Geldwäsche macht „schmutziges“ Geld „sauber“, da es so aussieht, als käme Geld aus Straftaten tatsächlich aus legitimen Quellen (Quelle: fbi.gov). Jedes Jahr werden zwischen 2 und 5% des weltweiten BIPs oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen (Quelle: UN Office on Drugs and Crime). Im Zusammenhang mit Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel bis hin zur terroristischen Finanzierung kosten diese Cashflows jedes Jahr bis zu Hunderte Millionen Millionen von Finanzinstituten für Technologie und Operationen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Damit können Sie angemessenere Risiken mit weniger falsch positiven Ergebnissen und kürzerer Zeit pro Überprüfung identifizieren. Diese API:
- Generiert monatliche Risikobewertungen für Privat- und Geschäftskunden
- Entwickelt, um die Anforderungen an die Modell-Governance zu erfüllen
- Sie sind für Analysten, Risikomanager, Prüfer und Aufsichtsbehörden erklärbar.
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit zusätzlichen Risikoindikatoren des Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet ausschließlich die von Ihnen bereitgestellten Daten. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der Daten, die Sie gemäß dem AML AI-Schema bereitstellen, sowie von der Menge und Qualität der Daten aus dem Kundenausstieg oder dem Bericht zu verdächtigen Aktivitäten (SAR) ab, mit denen trainiert werden soll.
AML AI in den AML-Prozess einbinden
AML AI wird anhand Ihrer wichtigsten Bankdaten, Informationen zu verdächtigen Aktivitäten und anderen Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung trainiert. Verwenden Sie die API, um Risikobewertungen und die zugehörige Erklärbarkeitsausgabe zu erstellen und so den Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess zu unterstützen.
Fügen Sie Prüfungsdaten in AML AI ein, um Modelle und Risikobewertungen regelmäßig zu aktualisieren.
Unterstützte Finanzprodukte
Folgende Produkte werden für Privatkundenbanken unterstützt:
- Girokonten oder aktuelle Konten
- Einsparungen
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Nicht inbegriffen ist Folgendes: Brokerhandel, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen oder Versicherungen.
Folgende kommerzielle Bankprodukte werden unterstützt:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direktzahlungen von Kunden
Kapitalmärkte, Handelsfinanzierungen und Devisenhandel sind davon nicht betroffen.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
AML AI kann das Geldwäscherisiko für fünf AML-Risikotypologien im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring identifizieren. Mit ausreichenden Untersuchungen und ergänzenden Daten können mehr Typologien erfasst werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche AML AI-Dokumentation zugreifen, um Compliance- und Risiko-Governance-Prozesse zu unterstützen.
Geldwäsche durch Länder mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäscherei Länder oder Finanzsysteme mit schwachen Vorschriften oder zur Durchsetzung gegen Geldwäsche, um den Ursprung und die Inhaberschaft von Geldern zu verschleiern, indem sie sie übertragen. Hochriskante Rechtsprechungen sind in der Regel solche, die schwache Geldwäschegesetze (AML) haben, Finanzinstitute nicht ausreichend kontrollieren und nicht mit ausländischen Behörden zusammenarbeiten. Geldwäscherei nutzen oft Muschelunternehmen, Treuhandgesellschaften und andere in diesen Rechtsordnungen eingetragene Rechtssubjekte, um illegale Aktivitäten zu verfolgen und zu verbergen. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscherei Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig gekennzeichnet werden. Die risikoreiche Gerichtsbarkeitsliste ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen Regulierungsbehörden oder zwischenstaatlichen Organisationen überprüft wird.
Geldwäsche durch Inlandstrichter und Durchlauffonds
Bei dieser Risikotypologie schleusen Geldwäscherei illegal erhaltene Mittel in das Finanzsystem ein, und zwar auf eine Weise, die schwer nachzuverfolgen ist, um die Quelle der Gelder zu verschleiern. Der Trichter ist der erste Schritt im Geldwäscheprozess. Dabei werden die illegalen Geldmittel in das Finanzsystem verschoben, damit sie weiter waschen können. Die Trichterführung kann auf verschiedene Arten erfolgen, z. B. über Shell-Unternehmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Geldmaulen.
Geldwäsche durch Muschelunternehmen und professionelle Werkzeuge
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscherei anonyme Unternehmen, die nur auf Papier existieren und keine tatsächlichen Geschäftsaktivitäten oder Vermögenswerte haben, um unrechtmäßige Erträge zu verschieben und zu verbergen. Diese Unternehmen können verwendet werden, um den Eindruck von legitimen Geschäftstransaktionen zu erwecken, und so die tatsächliche Quelle der Gelder verbergen und die Nachverfolgung erschweren. Shell-Unternehmen können für verschiedene Geldwäscheaktivitäten wie Überweisungen, Investitionen in Immobilien, den Kauf von Luxusgütern oder das Halten von Geld auf Offshore-Bankkonten verwendet werden. Sie können auf verschiedene Arten in Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten erstellt werden und werden häufig in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken wie Trichtern, Layering und Strukturierung verwendet, um ein komplexes Netz aus Finanztransaktionen zu schaffen, das schwer aufzudecken ist.
Geldwäsche durch Strukturierungsfonds
Bei dieser Risikotypologie unterteilen Geldwäsche große Transaktionen in kleinere (Struktur) auf, um die Erkennung durch Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden zu umgehen. Ziel der Strukturierung ist es, zu verhindern, dass für Transaktionen, die einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, Berichtsanforderungen ausgelöst werden. Geldwäscher führen oft mehrere kleine Transaktionen durch, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder sie können mehrere Personen (d. h. „Schlümpfe“) verwenden, um Transaktionen in ihrem Namen durchzuführen. Die Struktur kann auch Rundfahrten umfassen, bei denen der Wäschedienst einen großen Geldbetrag in kleinere Beträge aufteilt und diesen dann auf mehrere Standorte und Konten einzahlt.
Geldwäsche durch Geldmaut
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäsche Personen Einzelpersonen, die als Geldmaulen bezeichnet werden, um illegale Erträge in ihrem Namen zu erhalten und/oder zu übertragen. Money Mules können unwissende Teilnehmende sein oder wissentlich in die illegalen Aktivitäten involviert sein. Sie können aufgefordert werden, Bankkonten zu eröffnen, Geld zu empfangen und dann zu überweisen oder mit dem illegalen Geld einzukaufen, um die wahre Quelle des Geldes zu verbergen und es als legitim erscheinen zu lassen. Die Geldmaulen dienen als Vermittler und können verwendet werden, um die Nachverfolgung der Transaktionen zu erschweren.