Le blanchiment d'argent rend l'argent "sale" "propre" en donnant l'impression que l'argent de crimes provient en réalité de sources légitimes (source : fbi.gov). Entre 2 et 5% du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis chaque année (source : Office des Nations Unies contre la drogue et le crime). En lien avec des activités allant du trafic de drogue, du trafic d'êtres humains au financement terroriste, ces flux de trésorerie coûtent aux institutions financières jusqu'à des centaines de millions par an sur les technologies et les opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Anti Money Laundering AI (AML AI) de Google Cloud est une API qui évalue le risque lié à l'AML. Utilisez-le pour identifier davantage de risques, de manière plus défensive, avec moins de faux positifs et un délai d'examen réduit. Cette API:
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de détail
- Répondre aux exigences de gouvernance des modèles
- est explicable aux analystes, aux gestionnaires de risques, aux auditeurs et aux organismes de réglementation.
- Remplace ou complète l'ancien système de surveillance des transactions
- Peut être étendu avec les propres indicateurs de risque supplémentaires du client
Données utilisées
L'AML basée sur l'IA n'utilise aucune autre donnée que celles que vous fournissez. L'AML basée sur l'IA n'utilise pas les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
La justesse et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez conformément au schéma d'AML basée sur l'IA, ainsi que du volume et de la qualité des données de sortie des clients ou du rapport d'activité suspecte (DAS) à utiliser pour l'entraînement.
Intégrer l'AML basée sur l'IA dans votre processus d'AML
L'AML basée sur l'IA entraîne l'entraînement de vos données bancaires principales, des informations sur les activités suspectes et d'autres données de votre environnement Google Cloud. Utilisez l'API pour générer des scores de risque et la sortie d'explicabilité associée pour étayer votre processus d'alerte et d'investigation.
Transmettre les données d'investigation à l'AML basée sur l'IA pour mettre à jour régulièrement les modèles et les scores de risque
Produits financiers acceptés
Les produits de banque de détail compatibles sont les suivants:
- Comptes courants ou courants
- Économies
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cette interdiction ne s'applique pas aux services de courtage, opérations de trading de toute nature, cryptomonnaies ni assurances.
Les produits de banque d'entreprise pris en charge sont les suivants:
- Comptes de trésorerie
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers, les financements commerciaux et les opérations de change.
Typologies de risque compatibles avec l'AML basée sur l'IA
L'AML basée sur l'IA peut identifier le risque de blanchiment d'argent à travers cinq typologies principales de risque AML liées à la surveillance des transactions. Avec une investigation suffisante et des données de partie supplémentaires, il peut couvrir davantage de typologies.
Les clients ajoutés à la liste d'autorisation peuvent accéder à de la documentation supplémentaire sur l'AML basée sur l'IA afin d'assurer la conformité et de modéliser les processus de gouvernance des risques.
Blanchiment d'argent via des juridictions à haut risque et des activités transfrontalières
Dans cette typologie de risque, les blanchis d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers dont les réglementations ou les mesures d'application contre le blanchiment d'argent sont faibles pour masquer l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Les juridictions à haut risque sont généralement celles dont les lois de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont peu strictes, qui ne surveillent pas correctement les institutions financières et qui manquent de coopération avec les autorités étrangères. Les blanchiurs d'argent font souvent appel à des sociétés fictives, des fiducies et d'autres entités juridiques établies dans ces juridictions pour déplacer et masquer les procédures d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchisseurs d'argent peuvent traiter les transactions qui seraient signalées comme suspectes dans d'autres pays. La liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est examinée périodiquement par les organisations intergouvernementales ou de réglementation locales.
Blanchiment d'argent par le biais de fonds d'entonnoir de conversion et de fonds transitoires nationaux
Dans cette typologie de risque, les blanchisseurs d'argent introduisent (placent) des fonds obtenus illégalement dans le système financier d'une manière difficile à retracer afin de masquer la source des fonds. L'entonnoir de conversion constitue la première étape du processus de blanchiment d'argent. Il implique le transfert des fonds illicites vers le système financier en vue d'un blanchiment d'argent plus poussé. L'entonnoir de conversion peut se faire par différents moyens, tels que des sociétés shell, des comptes offshore, des entreprises basées sur des espèces ou des mules financières.
Blanchiment d'argent par le biais de sociétés fictives et de leviers professionnels
Dans cette typologie de risque, les blanchis d'argent font appel à des sociétés fictives anonymes, qui n'existent que sur papier et ne possèdent pas d'activités ni d'actifs commerciaux réels, pour transférer et dissimuler des produits illicites. Ces entreprises peuvent servir à créer l'illusion de transactions commerciales légitimes, en cachant la véritable source des fonds et en rendant difficile la traçabilité. Les sociétés de shells peuvent être utilisées pour diverses activités de blanchiment d'argent, telles que le virement électronique de fonds, l'investissement dans l'immobilier, l'achat d'articles de luxe ou la détention d'argent sur des comptes bancaires offshore. Elles peuvent être créées de différentes manières dans les juridictions de confidentialité et sont souvent utilisées en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que l'entonnoir de conversion, la superposition de fonds et la structuration, afin de créer un ensemble complexe de transactions financières qui peut être difficile à décrypter.
Blanchiment d'argent via des fonds structurés
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent décomposent les grandes transactions en transactions plus petites (structure) pour éviter la détection des institutions financières et des organismes de réglementation. L'objectif de la structuration est d'éviter de déclencher des exigences de reporting pour les transactions dépassant un certain seuil. Les blanchisseurs d'argent effectuent souvent plusieurs petites transactions pour rester en dessous de ce seuil, ou font appel à plusieurs personnes (c'est-à-dire des "schtroumpfs") pour effectuer des transactions en leur nom. La structuration peut également inclure un aller-retour, au cours duquel le marchand décompose une grande quantité d'argent en plus petites sommes, puis dépose les fonds sur plusieurs sites et comptes.
Blanchiment d'argent par mule d'argent
Dans cette typologie des risques, les blanchis d'argent font appel à des individus, appelés mules financières, pour recevoir et/ou transférer des produits illicites en leur nom. Les mules financières peuvent ignorer des participants ou être sciemment impliquées dans une activité illégale. Ils peuvent être invités à ouvrir des comptes bancaires, à recevoir puis à transférer de l'argent, ou à effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de le faire paraître légitime. Les mules financières, qui agissent en tant qu'intermédiaires, peuvent être utilisées pour rendre les transactions plus difficiles à tracer.