Développer la résilience des systèmes principaux et accélérer le retour à l'innovation en 2021 pour les banques

Les banques ont un rôle important à jouer dans la relance économique qui suivra la pandémie. Selon une étude EY Future Consumer Index, plus de 8 personnes sur 10 sont inquiètes de leur situation financière, et 25 % d'entre elles pensent qu'elles ne retrouveront pas une stabilité financière avant plusieurs années. Les banques peuvent aider les entreprises en leur proposant des prêts et des financements stratégiques afin qu'elles puissent rouvrir et mettre en place de nouvelles mesures de sécurité post-confinement. Elles peuvent également accompagner les consommateurs en leur offrant d'autres canaux numériques et services plus personnalisés et accessibles à tous, même à ceux qui n'ont pas l'habitude d'effectuer des opérations bancaires en ligne.

Mais pour proposer ces services différenciés et aider les clients à rebondir rapidement, les banques doivent développer la résilience de leurs systèmes et accélérer le retour à l'innovation. Dans le livre blanc d'IDC, Crisis is Accelerating Digital Transformation in Banking, Again (La crise accélère à nouveau la transformation numérique des banques), commandité par Google Cloud et Intel, Jerry Silva, Vice President of IDC Financial Insights, présente les domaines dans lesquels les banques doivent investir pour accélérer la relance. Il décrit également les technologies essentielles qui peuvent permettre aux banques de reprendre leur position de force et de renouer avec la croissance. 

La pandémie a révélé des faiblesses dans les systèmes de back-office critiques

Avec la COVID-19, de nombreuses banques ont dû repenser la résilience de leur infrastructure sous-jacente. En raison des mesures de distanciation sociale, de nombreux clients ont évité de se rendre en agence, et de nombreuses agences ont tout simplement fermé leurs portes. Les systèmes principaux et les centres d'appels ont donc dû gérer une charge beaucoup plus importante alors qu'ils n'y étaient pas préparés.

Par ailleurs, les besoins en crédit ont considérablement augmenté. Les petites et moyennes entreprises ont été particulièrement touchées par la perte d'activité associée à la pandémie. Les banques ont alors dû relever le défi de développer de nouvelles fonctionnalités de prêt et de gérer la forte augmentation du nombre de demandes, souvent avec d'anciens systèmes qui n'offraient ni la flexibilité, ni l'évolutivité nécessaires.

Aujourd'hui encore, selon l'étude d'IDC COVID-19 Impact on IT Spending (Impact de la COVID-19 sur les dépenses informatiques) publiée en octobre 2020, moins de 20 % des institutions financières à travers le monde ont réussi à "s'adapter à la nouvelle normalité". La modernisation du back-office et la migration des systèmes critiques vers le cloud peuvent améliorer leur résilience et permettre aux banques d'acquérir l'agilité dont elles ont besoin pour répondre aux difficultés à venir.

Les banques qui ont entamé leur transformation numérique avant la pandémie de COVID-19 se sont relevées plus rapidement

IDC a également étudié les différentes phases de reprise et a suivi la progression des banques dans le monde entier. Son étude COVID-19 Impact on IT Spending (Impact de la COVID-19 sur les dépenses informatiques), menée en juillet 2020, a démontré que 89 % des banques d'Amérique du Nord et 83 % des banques de la région EMEA se concentraient toujours sur la continuité des opérations, l'optimisation des coûts et l'amélioration de la résilience de leurs activités. À l'inverse, 77 % des banques de la région APAC, où le virus a frappé en premier, accéléraient déjà leurs projets de transformation à long terme et se consacraient de nouveau à l'innovation.

Il est important de noter que les banques qui ont investi dans leur transformation avant la pandémie de COVID-19 en sont aux dernières phases de reprise, et elles créent une sorte de "fracture numérique" avec leurs concurrents qui n’en avaient pas fait une priorité. Découvrez les explications détaillées de Jerry Silva, Vice President of IDC Financial Insights, sur le concept de "fracture numérique" dans le webcast Road to Recovery and Growth in Banking (La voie vers la reprise et la croissance dans le secteur de la banque).

Des technologies pour aider le développement de la banque de demain

Si nous devons retenir une chose, c'est que la COVID-19 va renforcer l'adoption des technologies numériques. Les banques doivent donc accélérer leur transformation numérique de la même manière. En exploitant des technologies comme les API ouvertes, les microservices et les modèles de déploiement flexibles, les banques peuvent surmonter certains des défis critiques révélés par la pandémie, que nous avons présentés plus tôt.

L'une des approches possibles serait de moderniser et de modulariser leurs anciens systèmes bancaires rigides à l'aide d'API ouvertes et de microservices, afin de créer des services et des fonctionnalités beaucoup plus rapidement à l'avenir. Google Cloud collabore avec des institutions financières pour leur proposer des produits et des services innovants via des API ouvertes, et ainsi permettre aux banques de toucher des clients sur de nouveaux canaux de distribution numériques.

De plus, Google Cloud travaille avec un vaste écosystème de fournisseurs de services financiers fiables, comme Temenos, pour aider les banques à améliorer la résilience et l'agilité de leurs applications critiques principales, de front-office et de paiement. Par exemple, Transact, l'application bancaire principale de Temenos, s'exécute sur Anthos, qui permet aux banques de procéder à la transformation numérique de leurs applications à leur propre rythme, tout en ayant la flexibilité de les gérer dans des environnements hétérogènes. Les banques cherchent souvent des solutions pour faciliter l'utilisation intensive et la reprise après sinistre de leurs applications critiques dans des environnements cloud hybrides et multicloud. Temenos propose un guide expliquant comment les services bancaires de base de Transact peuvent être déployés sur Anthos pour répondre à ces besoins clés.

Dans l'étude "Cloud Path" (Transition vers le cloud) d'IDC publiée en 2020, 89 % des banques indiquent avoir mis en place des stratégies de cloud hybride ou prévoient de le faire. Dans un récent article de blog, Jerry Silva a également déclaré que "d'ici 2029, les banques à la pointe du secteur s'appuieront sur une architecture hybride composée d'une infrastructure cloud et de services de partenaires pour créer et développer des sources de valeur pour les clients". Par conséquent, il est important que les banques adoptent des solutions qui les aideront à simplifier l'orchestration et la gestion des charges de travail dans des environnements hétérogènes.  

Le point positif : la crise impose une transformation

L'année 2020 a été incontestablement éprouvante pour tous, et a fortiori pour le secteur bancaire. Point positif : les banques continuent d'investir dans la technologie. IDC prévoit qu'au cours des cinq prochaines années, les dépenses informatiques dans le secteur bancaire mondial augmenteront de 5,9 % par an et les investissements dans le cloud représenteront le double des dépenses informatiques globales. Avec des stratégies de transformation numérique et des solutions adaptées, les institutions financières pourront améliorer l'expérience client, gagner en efficacité et développer une résilience à toute épreuve.

Pour en savoir plus, consultez le livre blanc IDC Crisis is Accelerating Digital Transformation in Banking, Again (La crise accélère à nouveau la transformation numérique des banques) et regardez le webcast Road to Recovery and Growth in Banking (La voie vers la reprise et la croissance dans le secteur de la banque).