AI nel tuo processo AML
AML AI viene addestrato sui dati bancari principali, sulle informazioni sulle attività sospette e su altri dati nel tuo ambiente Google Cloud . Utilizza l'API per produrre punteggi di rischio e output di spiegazione di accompagnamento per supportare il tuo processo di avviso e indagine.
Inserisci i dati delle indagini nell'AI AML per aggiornare regolarmente i modelli e i punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti bancari al dettaglio supportati includono:
- Conti correnti
- Risparmi
- Carte di credito
- Mutui
- Prestiti personali
Non sono inclusi: intermediazione, trading di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti di banking commerciale supportati includono:
- Conti in contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti dai clienti
Non sono inclusi: mercati dei capitali, finanziamento del commercio o cambio valuta.
Tipologie di rischio supportate dall'AI per l'antiriciclaggio
AML AI può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipologie di rischio antiriciclaggio principali correlate al monitoraggio delle transazioni. Con un'indagine sufficiente e dati di terze parti supplementari, può coprire più tipologie.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a ulteriore documentazione sull'AI per l'antiriciclaggio per supportare i processi di conformità e di governance del rischio del modello.
Riciclaggio di denaro tramite giurisdizioni ad alto rischio e attività transfrontaliere
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari che hanno normative o applicazione deboli contro il riciclaggio di denaro come mezzo per oscurare l'origine e la proprietà dei fondi spostandoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio deboli, una supervisione inadeguata degli istituti finanziari e una mancanza di cooperazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso utilizzano società fittizie, trust e altre persone giuridiche costituite in queste giurisdizioni per spostare e nascondere i proventi di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che verrebbero contrassegnate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico, in quanto viene rivisto periodicamente dalle organizzazioni normative o intergovernative locali.
Riciclaggio di denaro tramite canalizzazione interna e fondi di transito
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono (collocano) fondi ottenuti illegalmente nel sistema finanziario in modo difficile da rintracciare per oscurare la fonte dei fondi. Il convogliamento è la prima fase del processo di riciclaggio di denaro e consiste nel trasferire i fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. Il convogliamento può essere effettuato tramite vari mezzi, ad esempio tramite società fittizie, conti offshore, attività basate su contanti o money mule.
Riciclaggio di denaro tramite società fittizie e facilitatori professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società schermo anonime, ovvero società che esistono solo sulla carta e non hanno attività commerciali o beni reali, per spostare e nascondere i proventi illeciti. Queste società possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la vera origine dei fondi e rendendone difficile il tracciamento. Le società di comodo possono essere utilizzate per una varietà di attività di riciclaggio di denaro, come il bonifico bancario di fondi, l'investimento in immobili, l'acquisto di articoli di lusso o la detenzione di denaro in conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni segrete e vengono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come il convogliamento, la stratificazione e la strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni finanziarie che può essere difficile da districare.
Riciclaggio di denaro tramite la strutturazione dei fondi
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le transazioni di grandi dimensioni in transazioni più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte degli istituti finanziari e degli enti regolatori. Lo scopo della strutturazione è evitare di attivare i requisiti di segnalazione per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso effettuano più transazioni di piccolo importo nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia oppure possono utilizzare più persone (ovvero "smurf") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche il round-tripping, in cui il riciclatore divide una grande quantità di contanti in importi più piccoli e poi deposita i contanti in più sedi e conti.
Riciclaggio di denaro tramite money mule
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano persone fisiche, denominate "money mule", per ricevere e/o trasferire proventi illeciti per loro conto. I money mule possono essere partecipanti inconsapevoli o coinvolti consapevolmente nell'attività illegale. Può essere chiesto di aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con i fondi illegali, al fine di nascondere la vera origine del denaro e farlo sembrare legittimo. I money mule, che agiscono da intermediari, possono essere utilizzati per rendere le transazioni più difficili da rintracciare.