Bei der Geldwäsche wird „schmutziges“ Geld „sauber“ gemacht, indem es so aussieht, als stamme es aus legalen Quellen (Quelle: fbi.gov). Zwischen 2 und 5% des weltweiten Bruttoinlandsprodukts (BIP) oder bis zu 2 Billionen $werden jedes Jahr gewaschen (Quelle: UN Office on Drugs and Crime). Diese Geldflüsse, die mit Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel sowie Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen, kosten Finanzinstitute jährlich Hunderte von Millionen für Technologien und Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Das Produkt Anti Money Laundering AI (AML AI) vonGoogle Cloudist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Damit lassen sich mehr Risiken erkennen, die sich besser verteidigen lassen, mit weniger falsch positiven Ergebnissen und einer kürzeren Prüfungsdauer. Diese API:
- Generiert monatliche Risikobewertungen für Kunden von Einzelhandels- und Geschäftsbanken
- Entwickelt, um die Anforderungen an Model Governance zu erfüllen
- Für Analysten, Risikomanager, Auditoren und Aufsichtsbehörden verständlich
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit den eigenen zusätzlichen Risikoindikatoren eines Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet nur die Daten, die Sie bereitstellen. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der Daten ab, die Sie gemäß dem AML AI-Schema bereitstellen, sowie vom Umfang und der Qualität der Daten zu Kundenabgängen oder Meldungen über verdächtige Aktivitäten, die für das Training verwendet werden.
AML AI in Ihren AML-Prozess einbinden
AML AI wird mit Ihren Kernbankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud Umgebung trainiert. Mit der API können Sie Risikobewertungen und begleitende Erklärungen erstellen, um Ihren Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess zu unterstützen.
Untersuchungsdaten in AML AI einfließen lassen, um Modelle und Risikobewertungen regelmäßig zu aktualisieren.
Unterstützte Finanzprodukte
Zu den unterstützten Produkten für Privatkunden gehören:
- Girokonten
- Sparkonto
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Folgendes ist nicht enthalten: Vermittlung, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Zu den unterstützten Produkten für das Commercial Banking gehören:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direktzahlungen von Kunden
Dazu gehören nicht: Kapitalmärkte, Handelsfinanzierung oder Devisen.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
Mit AML AI lässt sich das Geldwäscherisiko in fünf wichtigen AML-Risikotypologien im Zusammenhang mit der Transaktionsüberwachung erkennen. Mit ausreichenden Untersuchungen und zusätzlichen Daten von Dritten können mehr Typologien abgedeckt werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche AML AI-Dokumentation zugreifen, um Compliance- und Modellrisikomanagementprozesse zu unterstützen.
Geldwäsche über Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Vorschriften oder einer schwachen Durchsetzung gegen Geldwäsche, um die Herkunft und das Eigentum von Geldern zu verschleiern, indem sie diese durch diese Länder oder Finanzsysteme bewegen. Hochrisikogebiete sind in der Regel Gebiete mit schwachen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, unzureichender Aufsicht über Finanzinstitute und mangelnder Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden. Geldwäscher nutzen häufig Scheinfirmen, Trusts und andere Rechtssubjekte, die in diesen Gerichtsbarkeiten gegründet wurden, um die Erträge aus illegalen Aktivitäten zu verschieben und zu verbergen. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscher Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig eingestuft würden. Die Liste der Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Aufsichtsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch inländische Weiterleitung und Durchleitung von Geldern
Bei dieser Risikotypologie führen Geldwäscher illegal erlangte Gelder auf eine Weise in das Finanzsystem ein, die schwer nachzuvollziehen ist, um die Quelle der Gelder zu verschleiern. Das Einschleusen ist der erste Schritt im Prozess der Geldwäsche. Dabei werden die illegalen Gelder in das Finanzsystem eingebracht, damit sie weiter gewaschen werden können. Die Weiterleitung kann auf verschiedene Arten erfolgen, z. B. über Briefkastenfirmen, Offshore-Konten, bargeldorientierte Unternehmen oder Finanzagenten.
Geldwäsche über Briefkastenfirmen und professionelle Vermittler
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher anonyme Scheinfirmen, die nur auf dem Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um illegale Erträge zu verschieben und zu verbergen. Diese Unternehmen können verwendet werden, um den Anschein legitimer Geschäftsvorgänge zu erwecken, die tatsächliche Quelle der Gelder zu verbergen und die Rückverfolgung zu erschweren. Briefkastenfirmen können für verschiedene Geldwäscheaktivitäten verwendet werden, z. B. für die Überweisung von Geldern, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusartikeln oder die Aufbewahrung von Geld auf Offshore-Bankkonten. Sie können auf verschiedene Weise in Ländern mit Bankgeheimnis gegründet werden und werden oft in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken wie Funneling, Layering und Structuring verwendet, um ein komplexes Netz von Finanztransaktionen zu schaffen, das schwer zu entwirren ist.
Geldwäsche durch Strukturierung von Geldern
Bei dieser Risikotypologie zerlegen Geldwäscher große Transaktionen in kleinere Transaktionen (Strukturierung), um nicht von Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden entdeckt zu werden. Ziel der Strukturierung ist es, die Meldepflicht für Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert zu umgehen. Geldwäscher führen oft mehrere kleine Transaktionen durch, um unter diesem Schwellenwert zu bleiben. Alternativ können sie mehrere Personen (sogenannte „Smurfs“) verwenden, um Transaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Die Strukturierung kann auch Round-Tripping umfassen, bei dem der Geldwäscher einen großen Geldbetrag in kleinere Beträge aufteilt und das Geld dann an mehreren Orten und auf mehreren Konten einzahlt.
Geldwäsche durch Money Muling
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscher natürliche Personen, die als Finanzagenten bezeichnet werden, um in ihrem Namen illegale Erträge zu empfangen und/oder zu überweisen. Finanzagenten können unwissentlich oder wissentlich an der illegalen Aktivität beteiligt sein. Sie werden möglicherweise aufgefordert, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder Käufe mit dem illegalen Geld zu tätigen, um die wahre Quelle des Geldes zu verschleiern und es als legitim erscheinen zu lassen. Die Finanzagenten, die als Vermittler fungieren, können verwendet werden, um die Transaktionen schwerer nachvollziehbar zu machen.