Il riciclaggio di denaro fa diventare "sporco" il denaro "pulito" rendendolo che sembra che il denaro proveniente da reati in realtà provenga da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Tra il 2 e il 5% del PIL globale, ovvero fino a 2 trilioni di dollari, viene riciclato ogni anno (fonte: Ufficio delle Nazioni Unite per la droga e la criminalità). Collegati ad attività che vanno dalla tratta di droga e di esseri umani al finanziamento del terrorismo, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni all'anno in tecnologie e operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che valuta il rischio AML. Utilizzalo per identificare rischi maggiori, in modo più difensivo, con meno falsi positivi e riduzione del tempo per revisione. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali.
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance dei modelli
- È spiegabile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni legacy
- Può essere esteso con gli indicatori supplementari di rischio del cliente
Dati utilizzati
AML AI non utilizza altri dati oltre a quelli che fornisci tu. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati che fornisci in base allo schema di AML AI e al volume e alla qualità dei dati dei report sull'uscita dal cliente o sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Incorpora AML AI nel tuo processo AML
AML AI addestra i tuoi dati bancari di base, le informazioni sulle attività sospette e altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizza l'API per generare punteggi di rischio e il relativo output di spiegabilità per supportare il processo di avviso e indagine.
Trasferisci i dati di indagine in AML AI per aggiornare regolarmente modelli e punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti bancari per la vendita al dettaglio supportati includono:
- Conti correnti o conti correnti
- Conto di risparmio
- Carte di credito
- Mutui
- Prestiti personali
Non sono inclusi i seguenti servizi: brokeraggio, trading di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti bancari commerciali supportati includono:
- Conti contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti dai clienti
Non sono inclusi i seguenti mercati: capitali, finanza commerciale o valuta estera.
Tipologia di rischio supportate da AML AI
AML AI può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque tipi di rischio AML principali relativi al monitoraggio delle transazioni. Con sufficienti dati investigativi e integrativi, è in grado di coprire più tipi di tipologia.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a documentazione aggiuntiva di AML AI per supportare i processi di conformità e governance del rischio dei modelli.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni ad alto rischio e attività transfrontaliere
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro usano paesi o sistemi finanziari con normative deboli o misure di applicazione contro il riciclaggio di denaro come mezzo per oscurare l'origine e la proprietà dei fondi spostandoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, supervisione inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società di beneficenza, trust e altre persone giuridiche incorporate in queste giurisdizioni per trasferire e nascondere il procedimento delle attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che potrebbero essere segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico in quanto viene esaminato periodicamente da organizzazioni intergovernative o normative locali.
Riciclaggio di denaro attraverso canalizzazioni nazionali e fondi trasferibili
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro introducono nel sistema finanziario fondi ottenuti illegalmente in modo che siano difficili da rintracciare per oscurare la fonte dei fondi. La canalizzazione è la prima fase del processo di riciclaggio di denaro e comporta lo spostamento dei fondi illeciti nel sistema finanziario, in modo che possano essere ulteriormente riciclati. La canalizzazione può avvenire in vari modi, ad esempio attraverso società shell, conti offshore, società che si occupano di contante o muli per denaro.
Riciclaggio di denaro tramite società operative di ampio respiro e facilitatori professionali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro si avvalgono di società di shell anonime, ovvero aziende che esistono solo sulla carta e non hanno attività o asset aziendali effettivi, per spostare e nascondere proventi illeciti. Queste aziende possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la vera fonte dei fondi e rendendola difficile da tracciare. Le società di Shell possono essere utilizzate per varie attività di riciclaggio di denaro, come trasferimenti di fondi, investimenti in immobili, acquisto di articoli di lusso o detenzione di denaro in conti bancari offshore. Possono essere creati in vari modi in giurisdizioni di segretezza e sono spesso utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come la canalizzazione, l'applicazione di livelli e la strutturazione, per creare una complessa rete di transazioni finanziarie che può essere difficile da risolvere.
Riciclaggio di denaro tramite i fondi strutturali
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro suddividono le transazioni di grandi dimensioni in operazioni più piccole (struttura) per eludere il rilevamento da parte di istituzioni finanziarie e autorità di regolamentazione. L'obiettivo della struttura è evitare di attivare requisiti di generazione dei report per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso compiono più piccole transazioni nel tentativo di rimanere al di sotto di questa soglia, ma possono servirsi di più persone (ovvero i "puffi") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche il round trip, in cui il riciclatore suddivide una grande quantità di contanti in importi più piccoli e poi li deposita in più sedi e conti.
Riciclaggio di denaro tramite muling di denaro
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro si avvalgono di persone fisiche, definite "muli di denaro", per ricevere e/o trasferire per loro conto proventi illeciti. I muli per soldi possono essere partecipanti inconsapevoli o coinvolti in attività illegali. Agli utenti può essere chiesto di aprire conti bancari, ricevere e poi trasferire denaro o effettuare acquisti con fondi illegali, per nascondere la vera fonte di denaro e farla sembrare legittima. I muli, che fungono da intermediari, possono essere utilizzati per rendere più difficili le transazioni.