Il riciclaggio di denaro consiste nel rendere "pulito" il denaro "sporco" facendo in modo che sembri provenire da fonti legittime (fonte: fbi.gov). Ogni anno, tra il 2 e il 5% del PIL globale, pari a 2.000 miliardi di dollari, viene riciclato. (Fonte: Ufficio delle Nazioni Unite per la lotta alla droga e al crimine). Collegate ad attività che vanno dal traffico di droga e esseri umani ai gruppi terroristici finanziari, questi flussi di cassa costano agli istituti finanziari fino a centinaia di milioni di dollari all'anno sulle tecnologie e le operazioni antiriciclaggio.
Il prodotto Anti Money Laundering AI (AML AI) di Google Cloud è un'API che valuta i rischi AML. Utilizza le funzionalità di per identificare un rischio maggiore, in modo più difendibile, con meno falsi positivi e di tempo per revisione. Questa API:
- Genera punteggi di rischio mensili per i clienti bancari retail e commerciali
- È progettato per soddisfare i requisiti di governance del modello
- È spiegabile ad analisti, gestori del rischio, revisori e regolatori
- Sostituisce o integra il monitoraggio delle transazioni legacy
- Può essere esteso con gli indicatori di rischio supplementari del cliente
Dati utilizzati
L'IA AML non utilizza altri dati oltre a quelli che fornisci. AML AI non utilizza i dati di Google per arricchire i tuoi set di dati.
L'accuratezza e la copertura dipendono dalla qualità e dalla completezza dei dati che fornisci in base allo schema AML AI e dal volume e dalla qualità dei dati di uscita dei clienti o dei report sulle attività sospette (SAR) su cui eseguire l'addestramento.
Integrare l'IA AML nel processo AML
L'IA AML viene addestrata sui dati bancari di base, sulle informazioni relative alle attività sospette e su altri dati nel tuo ambiente Google Cloud. Utilizzare l'API per produrre punteggi di rischio e il relativo output di spiegabilità per supportare di avviso e indagine.
Alimenta i dati di indagine in AML AI per aggiornare regolarmente i modelli e i punteggi di rischio.
Prodotti finanziari supportati
I prodotti di retail banking supportati includono:
- Conti correnti o conti correnti
- Conto di risparmio
- Carte di credito
- Mutui
- Prestiti personali
Non sono inclusi i seguenti servizi: intermediazione, negoziazione di qualsiasi tipo, criptovalute o assicurazioni.
I prodotti bancari commerciali supportati includono:
- Conti in contanti
- Prestiti
- Linee di credito
- Pagamenti diretti dai clienti
Non sono inclusi i seguenti servizi: mercati finanziari, finanziamento commerciale o cambio valuta.
Tipologie di rischio supportate dall'IA AML
AML AI può identificare il rischio di riciclaggio di denaro in cinque ambiti principali tipi di rischio legati al monitoraggio delle transazioni. Con indagini sufficienti e dati supplementari delle parti, può riguardare più tipologie.
I clienti inclusi nella lista consentita possono accedere a ulteriore documentazione sull'IA AML per supportare i processi di conformità e di governance del rischio dei modelli.
Riciclaggio di denaro attraverso giurisdizioni e attività transfrontaliere ad alto rischio
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano paesi o sistemi finanziari che hanno normative inefficaci o un'applicazione contro il riciclaggio di denaro come mezzo per oscurare l'origine e la proprietà dei fondi trasferendoli. Le giurisdizioni ad alto rischio sono in genere quelle con leggi antiriciclaggio (AML) deboli, supervisione inadeguata degli istituti finanziari e mancanza di collaborazione con le autorità straniere. I riciclatori di denaro spesso si avvalgono di società di shell, trust e altre persone giuridiche incorporate in queste giurisdizioni per spostare e nascondere il ricavato di attività illegali. In queste giurisdizioni, i riciclatori di denaro possono elaborare transazioni che verrebbero segnalate come sospette in altri paesi. L'elenco delle giurisdizioni ad alto rischio è dinamico in quanto viene esaminato periodicamente da organizzazioni regolatorie o intergovernative locali.
Riciclaggio di denaro tramite canalizzazioni nazionali e fondi di transito
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro inseriscono (collocano) fondi ottenuti illegalmente nel sistema finanziario in modo da non essere rintracciati al fine di nascondere la fonte dei fondi. Il riciclaggio è il primo passaggio della procedura di riciclaggio di denaro e prevede il trasferimento dei fondi illeciti nel sistema finanziario in modo che possano essere ulteriormente riciclati. Il canalizzazione può essere eseguita tramite vari mezzi, ad esempio tramite società di comodo, conti offshore, attività basate su contanti o corrieri di denaro.
Riciclaggio di denaro tramite società di comodo e facilitatori professionisti
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano società di comodo anonime, ovvero società che esistono solo sulla carta e non hanno attività o asset aziendali effettivi, per spostare e nascondere i proventi illeciti. Queste società possono essere utilizzate per creare l'illusione di transazioni commerciali legittime, nascondendo la fonte reale dei fondi e rendendone difficile il rilevamento. Le aziende Shell possono essere una serie di attività di riciclaggio di denaro, come il bonifico bancario di fondi, investire in immobili, acquistare articoli di lusso o detenere denaro in banche offshore . Possono essere creati in vari modi nelle giurisdizioni con segreto bancario e spesso vengono utilizzati in combinazione con altre tecniche di riciclaggio di denaro, come smistamento, stratificazione e strutturazione, per creare una rete complessa di operazioni finanziarie che può essere difficile da svelare.
Riciclaggio di denaro tramite fondi strutturati
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro scompongono le transazioni di grandi dimensioni in quelli più piccoli (struttura) per eludere il rilevamento da parte degli istituti finanziari enti regolatori. L'obiettivo della strutturazione è evitare di attivare la generazione di report. per le transazioni al di sopra di una determinata soglia. I riciclatori di denaro spesso fanno più piccole transazioni per rimanere al di sotto di questa soglia oppure possono utilizzare più persone (ovvero "smurf") per effettuare transazioni per loro conto. La strutturazione può includere anche il round trip, ovvero il riciclaggio suddivide una grande quantità di denaro in importi più piccoli e poi deposita la in più sedi e account.
Riciclaggio di denaro tramite il money muling
In questa tipologia di rischio, i riciclatori di denaro utilizzano persone, definite come "money mule", di ricevere e/o trasferire i proventi illeciti per suo conto. I corrieri di denaro possono essere partecipanti inconsapevoli o coinvolti consapevolmente nell'attività illegale. Possono verrà chiesto di aprire conti bancari, ricevere e trasferire denaro o acquisti con fondi illegali, al fine di nascondere la vera fonte denaro e farlo sembrare legittimo. I money mule, agendo da intermediari, può essere utilizzato per rendere le transazioni più difficili da rintracciare.