Geldwäsche wird „schmutzig“ Geld „sauber“ indem es wie Geld aussieht, dass Straftaten tatsächlich aus legitimen Quellen stammen (Quelle: fbi.gov) Jedes Jahr werden zwischen 2 und 5% des weltweiten BIP oder bis zu 2 Billionen US-Dollar gewaschen. (Quelle: Büro der Vereinten Nationen für Drogen und Kriminalität. Im Zusammenhang mit Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel oder Terrorismus kosten diese Cashflows Finanzinstitute bis zu Hunderten von jährlich Millionen von Menschen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Anti Money Laundering AI (AML AI) von Google Cloud ist eine API, die das AML-Risiko bewertet. Verwenden Sie um mehr Risiken, defensivere und weniger falsch positive Ergebnisse zu identifizieren kürzere Überprüfungszeit. Diese API:
- Generiert monatliche Risikobewertungen für Privat- und Geschäftskunden
- Entwickelt, um die Anforderungen an die Modell-Governance zu erfüllen
- Sie sind für Analysten, Risikomanager, Prüfer und Aufsichtsbehörden erklärbar.
- Ersetzt oder ergänzt das Legacy-Transaktionsmonitoring
- Kann mit zusätzlichen Risikoindikatoren des Kunden erweitert werden
Verwendete Daten
AML AI verwendet ausschließlich die von Ihnen bereitgestellten Daten. AML AI verwendet keine Google-Daten, um Ihre Datasets anzureichern.
Genauigkeit und Abdeckung hängen von der Qualität und Vollständigkeit der von Ihnen bereitgestellten Daten ab gemäß dem AML AI-Schema und der Menge und Qualität Kundenausstiegsdaten oder Bericht zu verdächtigen Aktivitäten (SAR) für das Training.
AML AI in den AML-Prozess einbinden
AML AI trainiert mit Ihren wichtigsten Banking-Daten, verdächtigen Aktivitäten und andere Daten in Ihrer Google Cloud-Umgebung. Verwenden Sie die API für Folgendes: Erstellen Sie Risikobewertungen und begleitende Erklärbarkeitsausgabe, um Ihre Benachrichtigungs- und Untersuchungsprozess.
Untersuchungsdaten in AML AI einspeisen, um Modelle regelmäßig zu aktualisieren und Risikobewertungen.
Unterstützte Finanzprodukte
Folgende Produkte werden für Privatkundenbanken unterstützt:
- Girokonten oder aktuelle Konten
- Sparkonto
- Kreditkarten
- Hypotheken
- Privatkredite
Nicht inbegriffen ist Folgendes: Brokerhandel, Handel jeglicher Art, Kryptowährungen und Versicherungen.
Folgende kommerzielle Bankprodukte werden unterstützt:
- Bargeldkonten
- Kredite
- Kreditrahmen
- Direktzahlungen von Kunden
Kapitalmärkte, Handelsfinanzierungen und Devisenhandel sind davon nicht betroffen.
Von AML AI unterstützte Risikotypologien
AML AI kann das Risiko von Geldwäsche in fünf Kernen AML erkennen. Risikotypologien im Zusammenhang mit dem Transaktionsmonitoring. Mit ausreichender Untersuchung und ergänzenden Daten, können mehr Typologien erfasst werden.
Kunden auf der Zulassungsliste können auf zusätzliche AML AI-Dokumentation zugreifen um Complianceprozesse zu unterstützen und Risiko-Governance-Prozesse zu modellieren.
Geldwäsche durch Länder mit hohem Risiko und grenzüberschreitende Aktivitäten
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäscherei Länder oder Finanzsysteme, Es gelten schwache Vorschriften oder die Durchsetzung von Geldwäsche. den Ursprung und die Eigentümerschaft von Geldmitteln zu verschleiern, indem sie weitergeleitet werden. Hohes Risiko in der Regel in Ländern mit schwachen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, unzureichende Aufsicht über Finanzinstitute und mangelnde Zusammenarbeit mit ausländische Behörden. Geldwäscherei nutzen oft Muschelfirmen, Trusts anderen juristischen Personen, die in diesen Gerichtsbarkeiten eingetragen sind, die Erträge aus illegalen Aktivitäten. In diesen Gerichtsbarkeiten können Geldwäscherei Transaktionen verarbeiten, die in anderen Ländern als verdächtig gekennzeichnet würden. Die Risikogebietsliste ist dynamisch, da sie regelmäßig von lokalen zwischen behördlichen und zwischenstaatlichen Organisationen.
Geldwäsche durch Inlandstrichter und Durchlauffonds
Bei dieser Risikotypologie führen Geldwäscherei ein, dass sich Geldwäsche illegal beschaffen. Geldmittel auf eine Weise, die schwer nachzuverfolgen ist, die Herkunft der Gelder zu verbergen. Der Trichter ist der erste Schritt zur Steigerung der Einnahmen. und beinhaltet das Umleiten der unerlaubten Gelder damit sie weiter gewaschen werden können. Der Trichter kann über verschiedene Mittel, z. B. Shell-Unternehmen, Offshore-Konten, bargeldbasierte Unternehmen oder Maultiere.
Geldwäsche durch Muschelunternehmen und professionelle Werkzeuge
Bei dieser Risikotypologie nutzen Geldwäschereiunternehmen anonyme Shell-Unternehmen, Unternehmen, die nur auf Papier existieren und keine Assets zu verschieben und unerlaubte Erträge zu verbergen. Diese Unternehmen können genutzt werden, den Eindruck von legitimen Geschäftstransaktionen zu erwecken, und versteckt die wahre Quelle. und die Nachverfolgung erschweren. Shell-Unternehmen können für eine Verschiedene Geldwäscheaktivitäten, z. B. Überweisungen, in Immobilien investieren, Luxusartikel kaufen oder Geld an einer Offshore-Bank halten Konten. Sie können auf unterschiedliche Weise in Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten werden häufig in Kombination mit anderen Geldwäschetechniken eingesetzt, z. B. Trichter-, Ebenen- und Strukturierung, um ein komplexes Finanznetz Transaktionen, die sich nur schwer aufschlüsseln lassen.
Geldwäsche durch Strukturierungsfonds
Bei dieser Risikotypologie unterteilen Geldwäscheunternehmen große Transaktionen in kleinere (Struktur), um die Erkennung durch Finanzinstitute und und Regulierungsbehörden. Ziel der Strukturierung ist es, zu verhindern, dass für Transaktionen ab einem bestimmten Schwellenwert gelten. Geldwäscherei mehrere kleine Transaktionen vornehmen, um unter diesem Grenzwert zu bleiben, oder mehrere Personen (d. h. sogenannte Schlümpfe) nutzen, um Transaktionen im Namen der Person. Die Strukturierung kann auch Rundfahrten umfassen, bei denen der werden große Geldmittel in kleinere Beträge aufgeteilt Geld an mehreren Standorten und in mehreren Konten ausgeben.
Geldwäsche durch Geldmaut
Bei dieser Risikotypologie verwenden Geldwäscherei Einzelpersonen, die "Finanzagenten", und/oder übertragen unerlaubte Erträge in ihrem Namen. Money Mules können unbekannte Teilnehmer oder wissentlich in die illegale Aktivität involviert sind. Sie können werden aufgefordert, Bankkonten zu eröffnen, mit den illegalen Mitteln getätigt werden, um die wahre Quelle und dafür sorgen, dass es seriös erscheint. Die Geldmaulen fungieren als Vermittler, können verwendet werden, um das Nachverfolgen von Transaktionen zu erschweren.