El lavado de dinero se está volviendo "sucio" dinero "limpio" al hacer que parezca dinero de delitos, en realidad, provinieron de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Entre el 2% y el 5% del PIB mundial, o hasta $2 billones, se lava cada año. (Fuente: Oficina de la ONU contra la Droga y el Delito). Conectado a actividades que van desde el tráfico de drogas y de personas hasta el terrorismo con el financiamiento, estos flujos de caja cuestan a las instituciones financieras millones al año en tecnología y operaciones para combatir el lavado de dinero.
El producto de IA contra el lavado de dinero (AML AI) de Google Cloud es una API que califica los riesgos contra el lavado de dinero. Úsala para identificar más riesgos de forma más defendible, con menos falsos positivos y menos tiempo por revisión. Esta API tiene las siguientes características:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes minoristas y de banca comercial
- Se diseñó para cumplir con los requisitos de administración de modelos.
- Se puede explicar a analistas, administradores de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredadas.
- Se puede extender con indicadores de riesgo complementarios propios del cliente.
Datos que usa
La IA contra el lavado de dinero no usa otros datos además de los que proporcionas tú. La IA contra el lavado de dinero no usa los datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones según el esquema de IA de la AML y el volumen y la calidad de los datos de salida del cliente o del informe de actividad sospechosa (SAR) para entrenar.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero a tus procesos
La IA de la AML se entrena en tus datos bancarios principales, información sobre actividad sospechosa y otros datos de tu entorno de Google Cloud. Usa la API para generar puntuaciones de riesgo y el resultado de explicabilidad que las acompaña para respaldar tu proceso de alerta y de investigación.
Incorpora datos de investigación a la IA contra el lavado de dinero para actualizar los modelos con regularidad y puntuaciones de riesgo.
Productos financieros compatibles
Entre los productos de banca minorista admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye los siguientes servicios: corretaje, comercio de ningún tipo, criptomonedas ni seguros.
Entre los productos de banca comercial compatibles, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de dinero en efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye los siguientes servicios: mercados de capital, financiación comercial ni divisas.
Tipologías de riesgos respaldadas por la IA contra lavado de dinero
La IA contra el lavado de dinero puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco áreas principales contra el lavado de dinero tipologías de riesgo relacionadas con la supervisión de transacciones. Con investigación suficiente y datos complementarios, puede abarcar más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional de IA de la AML para respaldar los procesos de cumplimiento y administración de riesgos de modelos.
Lavado de dinero mediante jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan países o sistemas financieros que tienen reglamentaciones o medidas de aplicación débiles contra el blanqueo de dinero como un medio para ocultar el origen y la propiedad de los fondos transfiriéndolos. Riesgo alto las jurisdicciones suelen ser aquellas con leyes poco seguras contra el lavado de dinero (AML), supervisión inadecuada de las instituciones financieras y falta de cooperación con de autoridades extranjeras. Los lavadores de dinero suelen utilizar empresas shell, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para trasladar y ocultar la las ganancias de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los blanqueadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones regulatorias o intergubernamentales locales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero mediante embudos nacionales y fondos transferibles
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (lugar) fondos en el sistema financiero de una forma difícil de rastrear para poder ocultar la fuente de los fondos. El embudo es el primer paso en el proceso de lavado de dinero y consiste en transferir los fondos ilícitos al sistema financiero para que se puedan seguir lavando. El embudo de conversión se puede realizar por varios medios, como a través de empresas shell, cuentas en el extranjero, negocios o mulas de dinero.
Lavado de dinero a través de empresas shell y facilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan empresas de shell anónimas, que son empresas que existen solo en papel y que no tienen actividades comerciales o activos, para mover y ocultar ganancias ilícitas. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ocultar la fuente real de los fondos y dificultar el seguimiento. Las empresas fantasma se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la retención de dinero en cuentas bancarias offshore. Se pueden crear de varias maneras en jurisdicciones de secreto y se suelen usar en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como la canalización, la estratificación y la estructuración, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de desentrañar.
Lavado de dinero a través de la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero dividen las transacciones grandes en otras más pequeñas (estructura) para evadir la detección de las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar que se activen los informes requisitos para las transacciones que superan un umbral determinado. Los lavadores de dinero suelen Realizar varias transacciones pequeñas para mantenerse por debajo de este umbral pueden recurrir a varias personas (es decir, "pitufos") para realizar transacciones en en su nombre. La estructuración también puede incluir el método de triangulación, en el que el blanqueador divide una gran cantidad de efectivo en importes más pequeños y, luego, lo deposita en varias ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero a través de mulas de dinero
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero usan individuos, denominados “mulas de dinero”, recibir o transferir ingresos ilícitos en su nombre. Los mulas de dinero pueden ser participantes sin saberlo o participar en la actividad ilegal de forma consciente. Pueden que abran cuentas bancarias, reciban y transfieran dinero, o realicen compras con fondos ilegales, para ocultar la verdadera fuente de la dinero y hacen que parezca legítimo. Las mulas de dinero, que actúan como intermediarias, para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.